Wie kann ich mein Vermögen vor Medicaid schützen?

Medicaid kann zahlen Langzeitpflege wenn Sie die Bedürftigkeitsprüfungsbeschränkungen erfüllen. Das Bund-Länder-Programm soll nur Menschen mit begrenzten finanziellen Möglichkeiten helfen. Personen mit größeren Vermögenswerten können jedoch drei verschiedene Strategien anwenden, um diese Vermögenswerte vor Medicaid zu schützen und ihren Anspruch auf Leistungen bei Langzeitpflege sicherzustellen. Um Unterstützung bei Ihrer Planung für die Langzeitpflege zu erhalten, sprechen Sie mit a Finanzberater.

Was ist Langzeitpflege?

Zunächst einmal, was ist Langzeitpflege? Der Begriff umfasst eine Reihe von Dienstleistungen, die für Menschen erforderlich sind, die aufgrund schwächender Gesundheitszustände oder Behinderungen alltägliche Aufgaben nicht ausführen können. Die Langzeitpflege unterscheidet sich von der traditionellen Gesundheitsversorgung wie Arztbesuchen und Medikamenten und wird daher nicht von der Krankenversicherung übernommen.

Vielmehr umfasst diese Art der Pflege oft Betreuungsdienste wie Hilfe beim Baden, Toilettengang, Essen und mehr. Die Langzeitpflege kann sich auf eine der folgenden Einrichtungen und Dienste beziehen:

So bezahlen Sie die Langzeitpflege

Die Bezahlung der Langzeitpflege kann möglicherweise eine erhebliche finanzielle Herausforderung darstellen. Zum Beispiel die durchschnittliche Jahresrechnung für ein halbprivates Zimmer in einer Fachwerkstatt Altenheim betrug 94,900 US-Dollar Genworth 2021-Umfrage zu Pflegekosten.

Es gibt vier Möglichkeiten, die Langzeitpflege zu bezahlen:

1. Mit dem eigenen Vermögen bezahlen

2. Abschluss einer Pflegeversicherung

3. Medicare (in einigen Fällen)

4. Medicaid

Die Bezahlung einer qualifizierten Pflegeheimpflege mit Ihrem eigenen Privatvermögen kann selbst ein beträchtliches Vermögen schnell erschöpfen, so dass viele Planer nach anderen Wegen suchen. Bei Kauf auf Vorauskasse und regelmäßiger Beitragszahlung Pflegeversicherung kann einen Teil oder alle Kosten der Langzeitpflege abdecken. Behandeln, das staatliche Alterskrankenversicherungsprogramm, kann bis zu 100 Tage Pflegeheim oder Rehabilitationspflege bezahlen, aber die Basis-Medicare ist nicht darauf ausgelegt, die Langzeitpflege abzudecken.

Die Geschichte geht weiter

Das geht Medicaid, ein Bund-Länder-Programm zur Unterstützung älterer oder behinderter Menschen mit begrenzten finanziellen Mitteln bei der Finanzierung von Gesundheits- und anderen Leistungen, einschließlich Langzeitpflege. In vielen Staaten kann Medicaid die Lebenshaltungskosten in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung auf unbestimmte Zeit decken.

Um Vorteile zu erhalten, müssen Sie sich jedoch treffen Bedürftigkeitsprüfungsanforderungen von Medicaid. Diese sind von Bundesstaat zu Bundesstaat unterschiedlich, verlangen jedoch im Allgemeinen, dass die Empfänger nicht mehr als 2,000 US-Dollar an Vermögen und Einkommen haben, was nicht mehr als dem Doppelten der Bundesarmutsgrenze entspricht. Personen mit größeren Vermögenswerten haben möglicherweise keinen Anspruch auf Leistungen oder können mit Bußgeldern und anderen Strafen belegt werden, wenn sie gegen eine der Qualifikationsregeln verstoßen.

Aber eine Möglichkeit, wie Menschen mit mehr Ressourcen sich für Medicaid-Unterstützung qualifizieren können, besteht darin, ihr Vermögen „auszugeben“. - die Pflege mit ihrem eigenen Geld bezahlen, bis ihr Vermögen und ihr Einkommen so weit zurückgegangen sind, dass die Anforderungen des Programms erfüllt sind.

