Wie werden Investitionen besteuert? Reduzieren Sie Ihre Steuerrechnung auf Aktien, Optionen und mehr

Die zentralen Thesen

• Sie zahlen Steuern auf Anlagegewinne, wenn Sie eine Anlage verkaufen oder eine Zins- oder Dividendenzahlung erhalten
• Wenn Sie eine Investition mindestens ein Jahr lang halten, zahlen Sie weniger Steuern
• Konten wie ein 401(k)s oder ein IRA können helfen, Ihre Investitionssteuern zu senken

Jeden April reichen die Amerikaner ihre Steuererklärungen ein und begleichen ihre Rechnung mit dem IRS. Steuern können erhebliche Auswirkungen auf Ihr Anlageportfolio und dessen Wertentwicklung haben. Zu verstehen, wie der IRS Investitionen besteuert und wie diese Steuern begrenzt werden können, ist ein wesentlicher Bestandteil jeder Anlagestrategie.

Hier ist, was Investoren müssen es wissen um ihre Steuerbelastung zu reduzieren.

Wie werden Aktien, Investmentfonds und ETFs besteuert?

Wenn Sie in Aktien, Investmentfonds oder ETFs investieren, erzielen Sie in der Regel auf zwei Arten eine Rendite. Dazu gehören der gewinnbringende Verkauf Ihrer Investition und der Erhalt von Dividenden. Diese Anlagegewinne werden steuerlich unterschiedlich behandelt.

Kapitalertragssteuern

Wenn Sie eine Anlage wie eine Aktie oder einen Investmentfonds kaufen, notiert Ihr Broker den Preis, den Sie für dieses Wertpapier bezahlt haben. Der Preis, den Sie bezahlen, ist die Kostenbasis für Ihre Investition.

Wenn Sie eine Investition verkaufen, vergleichen Sie den Verkaufspreis mit Ihrer Kostenbasis. Wenn Sie mit Gewinn verkaufen, erzielen Sie einen Kapitalgewinn. Wenn Sie mit Verlust verkaufen, haben Sie einen Kapitalverlust.

Am Ende des Jahres müssen Sie Ihre gesamten Kapitalgewinne versteuern. Wenn Sie beispielsweise einen Kapitalgewinn von 10,000 US-Dollar mit einer Aktie und einen Kapitalverlust von 5,000 US-Dollar mit einer anderen Investition erzielt haben, zahlen Sie nur Steuern auf den Nettogewinn von 5,000 US-Dollar.

Veräußerungsgewinne werden weiter in langfristige und kurzfristige Veräußerungsgewinne unterteilt. Sie erhalten kurzfristige Gewinne aus Anlagen, die weniger als ein Jahr gehalten werden, und langfristige Gewinne aus Anlagen, die ein Jahr oder länger gehalten werden.

Die Einkommenssteuer auf kurzfristige Gewinne wird so gezahlt, als wären diese Gewinne regelmäßige Einnahmen. Andernfalls zahlen Sie einen niedrigeren Steuersatz für langfristige Gewinne.

Die Steuersätze für einen einzelnen Filer für 2022 sind:

Steuersätze für kurzfristige Kapitalgewinne

0 $ - $ 10,275

10%

10,276 $ - $ 41,775

12%

41,776 $ - $ 89,075

22%

89,076 $ - $ 170,050

24%

170,051 $ - $ 215,950

32%

215,951 $ - $ 539,900

35%

€539,001 +

37%

Langfristiger Kapitalertragsteuersatz

0 $ - $ 41,675

0%

41,676 $ - $ 459,750

15%

€459,751 +

20%

Steuern auf Dividenden

Es gibt zwei Kategorien von Dividenden zu berücksichtigen, einschließlich qualifizierter und nicht qualifizierter.

Standardmäßig sind alle Dividenden uneingeschränkt. Die Ausnahme besteht, wenn die Dividende von einer US-amerikanischen Gesellschaft oder einem qualifizierten ausländischen Unternehmen gezahlt wird und Sie Ihre Anteile an der Gesellschaft mindestens 60 Tage während der 121 Tage, beginnend 60 Tage vor dem Ex-Dividende-Datum, gehalten haben.

Der IRS besteuert nicht qualifizierte Dividenden als reguläres Einkommen. Wenn Sie qualifizierte Dividenden haben, werden diese mit dem langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert.

