Jeder sehnt sich nach einem Benchmark. Sie geben uns Orientierung, ein Ziel, einen leicht verständlichen Standard. Kein Wunder also, dass eine der beliebtesten Finanz-Google-Suchanfragen eine Variation dieser Frage ist: Wie viel Geld brauche ich im Ruhestand?
Für viele Menschen ist der Ruhestand gleichzeitig eine wahre Wohltat an Freizeit, voller Reisen, Hobbys und leidenschaftlicher Beschäftigungen.
Aber sobald Sie diesen Vollzeitjob hinter sich gelassen haben – zusammen mit dem 401 (k) Arbeitgeberübereinstimmung, Krankenversicherung und andere Leistungen – hier kommen die ernüchternden Haken: Medizinische Versorgung. Steigende Kosten für alles. Und ein Notgroschen, das durch erforderliche Mindestausschüttungen, Steuern und sogar Markteinbrüche weggefressen wird.
Was jedoch überraschen mag, ist, dass eine populäre aktuelle Antwort auf diese Frage der Rentenhöhe – Fidelity Investments‘ Ratschlag Bis zum Alter von 10 Jahren das Zehnfache Ihres aktuellen Jahreseinkommens wegzusaugen – das ist vielleicht einer der irreführendsten Ratschläge im Rentennetz.
Lassen Sie uns untersuchen, warum die 10-mal-Regel überhaupt keine gute Regel ist.
Nicht verpassen
Wenn 10 mal nicht ausreichen
Fidelity ist ein hoch angesehenes Investmenthaus, und ihre Beratung basiert auf umfassender Erfahrung in der Altersvorsorge für Kunden. Einige Finanzexperten glauben jedoch, dass die 10-fache Prognose von Fidelity die tatsächlichen Kosten des Ruhestands unterschreitet.
Der Finanzberater Grant Cardone schrieb kürzlich ein LinkedIn-Beitrag Diese Inflation und das Risiko ungeplanter Notfallausgaben – wie ein katastrophales Gesundheitsereignis oder eine sich abzeichnende Krankheit – könnten dazu führen, dass das Ziel verfehlt wird. Das würde Sie nicht nur bloßstellen, es könnte auch das Gefühl der finanziellen Unabhängigkeit untergraben, das wir uns alle im Ruhestand wünschen.
Inflation und Gesundheitskosten gehören zu den Ausgaben, die Rentner schockieren, die einfach nicht genug sparen, sagte Cardone.
„Ich weiß, dass die Vorstellung, dass ‚eine Million Dollar nicht ausreichen, um sich zur Ruhe zu setzen‘, schwer zu schlucken ist“, schrieb er. „Aber deine Meinung ändert nichts an der Realität: Eine Million Dollar ist einfach nicht mehr das, was sie mal waren.“
Allein die Gesundheitsausgaben sollten dazu führen, dass viele Leute ihre Pläne mit Bleistift und nicht mit Kugelschreiber schreiben. Betrachten Sie die eigene Prognose von Fidelity für 2022, wonach ein 65-jähriges amerikanisches Ehepaar im Ruhestand damit rechnen kann, 315,000 US-Dollar für medizinische und gesundheitliche Ausgaben im Ruhestand auszugeben, ein Sprung von 5 % gegenüber 2021.
Lesen Sie weiter: Hier ist, wie viel der durchschnittliche amerikanische 60-Jährige als Altersvorsorge hat – wie sieht Ihr Notgroschen im Vergleich aus?
Wenn 10 mal … zu viel sein kann?
Zwei Schlüsselvariablen bieten faszinierende Konter für Cardone. Erstens: Wie viel sind Sie bereit zu sparen, um Ihre mobileren Jahre zu genießen?
Bedenken Sie zunächst, dass die überwiegende Mehrheit der Rentenberatung davon abhängt, was Sie heute tun, um morgen zu planen und zu finanzieren. Das sind natürlich gute Aussichten. Aber gibt es zu viel des Guten?
Ziehen Sie Cardones Rat in Betracht, über – vielleicht sogar weit über – Fidelitys Anleitung hinauszugehen.
Verwendung eines Ruhestandsrechner, ein 53-Jähriger, der 100,000 US-Dollar im Jahr verdient, 500,000 US-Dollar in seinem 401(k) hat und plant, mit 67 in Rente zu gehen, müsste mindestens 3,300 US-Dollar im Monat – oder fast 40 % seines Einkommens – sparen, um ein Nest zu erreichen Ei von etwa 1.6 Millionen Dollar.
Dieser Betrag übersteigt die Anleitung von Fidelity, und einige Leute könnten so viel wegstecken oder mehr. Aber für viele könnte dieses Investitionsniveau ihre Lebensqualität im Vorruhestand beeinträchtigen und nur wenig übrig lassen, nachdem Rechnungen und andere Verpflichtungen beglichen sind.
Jeder Mensch ist einzigartig
Eine weitere Variable ist die Vorstellung, wie Ihre Prioritäten aussehen werden Ihre voraussichtlichen Ausgaben beeinflussen.
Werden Sie die ersten Jahre Ihres Ruhestands damit verbringen, um die Welt zu reisen? Dann ja, die Zahl von Fidelity kann niedrig sein, wenn Sie die Kosten dieser Reise plus alle erwarteten Lebensausgaben im Alter berücksichtigen.
Es ist auch möglich, dass Ihre Bedürfnisse und Kosten im Ruhestand sinken.
Möglicherweise müssen Sie Freiwilligenarbeit dem Nonstop-Reisen vorziehen, Hausmannskost dem Essengehen oder sportliche oder künstlerische Hobbies den teuren Autos vorziehen. Aber mit diesen Schritten werden Sie plötzlich feststellen, dass Ihre 5- oder sogar 3-fachen Ersparnisse viel größere Chancen haben, die Strecke für Sie zu überstehen.
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html