Laut Fed-Bericht steigt die Verschuldung der Haushalte so schnell wie seit 15 Jahren nicht mehr, da die Verwendung von Kreditkarten stark ansteigt

Die Verschuldung der privaten Haushalte stieg im dritten Quartal so schnell wie seit 15 Jahren nicht mehr, was auf einen kräftigen Anstieg der Kreditkartennutzung und Hypothekensalden zurückzuführen ist, berichtete die Federal Reserve am Dienstag.

Die Gesamtverschuldung stieg im Zeitraum Juli bis September um 351 Milliarden US-Dollar, der größte nominale vierteljährliche Anstieg im Jahr 2007, und brachte die kollektiven Schuldscheine der privaten Haushalte in den USA auf einen neuen Rekordwert von 16.5 Billionen US-Dollar, ein Anstieg von 2.2 % gegenüber dem Vorquartal und 8.3 % von a vor einem Jahr.

Der Anstieg folgt einem Sprung von 310 Milliarden US-Dollar im zweiten Quartal und entspricht einem jährlichen Anstieg von 1.27 Billionen US-Dollar.

Die Verschuldung ist im vergangenen Jahr sprunghaft angestiegen, da die Inflation fast den höchsten Stand seit mehr als 40 Jahren erreicht hat und die Zinsen steigen und die Verbrauchernachfrage stark ist.

Die größten Beiträge zu dieser Schuldenlast kamen von Hypothekenguthaben, die gegenüber dem Vorjahr um 1 Billion US-Dollar auf 11.7 Billionen US-Dollar gestiegen sind, und Kreditkartenschulden, die auf 930 Milliarden US-Dollar gestiegen sind.

Das Kreditkartenguthaben stieg gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 15 insgesamt um mehr als 2021 %, der größte jährliche Sprung seit mehr als 20 Jahren, so die New York Fed, die den Bericht veröffentlichte. Der Anstieg „überragt die Daten der letzten achtzehn Jahre“, sagte eine Gruppe von Fed-Forschern in einem Blogbeitrag auf der Website der Zentralbank.

„Die Guthaben bei Kreditkarten, Hypotheken und Autokrediten sind im dritten Quartal 2022 weiter gestiegen, was eine Kombination aus robuster Verbrauchernachfrage und höheren Preisen widerspiegelt“, sagte Donghoon Lee, Wirtschaftsforschungsberater bei der New York Fed. „Die Vergabe neuer Hypotheken hat sich jedoch angesichts steigender Zinsen auf das Niveau vor der Pandemie verlangsamt.“

Forscher der New York Fed führten das Kreditkartenwachstum auf den „sehr robusten“ Konsum, steigende Preise und die Verbraucher zurück, die erhebliche Ersparnisse auf ihren Konten verwenden.

Mit dem Anstieg der Guthaben ist eine Zunahme der Zahlungsrückstände einhergegangen.

Obwohl „die Ausfallraten steigen, bleiben sie im historischen Vergleich niedrig und deuten darauf hin, dass die Verbraucher ihre Finanzen während der Zeit steigender Preise verwalten“, schrieben die Forscher.

An anderer Stelle in dem Bericht sagte die Fed, dass die Autokreditsalden auf 1.52 Billionen US-Dollar gestiegen seien, während die Schulden der Studentendarlehen auf 1.57 Billionen US-Dollar gesunken seien, den niedrigsten Stand seit dem zweiten Quartal 2021 inmitten einer längeren Phase der Nachsicht und der Bemühungen der Biden-Regierung, einen Teil des Bildungsdarlehens zu erlassen Schuld.

Die Autokreditverschuldung verzeichnet zwar nur einen leichten Anstieg auf Quartalsbasis, ist aber gegenüber dem Vorjahr um 5.6 % gestiegen.

Die Hypothekensalden stiegen angesichts eines starken Anstiegs der Zinssätze, bei denen 30-jährige Hypotheken um etwa 7 % schwanken, weiter an. Die Gesamtverschuldung stieg, obwohl die Kreditvergabe stark zurückging, um fast 17 % auf 633 Milliarden US-Dollar.

Zwangsvollstreckungen blieben niedrig, selbst als ein pandemiebedingtes Moratorium auslief. Die Quote der überfälligen Studentendarlehen blieb bei etwa 4 %.