Der Zinssatz für Amerikas beliebtestes Wohnungsbaudarlehen hat zum ersten Mal seit 7 Jahren 20 % überschritten, da der Wohnungsmarkt mit einer möglicherweise langwierigen Abschwächung konfrontiert ist.
Rasch steigende Hypothekenzinsen haben den Kauf von Eigenheimen in Mitleidenschaft gezogen, und Prognosen zeigen eine anhaltende Schwäche bis 2023.
Hausverkäufe und neue Angebote haben seit den frühen Tagen der Pandemie Rekordtiefs erreicht, und mehr als 20 % der Verkäufer haben laut der Immobilienfirma Redfin im September ihre Preisvorstellung gesenkt.
„Die Leute sind wegen des Immobilienmarktes zu Jesus gekommen“, sagte Glenn Kelman, CEO von Redfin, in einem Interview diese Woche auf CNBC.
"Die Leute, die noch auf dem Markt sind und auf Thanksgiving zusteuern, sind also bestrebt zu verkaufen, aber die meisten Leute ziehen gerade ihre Angebote zurück."
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Eine 30-jährige festverzinsliche Hypothek kostete diese Woche durchschnittlich 7.08 %, gegenüber 6.94 % letzte Woche, Hypothekenfinanzgigant Das berichtete Freddie Mac am Donnerstag.
Im vergangenen Jahr lag die 30-jährige Rate zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 3.14 %.
Bei Zinsen über 7 % müssen sich viele Eigenheimkäufer auf ein langes Warten am Rande einstellen, da höhere Kreditkosten sie völlig aus dem Markt gedrängt haben.
„Die Erschwinglichkeit von Eigenheimkäufern hat im September einen enormen Einbruch erlitten“, sagte Edward Seiler, stellvertretender Vizepräsident für Wohnungswirtschaft bei der Mortgage Brokers Association (MBA).
„Bei weiter steigenden Hypothekenzinsen schrumpft die Kaufkraft der Kreditnehmer“, sagte er. „Der durchschnittliche Kreditbetrag im September betrug 305,550 US-Dollar – viel weniger als der Höchststand im Februar von 340,000 US-Dollar.“
Diejenigen, die kaufen, müssen mit viel höheren monatlichen Zahlungen rechnen. Laut einem MBA ist der nationale Durchschnitt der Hypothekenzahlungen seit Anfang 558 um 40.4 $ – oder 2022 % – gestiegen Index das misst, wie sich die monatlichen Hypothekenzahlungen relativ zum Einkommen im Laufe der Zeit verändern.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der Durchschnittskurs auf a 15-jährige Festhypothek lag diese Woche bei 6.36 %, gegenüber 6.23 % letzte Woche, sagt Freddie Mac.
Vor einem Jahr lag das 15-jährige Wohnungsbaudarlehen im Durchschnitt bei 2.37 %.
Ein Grund dafür, dass die Hypothekenzinsen so stark – und so schnell – gestiegen sind, liegt bei der Federal Reserve unbeirrbare Wanderungen zu seinem richtungsweisenden Zinssatz – ein Versuch, die Wirtschaft zu bremsen und die himmelhohe Inflation zu senken.
Während die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt festlegt, beeinflussen Änderungen ihrer Federal Funds Rate letztendlich, was die Verbraucher bezahlen, um Geld für eine Vielzahl von Gegenständen, einschließlich Autos und Häusern, zu leihen.
5-Jahres-Hypothek mit variablem Zinssatz
Der typische Zinssatz für eine fünfjährige variabel verzinsliche Hypothek (ARM) betrug diese Woche 5.96 %, ein Anstieg gegenüber der letzten Woche, als er durchschnittlich 5.71 % betrug.
Letztes Jahr zu diesem Zeitpunkt lag der fünfjährige ARM im Durchschnitt bei 2.56 %.
ARMs beginnen mit einem Zeitraum fester Zinssätze – typischerweise zwischen drei und zehn Jahren. Die Zinsen sind in der Regel niedriger als bei festverzinslichen Darlehen, wie z. B. bei der beliebteren 10-jährigen Hypothek.
Nach der anfänglichen Laufzeit wird der Zinssatz für einen ARM basierend auf einem Benchmark wie dem nach oben oder unten angepasst Leitzins.
Was passiert mit den Hauspreisen
Während sich die Hauspreise in einigen Gebieten abschwächen, bleiben sie in den meisten Märkten relativ hoch. Kombiniert mit höheren Kreditkosten ist der Kauf eines Eigenheims für viele Amerikaner nicht mehr möglich.
„Viele potenzielle Eigenheimkäufer entscheiden sich dafür, abzuwarten und zu sehen, wo der Wohnungsmarkt enden wird, was die Nachfrage und die Eigenheimpreise weiter nach unten drückt“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac.
Das Case-Shiller-Hauspreisindex Der August markierte den fünften Monat in Folge mit einer Verlangsamung des jährlichen Anstiegs der Eigenheimpreise. Der Index verzeichnete einen Zuwachs von 13 % gegenüber 15.6 % im Juli.
Laut der Home Price Index-Prognose von CoreLogic wird sich das jährliche Wachstum bis Dezember auf 9 % und bis Ende März 1 auf weniger als 2023 % verlangsamen.
Laut CoreLogic beeinträchtigen hohe Hypothekenzinsen die Erschwinglichkeit in den Märkten an der Westküste und in den Bergen im Westen erheblich.
Hypothekenanträge gehen weiter zurück
Ein Index, der das Volumen der Hypothekenanträge misst, ist letzte Woche im Vergleich zur Vorwoche um weitere 1.7 % gesunken, so die Wöchentliche MBA-Umfrage.
Insbesondere die Anträge auf Hypotheken für den Kauf von Eigenheimen gingen um 2 % auf das niedrigste Tempo seit 2015 zurück, während die Refinanzierungsanträge im Wesentlichen unverändert blieben. Im Vergleich zum Vorjahr sind Kaufhypotheken um 42 % und Refis um 86 % gesunken.
„Der anhaltende Trend steigender Hypothekenzinsen dämpft weiterhin die Aktivität bei Hypothekenanträgen, die so langsam wie seit 1997 nicht waren“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA.
Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek wird voraussichtlich im letzten Quartal dieses Jahres seinen Höhepunkt erreichen und dann spätestens 2023 zu fallen beginnen MBA-Prognose.
„Die MBA-Prognose geht davon aus, dass sowohl die Wirtschafts- als auch die Immobilienmarktschwäche im Jahr 2023 zu einem Rückgang der Kaufabschlüsse um 3 % führen werden, während das Refinanzierungsvolumen voraussichtlich um 24 % zurückgehen wird“, sagte Kan.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html