Wie wirkt sich eine Rezession auf die durchschnittliche Person aus?

Die zentralen Thesen

• Wir sind 2023 noch nicht offiziell in eine Rezession eingetreten – aber Experten sagen eine Wahrscheinlichkeit von 70 % voraus, dass noch vor Jahresende eine Rezession eintreten wird
• Während einer Rezession ist die durchschnittliche Person (dh Sie) einem höheren Risiko von Arbeitslosigkeit und finanziellen Engpässen ausgesetzt
• Zu den weiteren Auswirkungen wirtschaftlicher Abschwünge gehören Preis- und Zinsänderungen, eine geringere Krankenversicherung, weniger Zugang zu Krediten und erhöhter Stress

Rezession, Rezession, Rezession.

Sie finden das Wort in jeder Zeitung, im Mund jedes Talkshow-Moderators und in den Köpfen besorgter Anleger. Und doch sind die Vereinigten Staaten bei all dem Gerede über eine Rezession noch nicht wirklich in eine Rezession eingetreten.

Dennoch sind die ständigen Sorgen über eine Rezession an sich schon besorgniserregend. Je mehr sich Anleger und Verbraucher im Alltag um einen wirtschaftlichen Abschwung sorgen, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie ihre Ausgaben zurückfahren. (Ironischerweise erhöht dies die Wahrscheinlichkeit, dass eine Rezession auf sie zukommt.)

In diesem Jahr können sich Ökonomen bisher nicht vollständig darüber einigen, ob, wann oder wie schlimm eine Rezession ausfallen könnte.

A Bankrate Umfrage fanden eine 64-prozentige Wahrscheinlichkeit einer Rezession bis Ende 2023.

Eine Bloomberg-Umfrage findet a 70%-Chance Rezession im nächsten Jahr.

Goldman Sachs sieht die Wirtschaft etwas angeschlagen herauskommen; Barclays Capital sieht 2023 unter der schlimmsten Weltwirtschaft seit vierzig Jahren leiden.

(Persönlich sehen wir eine mögliche Rezession als einen großartigen Zeitpunkt, um Ihre Kernanlagestrategie mit Q.ai's voranzutreiben Active Indexer Anlagekit. Oder, für ein noch abwechslungsreicheres Spiel, die Globales Trends-Kit die kleinere Nachteile und höhere Renditen anstrebt.)

Mit anderen Worten, es gibt keinen Konsens über die Einzelheiten oder sogar die Möglichkeit eines wirtschaftlichen Abschwungs. Unbestritten ist, dass das Thema in aller Munde ist.

Angesichts globaler Rezessionssorgen, die ständig hoch sitzen, ist es normal, wegen Ihrer Finanzen nervös zu sein. Aber wie wirkt sich eine Rezession auf den Durchschnittsbürger – einschließlich Kleinanleger wie Sie – aus? wirklich?

Lass es uns herausfinden.

Was bedeutet eine Rezession für den Durchschnittsbürger?

Jede Rezession resultiert aus einer einzigartigen Reihe von Faktoren, was bedeutet, dass – obwohl sie häufig große Ähnlichkeiten aufweisen – die Besonderheiten stark variieren können. Folgendes könnte eine bevorstehende Rezession für den Durchschnittsbürger im heutigen ungewöhnlichen wirtschaftlichen Umfeld bedeuten.

Weniger Arbeitsplätze und höhere Arbeitslosigkeit gibt es zuhauf

Eine traurige Wahrheit von Rezessionen ist, dass Millionen von Menschen oft ihren Arbeitsplatz verlieren. Wenn sich die Ausgaben verlangsamen und die Wirtschaft schrumpft, sinken auch die Unternehmensgewinne. Um ihre Gewinnmargen über Wasser zu halten, verlangsamen sie oft die Einstellung und fangen an zu feuern, um das Budget zu kürzen.

Sogar die Covid-19-Rezession, obwohl sie die kürzeste in der Geschichte Amerikas war, sah aus 22 Millionen Menschen arbeitslos machen. Während der Großen Rezession Ende der 2000er Jahre hat sich die Arbeitslosigkeit mehr als verdoppelt.

Mit steigender Arbeitslosigkeit ist es auch weniger wahrscheinlich, dass Unternehmen Sie woanders einstellen, was die Suche nach einem neuen Job schwieriger macht. Für die bereits angeschlagenen Amerikaner bedeutet dies, dass es noch schwieriger als gewöhnlich ist, wieder finanziell Fuß zu fassen.

Es ist jedoch erwähnenswert, dass der Arbeitsmarkt bleibt ungewöhnlich stark angesichts vorherrschender wirtschaftlicher Bedenken. Im Jahr 2022 wurden in der Wirtschaft 4.5 Millionen Stellen geschaffen, während neue Arbeitslosenanträge im Dezember auf ein historisch niedriges Niveau fielen.

