Die Hypothekenzinsen erreichten letzten Monat den höchsten Stand seit 22 Jahren, bevor sie sich in den letzten drei Wochen zurückzogen. Experten sagen, dass Hauskäufer diese Volatilität zu ihrem Vorteil nutzen können – zumal immer mehr Kreditgeber wettbewerbsfähige Zinsen anbieten.
„Hypothekenzinsen schwanken weiterhin und es gibt eine große Streuung der Zinssätze, was darauf hindeutet, dass Kreditnehmer sinnvoll davon profitieren können, nach einem besseren Zinssatz zu suchen“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac, in einer Pressemitteilung.
Laut Freddie Mac-Forschung, könnten Eigenheimkäufer über die Laufzeit des Darlehens durchschnittlich 1,500 $ sparen, wenn sie ein zusätzliches Zinsangebot einholen, und durchschnittlich etwa 3,000 $, wenn sie fünf Angebote vergleichen. Die wöchentliche Umfrage von Freddie Mac konzentriert sich auf Zinsen für Kreditnehmer, die 20 % weniger zahlen und eine hervorragende Kreditwürdigkeit haben.
„Die Streuung der Zinssätze wird durch die Volatilität auf den Wirtschafts- und Finanzmärkten angetrieben, und die Volatilität steigt normalerweise an Wendepunkten, insbesondere an Wendepunkten zu potenziellen Rezessionen“, sagte Khater gegenüber Yahoo Money. „Das führt typischerweise zu Änderungen der Treasury-Zinsen, Erhöhungen der Kreditspreads usw., wodurch die Streuung der primären Hypothekenzinsen zunimmt.“
Khater fügte hinzu: „Das bedeutet, dass Kreditnehmer in einem solchen Umfeld wachsamer und aktiver bei der Suche nach dem niedrigsten Zinssatz werden müssen.“
Die Zahl der Kreditgeber, die wettbewerbsfähige Zinsen anbieten, verdoppelt sich
Da sich die Möglichkeit weiterer Zinserhöhungen am Horizont abzeichnet, könnten preisgeknallte Eigenheimkäufer nach Möglichkeiten suchen, ihre Zinsen zu senken.
Der durchschnittliche Festzins für ein 30-jähriges Wohnungsbaudarlehen fiel diese Woche auf 6.49 % und ging damit von seinem jüngsten Höchststand von 7.08 % im letzten Monat zurück Freddie Mac. Innerhalb von drei Wochen sind die Zinsen um mehr als einen halben Punkt gefallen, da sich die Inflation abzukühlen scheint und die Federal Reserve signalisiert hat, dass sie ihre aggressiven Zinserhöhungen mildern könnte.
Dennoch bleiben die Zinsen 3.27 Prozentpunkte höher als zu Beginn dieses Jahres. Laut dem stellvertretenden Chefökonomen von Freddie Mac, Len Kiefer, sind die Zinsen bisher mit dem „schnellsten Tempo“ seit über 50 Jahren gestiegen.
Obwohl sich das Zinswachstum in den letzten Wochen verlangsamt hat, war der Zinsrückgang nicht genug, um viele preisgekrönte Käufer anzuziehen, die an den Rand gedrängt wurden. Demnach war die Kaufaktivität um 41 % niedriger als in der gleichen Woche im Jahr Verband der Hypothekenbanken Umfrage für die Woche zum 30. November. Gleichzeitig die Rate von gekündigte Verträge Mid-Kauf ist auf dem Vormarsch.
"Wir haben einen deutlichen Anstieg der Hypothekenzinsen gesehen", Mark Palim, Vizepräsident und stellvertretender Chefvolkswirt bei Fannie Mae, sagte Yahoo Money. „Es kann zwischen sechs und zwölf Monaten dauern, bis sich die Menschen an diese höheren Raten gewöhnt haben. Infolgedessen ziehen sich die Käufer zurück, während sie versuchen herauszufinden, was sie sich jetzt leisten können.“
Um Käufer vom Abirren abzuhalten, bieten immer mehr Hypothekenbanken wettbewerbsfähige Zinsen an.
„Wir haben mehr als eine Verdopplung der querschnittlichen Streuung der Raten gesehen. Selbst bei Kreditnehmern mit sehr ähnlichen Profilen (Kreditwürdigkeit, Kreditbetrag, LTV, Kreditprodukt) hat sich die Bandbreite der Zinssätze an einem bestimmten Tag erheblich erhöht“, sagte Khater gegenüber Yahoo Money. "In diesem volatilen Zinsumfeld haben Kreditgeber unterschiedliche Preisstrategien, sodass ein Kreditnehmer möglicherweise Geld sparen könnte, indem er sich umschaut."
Einkaufen zahlt sich aus
Im Jahr 2018 wurde rund ein Drittel der befragten Eigenheimkäufer von Fannie Mae sagten, sie hätten sich nicht umgesehen, bevor sie sich für einen Kreditgeber entschieden hätten. Auf der anderen Seite gaben zwei Drittel an, dass sie einen Preisvergleich durchgeführt und am Ende günstigere Konditionen und Tarife erhalten hätten.
Laut Robert Heck, Vice President of Mortgage beim Online-Marktplatz Morty, können Sie beim Einkaufen sparen – insbesondere beim Vergleich von Kreditgebern auf lokaler Ebene. Sie können dies tun, indem Sie Kreditgenossenschaften, Banken oder Nichtbankenunternehmen vergleichen, die in den letzten Jahren an Popularität gewonnen haben. Sie können auch einen Hypothekenmakler konsultieren.
Natürlich erfordert das Einkaufen mehrere Kreditgeber, um auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Dies kann dazu führen mehrere harte Anfragen, was Ihre Punktzahl beeinträchtigen könnte, sagte Experian, aber wenn Sie innerhalb von 30 Tagen eine Hypothek kaufen, werden alle Ihre Anfragen in einer zusammengefasst.
„Es gibt eine Menge Nachholbedarf aus den letzten 10 oder 15 Jahren sowie eine bessere Zugänglichkeit für Immobilien sowie Hypothekenoptionen, die online verfügbar sind, weniger von der Art des traditionellen stationären Prozesses“, sagte Heck . „Es wird interessant sein zu sehen, wie sich das bis Ende des Jahres entwickelt.“
Gabriella ist eine persönliche Finanzreporterin bei Yahoo Money. Folge ihr auf Twitter @__gabriellacruz.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-should-heed-this-old-shopping-adage-as-mortgage-rates-seesaw-131111002.html