Die Hypothekenzinsen stiegen nach der Zinserhöhung der Federal Reserve in der vergangenen Woche wieder auf über 7 % – und sowohl Käufer als auch Verkäufer geraten angesichts der wirtschaftlichen Volatilität ins Stocken.
„Der Wohnungsmarkt ist das zinsempfindlichste Segment der Wirtschaft, und die Auswirkungen der Zinssätze auf die Käufer von Eigenheimen entwickeln sich weiter“, sagt Sam Khater, Chefökonom des Wohnungsfinanzierers Freddie Mac.
„Die Hausverkäufe sind deutlich zurückgegangen, und da wir uns dem Jahresende nähern, wird nicht erwartet, dass sie sich verbessern.“
Laut Realtor.com ging die Zahl der Neuangebote auf dem Markt im Vergleich zum Vorjahr um 20 % zurück.
Nicht verpassen
30-jährige festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges Wohnungsbaudarlehen mit fester Laufzeit liegt derzeit bei 7.08 %, gegenüber 6.95 % in der vergangenen Woche. Freddie Mac berichtete am Donnerstag.
Im vergangenen Jahr lag die 30-jährige Rate zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 2.98 %.
Es ist jedoch möglich, dass die Preise größtenteils ihren Höchststand erreicht haben und in Zukunft fallen könnten. sagt Der Chefökonom der National Association of Realtors (NAR), Lawrence Yun, stellte eine ungewöhnlich große Diskrepanz zwischen den heutigen Hypothekenzinsen und dem Federal Funds Rate fest.
„Eine Rückkehr zu einem normalen Spread zwischen dem staatlichen Kreditzins und dem Kreditzins für Eigenheimkäufe wird die 30-jährigen Hypothekenzinsen auf etwa 6 % senken“, erklärt Yun.
15-jährige festverzinsliche Hypotheken
A 15-jährige Festhypothek liegt laut Freddie Mac jetzt im Durchschnitt bei 6.38 %, gegenüber 6.29 % in der letzten Woche. Im Vergleich dazu lag die 15-jährige Rate im letzten Jahr zu diesem Zeitpunkt im Durchschnitt bei 2.27 %.
Bei so hohen Kursen bleiben Käufer und Verkäufer in einem „wait-and-see“-Modus, schreibt Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com.
Der durchschnittliche Listenpreis ist gegenüber dem Vorjahr um 11.7 % gestiegen; allerdings verlangsamt sich das Wachstumstempo weiter. Der typische Preis für ein auf Realtor.com zum Verkauf stehendes Haus lag im Oktober bei 425,000 US-Dollar, verglichen mit dem Höchststand im Sommer von 450,000 US-Dollar.
„Der Preis für das typische zum Verkauf stehende Haus steigt weiterhin zweistellig und könnte bis Ende des Jahres endlich wieder in den einstelligen Bereich zurückkehren, wenn die jüngste Verlangsamung anhält“, sagt Hale.
Zu Beginn des Jahres 2023 erwartet Yun von der NAR, dass die Hausverkäufe landesweit um weitere 7 % zurückgehen werden, während der Durchschnittspreis um bescheidene 1 % steigen wird. Der Markt wird sich erst 2024 wirklich erholen, glaubt er und prognostiziert einen Umsatzsprung von 10 % und einen Preisanstieg von 5 %.
„In den meisten Teilen des Landes bleiben die Immobilienpreise stabil, da die verfügbaren Bestände extrem niedrig sind“, sagt Yun und dämpft die Erwartungen an einen Absturz im Stil einer Großen Rezession.
„Der Wohnungsbestand beträgt etwa ein Viertel dessen, was er 2008 war … Notleidende Immobilienverkäufe sind mit nur 2 % fast nicht existent und bei weitem nicht die 30 %-Marke, die während des Immobiliencrashs beobachtet wurde. Leerverkäufe sind aufgrund der deutlichen Kurssteigerung der letzten zwei Jahre nahezu unmöglich.“
5-Jahres-Hypothek mit variablem Zinssatz
Die fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz – oder fünfjähriger ARM – ist ebenfalls gegenüber der letzten Woche gestiegen, als sie im Durchschnitt 6.29 % betrug. Er liegt jetzt bei 6.38 %.
Im vergangenen Jahr lag sie zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 2.27 %.
ARMs beginnen mit niedrigeren Zinskosten als festverzinsliche Darlehen, wie das beliebtere 30-jährige Festdarlehen.
Variable Zinssätze können jedoch steigen, sobald die anfängliche Festzinsperiode endet, da sie an eine variable Benchmark wie z. B. gebunden sind der Leitzins.
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Das Vertrauen in den Wohnungsbau sinkt
Aufgeschreckt von steigenden Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheit ziehen sich sowohl Käufer als auch Verkäufer vom Immobilienmarkt zurück.
Fannie Maes Stimmungsindex für Eigenheimkäufe fiel im Oktober um 4.1 Punkte auf ein Rekordtief von 56.7, was den achten monatlichen Rückgang in Folge bedeutet.
Nur 16 % der Befragten gaben an, dass jetzt ein guter Zeitpunkt für den Kauf eines Eigenheims sei, während der Prozentsatz, der glaubt, dass jetzt ein guter Zeitpunkt für den Verkauf eines Eigenheims ist, weiter zurückging.
„Die Verbraucher sind zunehmend pessimistisch, was die Bedingungen für den Kauf und Verkauf von Eigenheimen betrifft“, sagt Doug Duncan, Senior Vice President und Chefökonom der Hypothekengesellschaft.
„Da anhaltende Erschwinglichkeitsbeschränkungen die Nachfrage von Eigenheimkäufern verringern und Eigenheimbesitzer zögern, zu möglicherweise reduzierten Preisen zu verkaufen, erwarten wir, dass sich die Eigenheimverkäufe in den kommenden Monaten noch weiter verlangsamen werden, was unserer Prognose entspricht.“
Die Ökonomen von Goldman Sachs prognostizieren einen Rückgang der Eigenheimpreise um 5-10% fallen im nächsten Jahr.
Hypothekenanträge gehen weiter zurück
Gestiegene Kreditkosten, hohe Inflation und Rezessionssorgen halten potenzielle Eigenheimkäufer immer noch davon ab, in den Markt einzutreten.
Laut der Mortgage Bankers Association (MBA) gingen die Anträge auf Hypothekenkäufe gegenüber der Vorwoche um 1 % zurück. Das waren 41 % weniger als im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
„Die Kaufanträge stiegen zum ersten Mal nach sechs Wochen des Rückgangs, blieben aber nahe an den Tiefstständen von 2015, da Hauskäufer durch höhere Zinsen und anhaltende wirtschaftliche Unsicherheit ins Abseits gedrängt wurden.“ sagt Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom des MBA.
„Die Refinanzierungen fielen weiter, und der Index erreichte den niedrigsten Stand seit August 2000.“
Die Anträge zur Refinanzierung bestehender Wohnungsbaudarlehen gingen gegenüber der Vorwoche um 4 % und gegenüber dem Vorjahr um drastische 87 % zurück.
Was als nächstes zu lesen ist
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-sellers-never-pessimistic-mortgage-160000525.html