Da die Federal Reserve ihren effektiven Zinssatz für Bundesmittel auf das angehoben hat höchsten seit Dezember 2007, die Zinssätze für verschiedene Arten von Krediten sind ebenfalls gestiegen. Das sind schlechte Nachrichten für alle, die versuchen, neue Kredite wie Hypotheken oder Kreditlinien aufzunehmen, aber gute Nachrichten für Menschen, die mehr Geld mit ihren nicht angelegten Ersparnissen verdienen möchten, indem sie Geld verleihen. Einlagenzertifikate (CDs) zahlen Ihnen einen vereinbarten Zinssatz dafür, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum einer Bank leihen. Aber die höheren Zinsen, die von CDs gezahlt werden, sind nur ein Teil der Gleichung. Der andere Teil sind die auf diese Zinssätze geschuldeten Steuern. Lassen Sie uns aufschlüsseln, wie CDs besteuert werden. EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihren Finanzplan zu optimieren, um Ihre Steuerlast zu senken.
Wie CDs funktionieren
Eine CD ist ein Finanzprodukt, mit dem Sie einen bestimmten Geldbetrag für einen festen Betrag einzahlen und einen festen Zinssatz erhalten können. Funktional ist eine CD ein Darlehen, das Sie dem Finanzinstitut gewähren, das die CD herausgibt. Es handelt sich um ein Einlagenkonto, das von der Federal Deposit Insurance Corporation für bis zu 250,000 USD versichert ist.
Während Sie Geld vor Ablauf der CD-Laufzeit vorzeitig abheben können, müssen Sie je nach Finanzinstitut, Bedingungen Ihrer Vereinbarung und der Dauer, für die Sie das Geld auf der CD belassen haben, eine Strafe unterschiedlicher Höhe zahlen. Die Ausnahme von dieser Regel ist die straffreie CD.
Wie werden CDs besteuert?
Der Zinssatz, den Ihnen eine CD zahlt, wird Rendite genannt. Die Rendite Ihrer CD wird vom IRS als Zinsertrag besteuert und mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert, der normalerweise viel höher ist als die Steuern auf andere Formen des Anlagewachstums wie Kapitalgewinne. Die langfristigen Kapitalertragssteuersätze können auf Bundesebene 0 % – 20 % betragen, während die normalen Einkommensteuersätze bis zu 37 % betragen können.
Zusätzlich zu den Bundessteuern werden Ihre CD-Erträge je nach Wohnort auf bundesstaatlicher und sogar lokaler Ebene besteuert.
So melden Sie CD-Einnahmen in Ihrer Steuererklärung
Die Institution, die Ihre CD besitzt, wird Ihnen zu Beginn des Jahres einen 1099-INT-Auszug ausstellen, der Ihre CD-Erträge für das Vorjahr detailliert aufführt. Das bekommst du auch dann, wenn du das Geld für deine CD nicht ausgezahlt und stattdessen in eine neue CD investiert hast. Wenn Ihre CD einen Ertrag von über 10 $ hat, erhalten Sie einen 1099. Ihre 1099 aus allen Quellen werden in Ihrer Steuererklärung unter enthalten sein Zeile 3 auf einem Standard 1040 als „Sonstige Einkünfte“.
Möglicherweise müssen Sie einen Anhang B für „Zinsen und ordentliche Dividenden“ hinzufügen, wenn Sie eine der IRS-Anforderungen erfüllen, einschließlich steuerpflichtiger Zinsen oder ordentlicher Dividenden von über 1,500 USD im vorangegangenen Steuerjahr.
Gibt es Möglichkeiten, Steuern auf CDs zu vermeiden?
Sie können vermeiden, Steuern auf Ihre CD-Erträge zu zahlen, indem Sie Ihre CDs auf steuerbegünstigten Konten haben. Sie können CDs in individuellen Rentenkonten, 529-Plänen, Gesundheitssparkonten, 401(k)s und so weiter haben. Es ist möglicherweise nicht ratsam, CDs in Ihren Rentenkonten zu halten, da sie im Vergleich zu anderen Investitionen nur ein minimales Wachstum aufweisen, aber sprechen Sie mit einem Finanzberater, um zu sehen, was für Sie richtig ist.
Sie können Ihre Gesamtsteuerbelastung reduzieren, indem Sie eine angemessene Steuerplanung durchführen. Die Nutzung verfügbarer Abzüge, die Maximierung von Vorsteuerkonten zur Senkung Ihres steuerpflichtigen Einkommens und die Erhöhung der Spenden für wohltätige Zwecke sind alles Möglichkeiten, um die Steuern, die Sie für CDs zahlen, zu reduzieren oder zu eliminieren.
Ist es eine gute Idee, Geld in eine CD zu stecken?
Eine CD wird manchmal scherzhaft als Abschreibungsbescheinigung bezeichnet. Während CD-Zinssätze derzeit relativ hoch sind, ist dies auch die Inflation. Das Festlegen von Geld in einer CD garantiert eine Rendite, aber Sie erhalten möglicherweise eine ähnliche oder bessere Rate mit einem hochverzinslichen Sparkonto oder Sparbriefen der Serie I. Während ich Ihr Geld für mindestens ein Jahr sperre, um eine Rendite zu erzielen, hält ein Sparkonto mit hoher Rendite Ihr Geld für den Notfall bereit, während es für Sie arbeitet. Das strategische Verschieben großer Geldsummen auf verschiedene Konten für Neukunden-Anmeldeboni kann Ihnen auch eine höhere Rendite einbringen als eine CD, während Ihr Geld leichter zugänglich bleibt.
Wenn Sie erwägen, Ihr Geld in eine CD zu investieren, um es vor Marktvolatilität und Rezessionsängsten zu schützen, denken Sie daran, dass Sie sich möglicherweise nicht ganz aus dem Investieren zurückziehen möchten. Die Performance der Vergangenheit kann keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sein, aber historisch gesehen waren Marktabschwünge die besten Zeiten für Menschen, ihr Geld für langfristiges Wachstum zu investieren. Gut diversifizierte Anlagen können manchmal hohe Inflationsraten schlagen, aber CDs können das fast nie.
Fazit
Der Zinssatz, den Ihre CD verdient, der so genannte Ertrag, wird mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert. Auch wenn die CD-Sätze derzeit hoch sind, sollten Sie alternative Optionen wie hochverzinsliche Sparkonten in Betracht ziehen, um den Zugriff auf Ihr Geld zu erhalten, oder Sparbriefe der Serie I, die möglicherweise höhere Renditen erzielen als eine CD.
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Die Post Wie CDs besteuert werden: Leitfaden zur Steuerplanung erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html