Verspätete Altersgutschriften, die zu grösseren führen Leistungen der sozialen Sicherheit in der Zukunft ein finanzieller Glücksfall für Personen sein, die sie verdienen. Sie können verdient werden, indem Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen über Ihr volles Rentenalter hinaus verschieben, was Sie bis zu Ihrem 70. Lebensjahr tun können. Verzögerte Rentenzahlungen sind eine Motivation, so lange wie möglich zu bleiben, ohne Ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen. Auf diese Weise können Sie Ihr Einkommen aus der Sozialversicherung erheblich steigern. In Betracht ziehen Zusammenarbeit mit einem Finanzberater wie Sie Ihre Entscheidungen über den Zeitpunkt des Ruhestands abwägen.
Was sind verspätete Altersgutschriften?
Verspätete Rentengutschriften, die es seit 1917 gibt, sind der finanzielle Anreiz der Social Security Administration (SSA) für Sie, über Ihre Rente hinauszuwarten volles Rentenalter Leistungen zu ziehen. Sie sammeln einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen monatlichen Sozialversicherungsbeiträge für jeden Monat, den Sie mit dem Bezug Ihrer Leistungen von Ihrem vollen Rentenalter bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern. Wenn Sie diese Gutschriften ansammeln, wird Ihr Sozialversicherungsbeitrag proportional höher als es wäre. Ich war ohne sie.
Diese Gutschriften waren anfangs einen Wert von zusätzlichen 3 % pro Jahr der verspäteten jährlichen Sozialversicherungsleistungen. Bis 1943 war der Prozentsatz auf 8 % pro Jahr gestiegen, ein Niveau, das unverändert geblieben ist. Heute gewährt die SSA zusätzliche zwei Drittel von 1 % für jeden Monat, den Sie nach Ihrem Geburtstagsmonat verzögern. Wenn Sie im Alter von 66 Jahren in Rente gehen und die Renten um ein Jahr aufschieben, erhöhen sich Ihre Renten um 8 %, bei einer zweijährigen Verzögerung um 16 %, bei einer dreijährigen Verzögerung um 24 % und bei einer vierjährigen Verzögerung um 32 % nach Erreichen des vollen Rentenalters. Eine detailliertere Aufschlüsselung der verfügbaren Leistungen finden Sie auf der Website der SSA.
So funktionieren die Gutschriften für den verzögerten Ruhestand
Sie können Ihre verspäteten Rentengutschriften berechnen, indem Sie die Monate, die Sie mit der Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen verzögern, mit 0.667 (etwa zwei Drittel) multiplizieren. Unter Verwendung dieser Basiszahl führt eine 12-monatige Verzögerung zu einer jährlichen Leistungssteigerung von 8 %. Hier ist ein weiteres Beispiel:
Angenommen, Sie sind zwischen 1943 und 1954 geboren und erreichen Ihr volles Rentenalter dann mit 66 Jahren. Wenn Sie Ihre Rente erst mit 70 Jahren (also 48 Monate nach Ihrem vollen Rentenalter) beziehen, erhalten Sie bis dahin eine aufgeschobene Rentengutschrift Monat vor Ihrem 70. Lebensjahr. In diesem Fall würden Sie 132 % der Leistung erhalten, die Sie erhalten hätten, wenn Sie mit 66 Jahren begonnen hätten, Leistungen zu beantragen. Sie erhalten diese Zahl, indem Sie 48 (die Anzahl der verspäteten Monate) mit 0.667 multiplizieren und addiere das zu 100%.
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Ihre aufgeschobenen Altersgutschriften erscheinen im Januar des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem sie erworben wurden, oder wenn Sie das 70. Lebensjahr erreichen, je nachdem, was zuerst eintritt, in Ihrem Rentencheck. Wenn der Sozialversicherungsempfänger verstirbt und wenn a überlebender Ehegatte Anträge auf Witwenrente stellen, erhalten sie diese sofort.
