Wie berechne ich das modifizierte bereinigte Bruttoeinkommen für meine Steuern?

Der IRS verwendet Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI), um festzustellen, ob Sie Anspruch auf wichtige Steuervorteile haben, wie z. B. den Abzug von Beiträgen von Ihrem individuellen Rentenkonto (IRA) und die Einzahlung von Beiträgen zu Ihrem Roth IRA. Viele Steuerzahler konsultieren a Finanzberater ihre Steuerstrategie für ihre Ruhestandsziele zu maximieren. Lassen Sie uns einen Blick auf Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen werfen und aufschlüsseln, wie es sich auf Ihre Steuerrechnung auswirken kann.

Steuerliche Definition des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens

Einfach ausgedrückt, Ihr MAGI ist die Summe Ihrer bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI), Ihren steuerfreien Zinserträgen und bestimmten Abzügen, die wieder hinzugefügt werden. Der IRS verwendet MAGI, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf bestimmte Steuervorteile haben, da es ein umfassenderes Finanzbild bieten kann.

Für viele Steuerzahler ist ihr MAGI dasselbe wie ihr AGI. Aber, wenn Sie nicht steuerpflichtig sind Soziale Sicherheit Sozialleistungen, steuerfreie Zinsen und unversteuerte ausländische Einkünfte müssen Sie bei der Berechnung Ihres MAGI wieder zu Ihrem AGI hinzufügen.

Berechnung Ihres bereinigten Bruttoeinkommens

Bevor Sie Ihren MAGI berechnen können, müssen Sie wissen, wie Sie Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen berechnen. Ihr AGI zeigt, wie viel zu versteuerndes Einkommen Sie nach Abzug haben Abzüge über dem Strich von Ihrem Bruttoeinkommen.

Ihr Bruttoeinkommen ist Ihr Einkommen vor Steuern. Es umfasst alle Ihre Einkünfte, Trinkgelder und Löhne sowie steuerpflichtige Zinsen, Dividenden, Arbeitslosengeld und steuerpflichtige Rentenausschüttungen.

Bei der Berechnung Ihres AGI ziehen Sie qualifizierende Anpassungen ab, darunter:

• Unterhaltszahlungen (wenn Ihre Scheidung vor 2019 abgeschlossen wurde)

• Ausgaben für Erzieher

• Gesundheitssparkonto (HSA) Beiträge

• IRA-Abzüge

• Zinsen für Studiendarlehen

Weitere Steuerabzüge finden Sie in Ihrer Formular 1040.

Berechnung Ihres modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens

Um Ihren MAGI zu erhalten, müssen Sie Zinsen und Ausgaben hinzurechnen, die Sie von Ihrem AGI abgezogen hätten. Da viele von ihnen ungewöhnlich sind, wundern Sie sich nicht, wenn Ihre MAGI und AGI gleich sind.

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Zu diesen Abzügen gehören:

Einige Ausschlüsse für bestimmte Adoptionskosten, ausländisches Einkommen und Einkommen aus US-Sparbriefen werden ebenfalls wieder hinzugefügt, um Ihre MAGI-Berechnung zu vervollständigen.

Wie der IRS MAGI und AGI verwendet, um Leistungen zu berechnen

Sowohl Ihr MAGI als auch Ihr AGI spielen eine Rolle bei der Bestimmung, für welche Abzüge und Gutschriften Sie sich qualifizieren. Und der IRS kann sich Ihren MAGI ansehen, wenn Ihr AGI keine genaue Darstellung Ihrer finanziellen Situation liefert.

Ihr AGI wird verwendet, um bestimmte Steuergutschriften und -befreiungen zu bestimmen. Zu den Gutschriften für das Steuerjahr 2022 gehören die Betreuung von Kindern und abhängigen Personen, die Betreuung älterer oder dauerhaft behinderter Menschen, die Adoption und die Earned Income Tax Credit (EITC). Zu den üblichen Ausnahmen für 2022 gehören die gesamten Einzelabzüge, Hypothekenversicherungsprämien, Spenden für wohltätige Zwecke und qualifizierende medizinische Abzüge.

Im Vergleich dazu wirkt sich Ihr MAGI darauf aus, wie viel Studiendarlehenszinsen Sie abziehen können. Wenn Sie also als einzelner Steuerzahler für das Steuerjahr 2022 eingereicht haben und Ihr MAGI größer als 85,000 USD war (über 170,000 USD für gemeinsame Antragsteller), können Sie keinen Zinsabzug für Studentendarlehen beantragen. Einzelne Steuerzahler mit MAGI zwischen 70,000 und 85,000 US-Dollar (140,000 bis 170,000 US-Dollar für gemeinsame Steuerzahler) können einen Teil der von ihnen gezahlten Zinsen abziehen.

Andere Verwendungen des modifizierten bereinigten Bruttoeinkommens

Neben der Feststellung, für welche allgemeinen Steuerabzüge Sie sich qualifizieren, wird Ihr MAGI auch zur Bestimmung der Beiträge zu bestimmten Rentenkonten verwendet. Es wird auch verwendet, um zu bestimmen, wie viel Guthaben Sie möglicherweise für bestimmte Leistungen erhalten. Werfen wir einen Blick auf die Dinge, die MAGI beeinflussen kann und die häufig verwendet werden:

• Traditionelle IRA Beiträge: Wenn Sie für das Steuerjahr 2022 von einem betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt und als einzelner Steuerzahler angemeldet waren, konnten Sie keinen traditionellen IRA-Abzug geltend machen, wenn Ihr MAGI 78,000 USD (über 129,000 USD für gemeinsame Antragsteller) betrug.

• Roth IRA Beiträge: Auf der anderen Seite wird Ihr MAGI auch verwendet, um den maximalen Betrag zu berechnen, den Sie zu Ihrem Roth IRA beitragen können. Für das Steuerjahr 2022 können einzelne Steuerzahler die vollen 6,500 $ (7,500 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) beitragen, solange Ihr MAGI weniger als 138,000 $ (218,000 $ für gemeinsame Steuerzahler) beträgt. Steuerzahler mit MAGIs zwischen 138,000 und 153,000 US-Dollar (218,000 bis 228,000 US-Dollar) können Teilbeiträge zu einer Roth IRA leisten.

• Berechtigung für Premium Steuergutschriften: Sie sollten auch beachten, dass Ihr MAGI verwendet wird, um Ihren Anspruch auf Prämiensteuergutschriften und andere Einsparungen zu berechnen, die auf Ihre Marktplatz-Krankenversicherung, Medicaid und das Children's Health Insurance Program (CHIP) angewendet werden können.

Fazit

Ob Sie es wissen oder nicht, Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen ist wichtig, da es Ihre Steuerpflicht beeinflusst. Es ist das, was die Bundesregierung verwendet, um zu entscheiden, ob Sie für bestimmte Steuervergünstigungen in Frage kommen. Und in manchen Fällen kann es Ihren finanziellen Status besser widerspiegeln als Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob sich Ihr MAGI auf die Anzahl der Steuerabzüge und -gutschriften auswirkt, die Sie geltend machen können, sollten Sie in Betracht ziehen, sich mit einem Steuerexperten zu treffen.

Tipps für die Einreichung Ihrer Steuern

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