Die Gewährleistung der langfristigen finanziellen Stabilität eines geliebten Menschen mit besonderen Bedürfnissen kann ein äußerst verwirrender Prozess sein. Öffentliche Programme wie Medicaid und Supplemental Security Income (SSI) werden sie für den Rest ihres Lebens versorgen und für ihre Dienste bezahlen. Ihre Berechtigung für diese Programme hängt jedoch davon ab, dass sie die strengen Ressourcenlimits von 2,000 USD einhalten. Es wurden mehrere Gesetze verabschiedet, die es Familien mit Wissen ermöglichen, Millionen von Dollar für Menschen mit besonderen Bedürfnissen beiseite zu legen, ohne ihre Berechtigung für Programme mit niedrigem Einkommen zu beeinträchtigen. Die beiden heute am häufigsten verwendeten Pläne sind Trusts für besondere Bedürfnisse und ABLE-Konten. Sie können mit einem arbeiten Finanzberater um sicherzustellen, dass Ihre Finanzen in Ordnung sind und erstellen Sie einen Finanzplan für Ihr Kind.
Ressourcengrenzen verstehen
Zusätzliches Sicherheitseinkommen (SSI) und Medicaid beide haben Grenzen für die zählbaren Ressourcen einer Einzelperson oder eines Paares, damit sie anspruchsberechtigt sind. SSI ist ein Bundesprogramm, das von der Social Security Administration verwaltet wird, daher sind seine Grenzen in den USA Standard.
Die SSI-Ressource begrenzen beträgt 2,000 $ für eine Einzelperson und hat sich seit 1984 nicht geändert. Wenn es mit der Inflation Schritt gehalten hätte, läge die Ressourcengrenze jetzt bei fast 6,000 $. Das Überschreiten der Ressourcengrenze führt zu einem sofortigen vollständigen Verlust des Leistungsanspruchs für den Monat, den Sie überschreiten.
Wenn sie während einer regelmäßigen Leistungsüberprüfung, die als Neufeststellung bezeichnet wird, feststellen, dass jemand die Ressourcengrenze überschritten hat, sind sie nicht berechtigt und müssen alle erhaltenen Leistungen zurückzahlen. Wenn sie das Ressourcenlimit für zwölf aufeinanderfolgende Monate überschreiten, enden die Leistungen und sie müssen einen neuen Antrag stellen.
Medicaid wird von jedem Bundesstaat verwaltet, und während viele die Ressourcen auf die gleiche Weise wie SSI zählen, haben einige unterschiedliche Ressourcengrenzen und leicht unterschiedliche Arten der Ressourcenzählung. Sie müssen sich bei Ihrem Bundesstaat erkundigen, wie hoch das Ressourcenlimit ist und welche Vermögenswerte ausgeschlossen sind.
Wie SSI Ressourcen zählt
Die Sozialversicherungsverwaltung zählt fast alles, was einen Barwert hat oder leicht in Bargeld umgewandelt werden kann, als Ressource, wenn es um die SSI-Berechtigung geht. Sie schließen den Wert einer einzelnen Immobilie aus, die als Hauptwohnsitz genutzt wird, und eines einzelnen Fahrzeugs, das für den Transport verwendet wird. Bis zu 100,000 $ auf einem ABLE-Konto sind ausgeschlossen. Der volle Restbetrag eines Trusts für besondere Bedürfnisse kann ausgeschlossen werden, wenn Mitarbeiter der Sozialversicherungsverwaltung feststellen, dass der Trust die Anforderungen erfüllt.
ABLE-Konten
Erreichen einer besseren Lebenserfahrung (FÄHIG)-Konten wurden mit der Verabschiedung des ABLE-Gesetzes von 2014 erstellt und sind eine aufregende, relativ neue Option.
ABLE-Konten funktionieren ähnlich wie 529-Pläne. Jeder kann zu ihnen beitragen und einige Staaten bieten an Steuer Abzüge für Beiträge zu ABLE-Konten. Gelder auf ABLE-Konten können investiert werden und das Geld auf dem Konto wächst zollfrei und kann für Qualifizierte steuerfrei ausgezahlt werden Behinderung Kosten.
Qualifizierte Invaliditätsausgaben umfassen:
Die maximale jährliche Gesamtbeitragsgrenze für ein ABLE-Konto beträgt im Jahr 16,000 2023 USD. Während es keine Begrenzung gibt, wie viel Geld Sie auf einem ABLE-Konto haben können, sind nur die ersten 100,000 USD von den SSI-Vorteilen ausgeschlossen. Die Limits für Medicaid hängen von Ihrem Bundesstaat ab. Wenden Sie sich daher an das Medicaid-Büro Ihres Bundesstaates.