Aber da sich die Fed auf dem Zinskriegspfad befindet, könnten sich diese Zahlen schon bald umkehren. Fed-Beamte halten dass die Arbeitslosigkeit in diesem Jahr von 3.5 % auf 4.6 % steigen wird, was mit Zahlen auf Rezessionsniveau übereinstimmt. Und schon, viele große Technologieunternehmen haben einen massiven Stellenabbau angekündigt, da die aufgeblähte Branche abspeckt.

Sie verlieren Verhandlungsmacht

Ein Nebeneffekt eines schlankeren Arbeitsmarktes ist, dass Arbeitnehmer ihre Verhandlungsmacht verlieren.

Wenn weniger Unternehmen einstellen, können Arbeitgeber niedrigere Löhne und kleinere Leistungspakete festlegen. Boni und Gehaltserhöhungen können einen Schlag bekommen. In der kommenden Rezession könnten Mitarbeiter sogar die Möglichkeit verlieren, flexible Arbeitszeiten oder Remote-Arbeitsvereinbarungen anzufordern.

Unterbeschäftigung kann ebenfalls zunehmen, wenn Amerikaner weniger Stunden pro Position arbeiten, damit Arbeitgeber Kosten senken können.

Wenn ein Arbeitnehmer sich entscheidet, diese Bedingungen nicht zu akzeptieren, kann es sein, dass er Schwierigkeiten hat, woanders etwas Besseres – oder überhaupt etwas – zu finden.

Der Krankenversicherungsschutz kann schwinden

Die USA sind insofern ungewöhnlich, als ein erheblicher Teil unserer Belegschaft für den Zugang zur Gesundheitsversorgung auf ihre Arbeit angewiesen ist. Das bedeutet, dass den Menschen in Rezessionen der Zugang zur Gesundheitsversorgung weggefegt wird.

Daten des Census Bureau zeigen beispielsweise, dass der Großteil der US-Bevölkerung im Jahr 2020 eine beschäftigungsbasierte Krankenversicherung hatte. Als die Rezession einsetzte, verloren zwischen Februar und Juni 7.7 6.9 Millionen Amerikaner und 2020 Millionen Angehörige ihren Versicherungsschutz.

Es gibt zwar Zugang zu einer privaten Versicherung, aber es ist viel teurer, wenn Ihr Arbeitgeber die Rechnung nicht bezahlt. Daher bleiben viele Menschen, die während einer Rezession ihre Versicherung verlieren, unversichert, bis sie einen neuen Job finden. Und obwohl Sie Versicherungsprämien sparen, zahlen Sie bei einem medizinischen Notfall wahrscheinlich mehr aus eigener Tasche.

Ihr Budget wird knapper

Selbst wenn Sie Ihren Job, Ihre Gehaltserhöhung und Ihre Krankenversicherung behalten, werden Sie während einer Rezession wahrscheinlich Ihr Budget straffen.

Zum einen können die Preise während einer Rezession stagnieren, wenn Unternehmen versuchen, die schwindenden Gewinnspannen zu stützen. In der aktuellen Wirtschaftslage bedeuten anhaltende Probleme in der Lieferkette, dass alles, von Eiern bis zu Computern, teurer denn je ist.

Unterdessen schlagen höhere Zinssätze die Verbraucher von allen Seiten zu und treiben die Gesamtkosten für den Kauf eines Hauses, Autos oder sogar Lebensmittel in die Höhe auf Kredit. Diese Zinsen werden voraussichtlich weiter steigen, bis die Fed davon überzeugt ist, dass die hohe Inflation zurückgeschlagen wurde.

Und darüber hinaus zur Verbesserung der Gesundheitsgerechtigkeit, ist es ratsam, ein großes finanzielles Polster zwischen sich und den potenziellen wirtschaftlichen Ruin zu legen.

Ihr Portfolio wird (wahrscheinlich) einen Schlag erleiden

Rezessionen und der Aktienmarkt sind oft auf komplizierte Weise miteinander verbunden. Leider ist eine dieser Verbindungen, dass selbst das Gespenst einer Rezession zu einem Bärenmarkt führen kann, bevor die Wirtschaft tatsächlich zurückgeht.

Da die Verbraucherausgaben nachlassen und Unternehmen darum kämpfen, ihre Gewinne zu steigern, verlieren die Anleger das Vertrauen in die Wirtschaft. Einige können ihre Portfolios sogar präventiv liquidieren Rezessionsängste, Inflation und/oder Zinsen steigen.

Während dieser Schritt ihre Gewinne schützen kann, wenn er im richtigen Moment erfolgt, ist das Timing des Marktes auf diese Weise unglaublich riskant. Für einige Anleger kann eine Liquidation ihre Gewinne schützen – für andere werden durch diesen Schritt nur ihre Verluste ausgezahlt. Auszahlungen bedeuten auch, dass Ihr Geld nicht da sein wird, um nach oben zu fahren, wenn sich der Markt zu erholen beginnt.