Eine andere Taktik besteht darin, Vermögenswerte an jemand anderen zu verschenken, beispielsweise an ein Familienmitglied, damit der Pflegebedürftige die Bedürftigkeitsprüfung bestehen kann. Medicaid hat jedoch eine fünfjährige rückblickende Bestimmung Das besagt, dass alle Vermögensübertragungen mindestens fünf Jahre vor der Beantragung von Medicaid-Unterstützung abgeschlossen sein müssen.

Für jüngere Überweisungen wendet Medicaid eine Strafe an. Dieser errechnet sich aus der Division der Höhe der Vermögensübertragung durch die ortsüblichen monatlichen Pflegekosten. Die Überweisung von 200,000 US-Dollar in ein Gebiet mit monatlichen Kosten von 10,000 US-Dollar würde erfordern, dass der Patient seine Pflege für 20 Monate aus eigener Tasche bezahlt.

So schützen Sie Vermögenswerte vor Medicaid

Es gibt andere Möglichkeiten, Vermögenswerte von Medicaid zu schützen und gleichzeitig Leistungen der Langzeitpflege zu erhalten. Diese können eigene Kosten mit sich bringen und haben alle einige Einschränkungen, die zu berücksichtigen sind, aber sie können einer Sparstrategie vorzuziehen sein:

1. Medicaid Asset Protection Trust. Indem Sie einen unwiderruflichen Treuhandfonds einrichten und alle Vermögenswerte, die die finanziellen Grenzen von Medicaid überschreiten, darauf übertragen, können Sie diese Vermögenswerte effektiv vor den Bußgeldern und anderen Strafen des Programms schützen. Ein Problem hierbei ist, dass Vermögenswerte nicht aus dem Trust zurückübertragen werden können, sodass Sie die Kontrolle über sie für immer verloren haben. Außerdem gilt die Rückschaufrist. Die Einrichtung von Trusts kann teuer sein, sodass sie für kleinere Immobilien weniger nützlich sind.

2. Lebensunterhalt. Ein Nachlass auf Lebenszeit ermöglicht es Ihnen, gemeinsam mit jemand anderem, wie Ihrem Ehepartner, Immobilien zu besitzen und diese nach Ihrem Tod an sie weiterzugeben. Dadurch kann der Wert des Familienheims von der Bedürftigkeitsprüfung von Medicaid ausgeschlossen werden. Life Estates sind, wie Medicaid Trusts, unwiderruflich, sodass Sie Ihre Meinung nicht ändern und die Kontrolle über die Immobilie wiedererlangen können. Es gelten auch die fünfjährigen Rückblickregeln von Medicaid, daher ist es notwendig, im Voraus zu planen.

3. Medicaid Rente. Eine Rente, die den örtlichen Medicaid-Vorschriften entspricht, kann für Bedürftigkeitsprüfungen von Ihrem Vermögen ausgeschlossen werden. Jemand, der unerwartet Pflege benötigt, kann einen Teil seines Vermögens auf einen Angehörigen übertragen, was wahrscheinlich die Rückschaufrist auslösen wird. Sie können dann den Rest ihres Vermögens verwenden, um eine Medicaid-Rente zu kaufen, die genug monatliches Einkommen generiert, um ihre Langzeitpflegekosten zu decken, bis die Straffrist abläuft. Annuitäten sind jedoch teuer, und einige Staaten schränken ihre Verwendung für diesen Zweck ein.

Fazit

Es ist möglich, Langzeitpflege durch Medicaid zu erhalten, aber Sie müssen einige spezielle Strategien anwenden, um Ihr Vermögen zu schützen, um die Bedürftigkeitsprüfung des Programms zu bestehen. Medicaid Asset Protection Trusts, Life Estates und Medicaid-konforme Renten sind drei Möglichkeiten, wie Menschen, die sich sonst möglicherweise nicht für Medicaid qualifizieren, Leistungen für die Langzeitpflege erhalten können.

Tipps zur Langzeitpflegeplanung

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• A qualifizierter Einkommensvertrauen wurde speziell entwickelt, um Menschen zu helfen, deren Einkommen zu hoch ist, um sich für lokale Medicaid-Bedürfnistests zu qualifizieren. Ein qualifizierter Einkommenstrust erstellt ein Konto, auf das ein Gutverdiener genug von seinem monatlichen Einkommen umleiten kann, um die Einkommensbeschränkungen von Medicaid zu erfüllen.

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Die Post 3 Möglichkeiten zum Schutz von Vermögenswerten vor Medicaid erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.