Reduzieren Sie Ihre Steuern auf Aktien, Investmentfonds und ETFs

Eines der schönen Dinge an Aktien ist, dass Sie Kapitalertragssteuern nur zahlen, wenn Sie Ihre Investition verkaufen. Einige Investmentfonds schütten jährliche Kapitalgewinne aus, aber Sie können Ihre Steuerbelastung trotzdem begrenzen, indem Sie Ihre Anteile behalten.

Sie können Ihre Kapitalertragssteuern reduzieren, indem Sie Ihre Investitionen einfach länger halten. Wer nicht verkauft, zahlt keine Steuern. Du könntest auch Steuerverluste in Betracht ziehen, bei denen schlecht abschneidende Anlagen strategisch für einen Verlust verkauft werden, um deine Gesamtgewinne zu reduzieren.

Schwieriger kann es sein, Steuern auf Dividenden zu begrenzen. Eine effektive Strategie besteht darin, Dividenden zahlende Anlagen zu halten steuerbegünstigte Konten wie ein 401 (k) oder ein IRA damit Sie keine Einkommenssteuer zahlen müssen.

Wie werden Anleihen besteuert?

Bindung Steuern hängen weitgehend vom Emittenten der Anleihe ab und davon, wie Sie von der Investition profitieren.

Sie können einige Anleihen auf dem freien Markt kaufen und verkaufen, genau wie Sie es mit Aktien und anderen Wertpapieren tun können. Wenn Sie mit einer Anleiheanlage einen Kapitalgewinn erzielen, zahlen Sie Kapitalertragssteuern.

Die meisten Menschen erzielen jedoch eine Rendite aus Anleihen über Zinszahlungen. Alle Zinsen aus einer Anleihe werden als steuerpflichtiges Einkommen behandelt.

Einige Sonderanleihen sind von bestimmten Steuern befreit. Beispielsweise sind Kommunalanleihen, die von staatlichen oder lokalen Regierungen ausgegeben werden, auf Bundesebene in der Regel steuerfrei. Einige Bundesstaaten befreien auch Einkünfte aus Kommunalschuldverschreibungen von staatlichen Einkommenssteuern.

Der IRS besteuert Erträge aus Anleihen, die von der Bundesregierung ausgegeben werden, aber sie sind im Allgemeinen von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit.

Steuern auf Anleihen senken

Anleihen sind im Allgemeinen steuerlich ineffizient, da Ihre Zinszahlungen als regelmäßiges Einkommen behandelt werden.

Der beste Weg, die Steuern auf Anleihen zu senken, besteht darin, die Anleihen auf einem steuerbegünstigten Anlagekonto zu halten. Wenn Sie Anleihen auf einem steuerpflichtigen Konto halten müssen, sollten Sie vielleicht Kommunalanleihen oder Bundesanleihen in Betracht ziehen, die von bestimmten Steuern befreit sind.

Wie werden Optionen besteuert?

Die überwiegende Mehrheit der Trades mit Basisoptionen generiert kurzfristige Gewinne und Verluste. Das bedeutet, dass Sie Ihren gesamten Gewinn mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz versteuern.

Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel. Beispielsweise können Optionen mit Verfalldaten, die mehr als ein Jahr in der Zukunft liegen, langfristige Gewinne oder Verluste generieren. Die steuerliche Behandlung komplexerer Strategien wie Covered Calls, Straddles oder Prospektive Puts kann kompliziert werden.

Wenn Sie beabsichtigen, diese High-Level-Optionshandelsstrategien zu verwenden, wenden Sie sich an einen Steuerexperten oder Ihren Makler, um sich beraten zu lassen, wie der IRS Ihre Trades besteuern wird.

Unter dem Strich

Niemand zahlt gerne Steuern, aber sie lassen sich nicht vermeiden. Zu verstehen, wie sie sich auf Ihre Investitionen auswirken, ist ein wichtiger Teil der Maximierung Ihres Anlageportfolios.

Um die Investitionssteuern zu senken, erwägen Sie die Verwendung von steuerbegünstigten Konten wie einem 401 (k) oder einem IRA für Ihre am wenigsten steuereffizienten Investitionen, wie Dividendenaktien, und halten Sie Ihre Investitionen mindestens ein Jahr lang, bevor Sie sie verkaufen.

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