Mit anderen Worten, es ist oft am besten, Ihre langfristige Anlagestrategie bis auf die andere Seite zu verfolgen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie bessere Ergebnisse erzielen, indem Sie Papierverluste vermeiden, als diese Verluste zu realisieren, um Ihr Portfolio zu „schützen“.

Kreditzugang schrumpft

Eine weitere Art und Weise, wie Rezessionen den Durchschnittsbürger betreffen, besteht darin, dass der Zugang zu Krediten allzu oft abnimmt.

Selbst wenn Sie jetzt das Einkommen haben, um einen Kredit zu unterstützen, sind die Kreditgeber vorsichtiger, Geld zu verteilen, wenn die Arbeitsplatzsicherheit aller auf dem Spiel steht. Sie können Ihre Finanzen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditgeschichte stärker prüfen.

Ein eingeschränkter Zugang zu zinsgünstigen Krediten kann Verbraucher dazu zwingen, größere Anschaffungen wie Immobilien, Autos oder Haushaltsgeräte aufzuschieben.

Erhöhter Stress rundherum

Eine der häufigsten Arten, wie Rezessionen den Durchschnittsmenschen betreffen, ist einfach, dass der Stress zunimmt.

Es spielt keine Rolle, ob Sie sich in Ihrer Arbeitsplatzsicherheit wohlfühlen und über ein kräftiges finanzielles Polster verfügen oder ob Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen und 100 US-Dollar auf Ihrem Sparkonto haben. Wenn die Konjunktur schwankt, werden die Menschen nervös – und das ist mehr als okay.

Es gibt zwar keine allgemeingültige Antwort, aber das Beste, was Sie tun können, ist, sich so gut wie möglich an Ihren Finanzplan zu halten und weiterzufahren, bis die Rezession ihren Lauf genommen hat.

Wie man sich auf eine mögliche Rezession vorbereitet

Rezessionen können den Durchschnittsmenschen auf unzählige Arten betreffen. Es ist wichtig, so gut wie möglich darauf vorbereitet zu sein, was sie Ihnen entgegenwerfen könnten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, ziehen Sie diese Schritte in Betracht:

• Erhöhen Sie Ihren Notfallfonds, um die Lebenshaltungskosten für mindestens drei Monate zu decken
• Reduzieren Sie unnötige Ausgaben, indem Sie Tarifversicherungen und Handyverträge abschließen, Abonnements kürzen, die Sie nicht verwenden, oder häufiger essen
• Zahlen Sie Ihre Schulden aggressiver ab, um später höhere Zinsen zu vermeiden
• Diversifizieren Sie Ihr Einkommen mit einem Nebenjob, einem Teilzeitjob oder einkommensschaffenden Investitionen
• Verbessern Sie Ihre Beschäftigungsfähigkeit, indem Sie vom Arbeitgeber finanzierte Kurse belegen oder neue Fähigkeiten erwerben
• Aktualisieren Sie Ihren Lebenslauf – für alle Fälle

Investieren während einer Rezession

Ein weiterer Schlüssel, um eine Rezession nicht nur unbeschadet, sondern stärker als je zuvor zu überstehen, besteht darin, zu investieren, wann immer Sie können.

Rezessionen sind bekannt für ihre erhöhte Volatilität an den Aktienmärkten, da die Anleger auf jeden kleinen Schlag in den Nachrichten reagieren. Und ja, es ist wahrscheinlich, dass der Wert Ihres Portfolios sinken wird. Tatsächlich rechnen wir damit.

Stellen Sie sich das so vor: Nur weil der Preis hochwertiger Vermögenswerte während einer Rezession fällt, heißt das nicht, dass diese Aktien weniger wertvoll sind. Das bedeutet, dass sie zu weniger wertvollen Preisen handeln, weil die Anleger nervös sind. Aber wenn die Rezession endet und sich die Wirtschaft erholt, werden sich qualitativ hochwertige Aktien mit ihr erholen.

Für Anleger, die mit einem Rabatt einkaufen, bedeutet dies, dass Ihr zukünftiges Gewinnpotenzial durch die Decke geht. Wenn alle anderen aus Angst verkaufen, haben Sie die Möglichkeit, jetzt zu investieren und später auszuzahlen.

Unter dem Strich

Rezessionen sind hart für alle – und dazu gehören auch Sie. Angesichts möglicher Arbeitsplatzverluste am Horizont ist das Beste, was Sie tun können, Ihre Finanzen jetzt zu sichern und den Sturm abzuwarten. Im Allgemeinen beinhaltet dies, dass Sie an Ihrem Anlageportfolio festhalten (oder es sogar erweitern), um zukünftige Aufwärtspotenziale zu nutzen.

Natürlich nicht nur in „Was-wäre-wenn“ investieren wollen – dennoch ist es wichtig, sein Portfolio in anderen Bereichen abzusichern.

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