Stiftungen für besondere Bedürfnisse
Trusts für besondere Bedürfnisse ermöglichen es Ihnen, weit mehr Geld für Ihre Liebsten zu schützen als auf anderen Wegen. Wenn Sie bereits Immobilien und ein Fahrzeug gekauft und maximal 100,000 US-Dollar auf ein ABLE-Konto eingezahlt haben, ist es möglicherweise an der Zeit, darüber nachzudenken ein Vertrauen eröffnen.
Trusts für besondere Bedürfnisse sind komplexe Rechtsinstrumente, deren Einrichtung und Aufrechterhaltung Tausende bis Zehntausende kosten kann. Selbst nachdem Sie das ganze Geld ausgegeben haben, um ein Vertrauen mit einem seriösen Anwalt zu gründen, erfüllt es möglicherweise immer noch nicht die Anforderungen.
Bearbeitung und Finalisierung Vertrauens Entscheidungen ist ein Prozess, der innerhalb der Sozialversicherungsverwaltung mehrere Jahre dauern kann, während die Leistungen Ihres Angehörigen zurückgestellt werden. Die Ausbildung innerhalb der SSA beschränkt sich auf Vertrauensentscheidungen, und Entscheidungen über Vertrauen werden häufig falsch getroffen, indem sie als Ressource gezählt und Vorteile fälschlicherweise verweigert werden.
Sie haben die Möglichkeit, in diesem Fall Einspruch einzulegen, aber es kann immer noch mehr Zeit, Papierkram und Kopfschmerzen kosten, als es wert ist, wenn Sie das Geld stattdessen auf ein ABLE-Konto, einen Hauptwohnsitz und ein Fahrzeug für Ihren geliebten Menschen stecken könnten.
Medicaid-Rückzahlung
Alle ABLE-Konten und die meisten Trusts für besondere Bedürfnisse enthalten eine umstrittene Funktion, die allgemein als „Medicaid-Payback“ oder „Medicaid-Clawback“ bezeichnet wird. Diese Bestimmung besagt, dass, wenn der Kontoinhaber des ABLE-Kontos verstirbt, Medicaid aus dem verbleibenden Guthaben für die ihm erbrachten Dienstleistungen zurückgezahlt werden kann.
Medicaid wird nur Geld für erbrachte Leistungen nach Eröffnung des Kontos zurücknehmen. Beispielsweise erhielt Jane Smith seit ihrer Geburt im Jahr 5,000 jährlich 1970 USD an Medicaid-Dienstleistungen. Sie eröffnete am 1. Januar 2020 ein ABLE-Konto und verstarb am 1. Januar 2022 mit 100,000 USD auf ihrem ABLE-Konto. Medicaid würde nur 10,000 Dollar für die zwei Jahre nach Eröffnung ihres Kontos und vor ihrem Tod verlangen.
Trusts für besondere Bedürfnisse funktionieren in der Regel auf ähnliche Weise, wobei das Geld, das nach dem Tod des Begünstigten im Trust verbleibt, zurückgezahlt wird Medicaid Dienstleistungen, die nach der Gründung des Trusts erbracht werden.
Fazit
Wenn Ihr Angehöriger auf SSI-Schecks oder Medicaid-Leistungen angewiesen ist, kümmern Sie sich nicht um eine Stiftung für besondere Bedürfnisse, es sei denn, Sie möchten ihm ein beträchtliches Vermögen hinterlassen. Wenn Sie zu einem ABLE-Konto beitragen, erhalten Sie einen Steuerabzug und erfordern kein langwieriges Genehmigungs- und Einspruchsverfahren. Die effiziente Nutzung dieser Programme kann die finanziellen Möglichkeiten einer Person erheblich verbessern Behinderungen.
Tipps zum Sparen
Es kann schwierig sein, einen Plan zu finden, der für Sie funktioniert, wenn es darum geht, Geld für verschiedene Dinge beiseite zu legen. Dies kann noch schwieriger werden, wenn Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen haben. Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, den richtigen Sparplan zu erstellen und dafür zu sorgen, dass Ihr Kind finanziell aufgestellt ist. Den richtigen Finanzberater zu finden, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei geprüften Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater-Matches kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt loslegen.
Sie sollten über die Einrichtung nachdenken Notfallfonds für Ihre Kinder. Auf diese Weise haben sie in schwierigen Zeiten etwas, worauf sie zurückgreifen können. Sie können sogar eine davon verwenden Die besten Sparkonten um zu starten.
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Die Post Trusts für besondere Bedürfnisse vs. ABLE-Konten erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html