Ein „Zu verkaufen“-Schild vor einem Haus in Albany, Kalifornien, USA, am Dienstag, den 31. Mai 2022. Eigenheimkäufer sehen sich einer sich verschlechternden Erschwinglichkeitssituation gegenüber, wobei die Hypothekenzinsen um die höchsten Niveaus seit mehr als einem Jahrzehnt schweben.
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Die Haushaltsverschuldung stieg im zweiten Quartal zum ersten Mal auf über 16 Billionen US-Dollar, da die steigende Inflation die Immobilien- und Autobilanzen in die Höhe trieb, berichtete die New Yorker Notenbank am Dienstag.
Die gesamten amerikanischen Schuldscheine beliefen sich bis Ende Juni auf insgesamt 16.15 Billionen US-Dollar, was einer Steigerung von 312 Milliarden US-Dollar – oder 2 % – gegenüber dem Vorquartal entspricht. Schuldengewinne waren weit verbreitet, konzentrierten sich jedoch insbesondere auf Hypotheken und Fahrzeugkäufe.
„Amerikaner nehmen mehr Kredite auf, aber ein großer Teil der gestiegenen Kreditaufnahme ist auf höhere Preise zurückzuführen“, sagte die New York Fed in einem die Veröffentlichung begleitenden Blogbeitrag.
Hypothekenguthaben stiegen im Quartal um 1.9 % oder 207 Milliarden US-Dollar auf etwa 11.4 Billionen US-Dollar, obwohl das Tempo der Kreditvergabe zurückging. Dieser jährliche Anstieg bedeutete einen Zuwachs von 9.1 % gegenüber dem Vorjahr, als die Immobilienpreise während der Pandemie-Ära explodierten.
Die Kreditkartenguthaben stiegen im Dreimonatszeitraum um 46 Milliarden US-Dollar und im vergangenen Jahr um 13 %, was laut Fed-Forschern der größte Gewinn seit mehr als 20 Jahren war. Die Guthaben ohne Wohnungsbau stiegen gegenüber dem ersten Quartal um 2.4 %, der größte Zuwachs seit 2016.
Die Schulden der Studentendarlehen blieben mit 1.59 Billionen US-Dollar unverändert.
Der Anstieg der Kreditaufnahme geht mit einer Inflation einher, die im zweiten Quartal einschließlich einer Jahresrate von 8.6 % lag eine Steigerung von 9.1 % im Juni – der größte Schritt seit November 1981 – nach Angaben des Bureau of Labor Statistics. Die Tierheiminflation stieg im Juni mit einer Jahresrate von 5.5 %, und die Preise für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge stiegen um 11.4 % bzw. 7.1 %.
Als Reaktion auf das erhöhte Inflationsniveau hat die Fed hat die Zinsen viermal erhöht im Jahr 2022, wobei die Erhöhungen insgesamt 2.25 Prozentpunkte betragen. Diese Bewegungen wiederum haben die 30-jährigen Hypothekenzinsen auf 5.41 % steigen lassen, was einem Anstieg von mehr als 2 Prozentpunkten seit Jahresbeginn entspricht. nach Freddie Mac.
Trotz des steigenden Schulden- und Inflationsniveaus und der höheren Zinssätze blieben die Ausfallquoten relativ gering.
„Obwohl die Schuldensalden schnell wachsen, haben die Haushalte die Pandemie im Allgemeinen bemerkenswert gut überstanden, was nicht zuletzt auf die expansiven Programme zurückzuführen ist, die zu ihrer Unterstützung eingeführt wurden“, heißt es in dem Blogbeitrag der Fed. „Darüber hinaus wird die Verschuldung der privaten Haushalte überwiegend von Kreditnehmern mit höherer Punktzahl gehalten, heute sogar noch mehr als in der Geschichte unserer Daten.“
Bis Juni waren rund 2.7 % der ausstehenden Schulden in Zahlungsverzug, fast 2 Prozentpunkte weniger als im ersten Quartal 2020, als die Nation in die Covid-Pandemie eintrat.
Fed-Ökonomen stellten fest, dass die Ausfallquoten für Subprime-Kreditnehmer am unteren Ende der Kreditskala anstiegen.
Quelle: https://www.cnbc.com/2022/08/02/household-debt-tops-16-trillion-as-inflation-surges-and-rates-rise.html