Wie vermeide ich die Zahlung von Steuern auf Dividenden?

Dividenden sind Zahlungen, die einige Unternehmen an Aktionäre leisten, um sie für ihre Investition zu belohnen. Dividenden können Anlegern regelmäßige, vorhersehbare Erträge verschaffen, die gleichzeitig die Chance wahren, von Kurssteigerungen zu profitieren. Dividenden können sich für eine vorteilhafte Kapitalertragsteuerbehandlung qualifizieren, wenn die Aktien lange genug gehalten werden. Komplizierter ist es, alle Einkommenssteuern auf Dividenden zu vermeiden. Zu den Optionen gehört der Besitz von Dividendenaktien in einem steuerbegünstigten Rentenkonto oder 529-Plan. Sie können auch die Zahlung der Kapitalertragssteuer auf bestimmte Dividendenaktien ganz vermeiden, wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Dividendeninvestitionen in Ihrem Portfolio einzusetzen.

Grundlagen der Dividende

Dividenden sind Zahlungen, die Anleger aus dem Besitz von Aktien einiger Unternehmen erhalten. Unternehmen, die profitabel sind, können einen Teil ihrer Gewinne als Barzahlungen oder Aktiendividenden ausschütten, um Aktionäre für Investitionen in das Unternehmen zu belohnen.

Dividendenaktien sind beliebte Alternativen zu Anleihen für Anleger, die passives Einkommen generieren möchten. Rentner investieren oft in Dividenden, damit sie ihren Lebensunterhalt bezahlen können, ohne Aktien verkaufen zu müssen.

Dividenden unterliegen wie alle Einkünfte der Besteuerung. Die Steuersätze hängen davon ab, ob Dividenden als qualifiziert oder nicht qualifiziert angesehen werden. Ordentliche oder nicht qualifizierte Dividenden werden von Aktien gezahlt, die kürzer als die erforderliche Haltedauer gehalten werden. Diese Dividenden werden mit dem ordentlichen Einkommensteuersatz eines Anlegers besteuert. Qualifizierte Dividenden, die von Aktien gezahlt werden, die mindestens für die erforderliche Haltedauer gehalten werden, werden als Veräußerungsgewinne besteuert.

Die Kapitalertragssätze sind im Allgemeinen niedriger als die normalen Einkommenssätze und reichen von 0 % bis 20 %. Die Steuersätze basieren auf dem Einkommen des Steuerzahlers, und die meisten Steuerzahler liegen in der 15-%-Klasse der Kapitalgewinne. Beispielsweise würde ein Investor, der 10,000 US-Dollar aus qualifizierten Dividenden verdient hat, normalerweise Kapitalertragssteuern in Höhe von 1,500 US-Dollar schulden, was seinen Gewinn nach Steuern auf 8,500 US-Dollar reduziert.

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So vermeiden Sie Steuern auf Dividenden

Es gibt ein paar Strategien, um Steuern auf Ihre Dividenden zu vermeiden, je nachdem, ob es sich um qualifizierte oder normale Dividenden handelt:

• Roth Rentenkonten. Ein Roth IRA wird mit Geld nach Steuern finanziert. Sobald eine Person 59 ½ Jahre alt ist, kann Geld steuerfrei abgehoben werden. Daher wären alle Dividenden, die von Aktien auf einem Roth-Konto ausgezahlt werden, steuerfrei, solange die Dividenden nach dem Alter von 59 ½ und mindestens fünf Jahre nach Eröffnung des Kontos abgezogen werden.

• Anspruch auf Null Kapitalertragssteuer. Kapitalertragssteuern sind gestaffelt, wobei höherverdienende Anleger höhere Steuersätze zahlen. Anleger in der niedrigsten Einkommensklasse schulden keine Kapitalertragssteuern. Klammern ändern sich jährlich. Beispielsweise würde ein Ehepaar, das gemeinsam mit einem steuerpflichtigen Einkommen von 2023 USD oder weniger im Jahr 89,250 einen Antrag stellt, keine Kapitalertragssteuer auf Dividenden zahlen. Strategien wie Beiträge zu Rentenkonten und Gesundheitssparkonten (HSAs) können Ihr Einkommen unter die Null-Kapitalgewinnsteuerschwelle senken. Infolgedessen würden Sie keine Steuern auf qualifizierte Dividenden schulden.

• Bildungspläne. Steuerbegünstigte 529-Pläne ermöglichen steuerfreies Wachstum und Abhebungen, solange das Geld zur Zahlung qualifizierter Bildungsausgaben verwendet wird. Wenn Sie also Gelder in einen 529-Plan einzahlen und das Geld zum Kauf von Dividendenaktien verwenden, können Sie Gelder steuerfrei ansammeln und das Geld auch abheben, ohne Steuern zu zahlen. Das funktioniert allerdings nur, wenn die Entnahmebeträge für qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren und Bücher verwendet werden.

• Andere Rentenkonten. Andere Rentenkonten, wie traditionelle IRAs und 401(k)s, können eine teilweise Befreiung von der Einkommenssteuer bieten. Diese Konten werden mit Vorsteuergeldern finanziert. Ein Anleger kann Gelder, die auf ein traditionelles Konto eingezahlt wurden, von seinem aktuellen steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Aber im Gegensatz zu Roth-Konten werden Abhebungen als ordentliches Einkommen besteuert. Das Halten von Dividendenaktien in einem traditionellen IRA oder 401(k) wird deine Steuerpflicht nicht beseitigen, aber es könnte sie reduzieren.

Fazit

Die Investition in Dividendenaktien kann Erträge generieren und gleichzeitig das Potenzial für Kapitalzuwachs bewahren. Dividendenerträge können zu Kapitalertragssätzen besteuert werden, die niedriger sind als die Steuersätze für gewöhnliches Einkommen, solange die Anteile mindestens ein Jahr lang gehalten werden. Sie können möglicherweise alle Einkommenssteuern auf Dividenden vermeiden, wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, um sich für keine Kapitalgewinne zu qualifizieren, wenn Sie in ein Roth-Rentenkonto investieren oder Dividendenaktien in einem steuerbegünstigten Bildungskonto kaufen.

Anlagetipps 

• Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um Vorschläge zu steuereffizienten Möglichkeiten zur Erzielung von Einkommen durch Dividendeninvestitionen zu erhalten. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen, und Sie können Ihre Beraterübereinstimmungen kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, fangen Sie jetzt an.

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