Rückkehr zur Arbeit, um Ihre Sozialversicherungsleistungen zu verzögern
Eine vom Employee Benefit Research Institute (EBRI) durchgeführte Umfrage ergab, dass 21 % der Personen wieder arbeiten gehen wollten, um ihre Sozialversicherungsleistungen aufzuschieben. Wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter wieder arbeiten gehen, können Sie im Jahr 19,560 2022 USD verdienen (gegenüber 18,960 USD im Jahr 2021). Vorteile verlieren. Wenn Sie bis nach Erreichen des vollen Rentenalters warten, bis Sie wieder arbeiten, ist der Unterschied ziemlich groß. Genauer gesagt können Sie im Jahr 51,960 bis zu 2022 USD verdienen (gegenüber 50,520 USD im Jahr 2021), bevor Sie irgendwelche Vorteile verlieren.
Wenn Sie vor Erreichen des vollen Rentenalters wieder arbeiten gehen, verlieren Sie 1 $ von jeweils 2 $, die Sie verdienen. Aber nach Ihrem vollen Rentenalter verlieren Sie nur 1 $ von jeweils 3 $, die Sie verdienen, wenn Sie diese Grenzen überschreiten. Letztendlich bekommst du diese Vorteile jedoch zurück. Sie müssen auch die Lohnsummensteuer auf die Sozialversicherung zahlen, während Sie arbeiten.
Denken Sie daran, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen auf den 35 Jahren Ihres höchsten Gehalts basieren. Du möchtest vielleicht sprechen Sie mit einem Finanzberater um festzustellen, ob es sich aus finanzieller Sicht für Sie lohnt, wieder in den Beruf zurückzukehren.
Wie sich verspätete Altersgutschriften auf die vorzeitige Pensionierung auswirken können
Sie können frühestens mit 62 Jahren Sozialversicherung beziehen. Sozialversicherungsbezug mit 62 Jahren gilt als vorzeitige Pensionierung und Sie nehmen eine Kürzung Ihrer Leistungen vor. Wenn Ihr volles Rentenalter 66 Jahre beträgt, was bedeutet, dass Sie zwischen 1943 und 1954 geboren sind, werden Sie laut der Sozialversicherungsbehörde eine Kürzung Ihrer Leistungen um 25 % und Ihr Ehepartner eine Kürzung um 30 % vornehmen, wenn Sie sich entscheiden, in Rente zu gehen Alter 62. Sie erhalten keine Gutschriften für den aufgeschobenen Ruhestand, wenn Sie im Alter von 62 Jahren oder zu irgendeinem Zeitpunkt vor Erreichen des vollen Ruhestandsalters in Rente gehen.
Fazit
Achten Sie darauf, das größere finanzielle Bild zu betrachten, bevor Sie entscheiden, wann Sie mit der Sozialversicherung beginnen. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, einige Schlüsselfragen zu stellen.
Wenn Sie beispielsweise Ihre Sozialversicherungsleistungen bis nach dem 70. Lebensjahr aufschieben, obwohl Sie früher in den Ruhestand gegangen sind, ist die Erhöhung Ihrer Leistungen nach dem 70. Lebensjahr durch verspätete Rentengutschriften all das Geld wert, das Sie zwischen Ihrem vollen Rentenalter und nicht an Leistungen bezogen haben Alter 70? Wenn Sie während der Rente in Teilzeit arbeiten, ist die zukünftige Erhöhung der Sozialversicherungsleistungen aufgrund der verzögerten Altersgutschrift die Steuern wert, die Sie auf Ihr zusätzliches Einkommen zahlen? Wenn Sie mehr aus Ihrem 401 (k) ziehen, um Leistungen aufzuschieben, lohnt sich Ihre erhöhte Leistung nach 70?
Tipps zur Sozialversicherung
Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen zugunsten von verzögerten Rentengutschriften aufschieben möchten, möchten Sie dies vielleicht tun Sprechen Sie mit einem Finanzberater um festzustellen, wie dies zu Ihrer allgemeinen Ruhestandsstrategie passt. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Wenn Sie Ihre Sozialversicherungsleistung erst nach 65 beziehen, denken Sie daran, sich anzumelden Behandeln Trotzdem. Andernfalls kann es schwierig und teuer werden.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html