Wie viel brauche ich, um in Rente zu gehen? 11 große Ruhestandsfragen beantwortet

• Sollten die Menschen darauf abzielen, 70 % zu ersetzen, 80% oder einen anderen Prozentsatz ihres Vorruhestandseinkommens? Und ist das Bruttoeinkommen oder Vorruhestandsausgaben?

• Ist es in Ordnung, mit gerade genug Geld in den Ruhestand zu gehen, um die Rechnungen zu bezahlen und über die Runden zu kommen?

• Was ist  Ermessensspielraum ausgeben?

• Müssen Sie ein detailliertes Ruhestandsbudget führen?

• Macht Ausgaben Ablehnen im Ruhestand?

• Ist Inflation ein Problem für Rentner?

• Werden Senioren wirklich ausgeben $300,000 zur Gesundheitsvorsorge im Ruhestand?

• Wie groß ist das Risiko Langlebigkeit?

• Wann sollten Leute Anspruch Sozialversicherung – mit 62, 70 oder irgendwo dazwischen?

• Sind die Zeiten des Sparens im Ruhestand vorbei?

• Hat das 4% -Regel funktioniert noch immer? Und wie rechnet man das aus?

Vielleicht ist die Verwirrung nicht überraschend. Sie finden Finanzexperten, die diese Fragen auf ganz unterschiedliche Weise beantworten. Meine größere Sorge: Ich sehe zu viele Menschen, die ihren Altersvorsorgebedarf entweder über- oder unterschätzen oder die entweder zu pessimistisch oder zu optimistisch in die Zukunft blicken. Wie ist das für eine endgültige Aussage?

​Lesen: ​Sparen Sie mehr, als Sie für den Ruhestand benötigen?

Ich versuche, den Ruhestand realistisch anzugehen – aus meiner zugegebenermaßen konservativen finanziellen Sichtweise. Meine Antworten sind Meinungen, allerdings Meinungen, die auf jahrzehntelanger Verwaltung von Rentenleistungen, der Durchführung von Altersvorsorgeprogrammen und meinen eigenen 12 Jahren als Rentner beruhen. Trotzdem sind es Meinungen. Mit diesem Vorbehalt im Hinterkopf, hier sind meine Antworten auf die heikelsten Fragen des Ruhestands:

Was ersetzen? Mein Rat: Streben Sie 100 % an Ersatz Ihres Bruttovorruhestandseinkommens. Rechnet man die Sozialversicherung hinzu, können viele Menschen bereits mit 40 % ihres Vorruhestandseinkommens rechnen. Wenn Sie Glück haben, kann Ihr Arbeitgeber einen Teil der restlichen 60 % finanzieren.

Sparsam macht keinen Spaß. Nur im Ruhestand zurechtzukommen, mag für viele Menschen die Realität sein, aber das ist es nicht sollte nicht sei dein Ziel. Wollen Sie Ihren Lebensstil wirklich einschränken? Möchten Sie so nah am Knochen leben, dass eine unerwartete Ausgabe finanzielle Verwüstungen anrichten kann? Ziele höher.

Extras. Ermessensausgaben machen den Ruhestand angenehm, also planen Sie ihn ein. Was auch immer Sie träumen, ist Ermessenssache, ob es sich um Reisen, Hobbys, Essengehen oder Sammeln von Sachen handelt. Ihren Kindern zu helfen, ist ebenfalls freiwillig.

Vergessen Sie die Budgetierung. Wahrscheinlich wissen Sie bereits, was Sie für das Nötigste ausgeben, wie viel Sie sparen und wie hoch Ihr Nettoeinkommen ist. Was ist ein Haushalt werde ich dir sagen, dass du es noch nicht weißt? Stellen Sie nur sicher, dass Sie genug Geld beiseite legen, um Ihre Kreditkarten jeden Monat vollständig abzuzahlen – ohne Ausnahmen.

Stetige Ausgaben. Umfragen zufolge sinken die Ausgaben später im Ruhestand. Ich bin jetzt seit 12 Jahren im Ruhestand und unsere Ausgaben sind nicht gesunken. Dinge – teure Dinge – passieren immer wieder, daher mein Rat, einen 100%igen Einkommensersatz anzustreben.

Auswirkungen der Inflation. Inflation ist eine große Sache, aber ihre Auswirkungen sind von Person zu Person unterschiedlich. Vermieten Sie? Tust du Antrieb viel? Sie wollen ein Haus kaufen? Vergessen Sie nicht, dass Rentner trotz aller Rhetorik nicht von einem festen Einkommen leben. Nicht zuletzt steigen die Sozialversicherungsleistungen mit der Inflation. Die 4%-Entnahmestrategie geht auch von jährlichen Inflationssteigerungen aus.

Viel Geld. Die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung variieren stark von Rentner zu Rentner, und diese Zahl von 300,000 US-Dollar entspricht hauptsächlich Jahren Behandeln und Medigap Prämien. Prognostizieren Sie Ihre Grundsteuern oder Mietzahlungen für die nächsten 30 Jahre, und Sie erhalten auch dafür eine große Zahl.

Langlebigkeit. Je länger Sie leben, desto länger können Sie erwarten zu leben. Für einen 65-jährigen Mann heute das Leben Erwartung ist 84 Jahre alt, während es im Alter von 75 Jahren 87 Jahre alt ist. Langlebigkeit bedeutet mehr Inflation und mehr Zeit für unerwartete Dinge. Ein weiteres gutes Argument dafür, mit einem Übereinkommen in den Ruhestand zu gehen.

Sozialversicherung. Vergiss das Break-even Punkt. Was kümmert es dich? Sie werden nicht in der Nähe sein, um zu sehen, ob Sie das Spiel zur Maximierung der Sozialversicherung gewonnen haben. Holen Sie sich Ihre Vorteile, wenn Sie das Geld am meisten brauchen. Denken Sie daran, es gibt Steuern Auswirkungen und Überlebender Vorteile überlegen.

Lesen: ​Wann sollten Sie die Sozialversicherung beantragen? Lassen Sie sich nicht von der Break-Even-Analyse täuschen.

Sparen bis zum Umfallen. Ich spare noch für die Rente. Ja, es ist weit weniger als vorher, aber es reicht, um die Notkasse wieder aufzufüllen und etwas in die 529-Pläne unserer Enkelkinder zu stecken.

Die 4% -Regel. Das ist keine Regel, sondern eine Richtlinie. Durchsuchen Sie die Literatur, und Sie werden feststellen, dass einige sagen, dass dies 4 % sind veraltet und dass es jetzt 3.5 % oder weniger sein sollte. Suchen Sie weiter und einige Experten sagen, dass Rentner sich selbst unterbezahlen und mehr nehmen sollten. Niemand weiß es mit hundertprozentiger Sicherheit, also würde ich auf der konservativen Seite irren. Wenn Sie falsch liegen, können Sie später immer noch mehr Geld abheben.

Diese Kolumne erschien zuerst auf Humble Dollar. Es wurde mit Genehmigung erneut veröffentlicht.

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