Nachdem die Zinssätze während der Pandemie gesenkt wurden, um die Ausgaben anzukurbeln, möchte die Federal Reserve sehr, dass Sie jetzt damit aufhören – zumindest bis die Inflation unter Kontrolle ist.
Die Fed erhöhte den Federal Funds Rate 75 Basispunkte im zweiten Monat in Folge, was die vierte Zinserhöhung seit März bedeutet.
Der Referenzzinssatz liegt jetzt im Bereich von 2.25 % bis 2.5 %, was nicht allzu schlecht klingt. Aber Banken und Kreditgeber fügen dann ihre Zinssätze hinzu, und das ist der Zeitpunkt, an dem Ihr Kredit teuer wird.
„Wenn der Preis für Erdnussbutter steigt, ist das schlecht für den Verkauf von Marmelade – wenn also der Kreditpreis steigt, ist es schlecht für Dinge, bei denen die Leute normalerweise auf Kredit angewiesen sind, um sie zu bekommen“, sagt Mark Witte, Professor für Unterricht in Wirtschaftswissenschaften an der Northwestern University. „Wohnungen, Autos, solche Dinge.“
Aber es gibt Möglichkeiten, Ihre Kosten niedrig zu halten, selbst wenn sie außerhalb Ihrer Kontrolle zu liegen scheinen.
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Hypotheken
Vor der Zinserhöhung am Mittwoch lag die durchschnittliche 30-jährige Festzinshypothek bei 5.5%, fast doppelt so viel wie letztes Jahr um diese Zeit.
Wenn Sie bereits ein Haus besitzen und eine Hypothek mit festem Zinssatz haben, wirkt sich die Erhöhung nicht sofort auf Sie aus. Wenn Sie jedoch einen variablen Zinssatz haben, sehen Sie möglicherweise einen Unterschied. Und wenn Sie jetzt kaufen möchten, haben Sie bereits eine erhebliche Menge an Kaufkraft verloren.
„Für jedes Prozent, das der Zinssatz steigt, qualifizieren sich etwa eine halbe Million weniger Menschen für ein Eigenheim“, sagt John Mallett, Präsident von Main Street Mortgage, einem Hypothekenmakler in Ventura County, Kalifornien.
Aber nicht alle Hoffnung ist verloren.
„Es beginnt sich zu einem ausgeglichenen Markt zu entwickeln, in dem das Angebot der Nachfrage entspricht“, sagt Mallet.
Das gibt einem potenziellen Käufer mehr Möglichkeiten.
„Es ist möglich, dass Leute, wenn sie das Angebot für ein Haus machen, den Verkäufer bitten können, 10,000 Dollar an Abschlusskosten zu zahlen, die für den Kauf der Rate verwendet werden. Sie können also Rate-Buydowns durchführen. Und es wird ihnen leichter fallen, sich tatsächlich für eine Finanzierung zu qualifizieren.“
Mallett schlägt vor, einen vorübergehenden Zinsrückkauf in Betracht zu ziehen, der es dem Käufer ermöglicht, in den ersten Jahren einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, bevor er auf den regulären Zinssatz ansteigt.
Sowohl ein Käufer als auch ein Verkäufer können für den Kauf bezahlen, und es kann sich um eine Pauschalzahlung unter Verwendung von Hypothekenpunkten handeln. Ein Hypothekenpunkt entspricht 1 % Ihres gesamten Kreditbetrags. Bei einem Darlehen in Höhe von 100,000 US-Dollar entspricht ein Punkt beispielsweise 1,000 US-Dollar. Verkäufer verwenden es manchmal, um einen Verkaufsanreiz zu schaffen.
Wenn Sie bereits ein Haus besitzen und eine Kreditlinie für Eigenheimkredite haben, werden diese Zinssätze von der Erhöhung der Fed beeinflusst.
Kreditkarten
Amerikaner haben viele Kreditkartenschulden – vorbei 840 Milliarden Dollar Wert. Und wenn der Federal Funds Rate steigt, steigen auch die Zinsen für diese Schulden.
Der mittlere Zinssatz für Kreditkarten im Juli vor der Zinserhöhung der Fed betrug [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Es wird immer wichtiger, Ihr Kreditkartenguthaben zu begleichen, sagt Jim Droske, Präsident von Illinois Credit Services, einem Kreditberatungsdienst außerhalb von Chicago.
„Das ist für die Menschen nicht immer realistisch“, sagt er. „Aber wenn sie können, sollten sie sie zurückzahlen, damit kein Guthaben vorhanden ist, auf das ein Zinssatz erhoben werden könnte.“
Eine andere Möglichkeit sei es, bei seinem Kreditkartenunternehmen anzurufen und um eine Preissenkung zu bitten, sagt Droske. „Manchmal bringen es diese Unternehmen einfach nicht zur Sprache. Aber wenn Sie fragen, bekommen Sie manchmal ein besseres Programm.“
Autokredite
Auch Ihre Autokredite werden der Zinserhöhung nicht entgehen. Im ersten Quartal 2022 lag der nationale Durchschnittszinssatz für einen Autokredit mit 60 Monaten Laufzeit bei 4.07 %, nach Experian) und wird mit der Ankündigung der Fed leicht steigen.
Um den besten Zinssatz für einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie sich bei mehreren Finanzierern umsehen und nachfragen, aber Droske sagt, dass eine anständige Kreditwürdigkeit der Schlüssel ist.
„Ihr Kredit ist extrem wichtig, wenn Sie sich für einen Autokredit entscheiden“, sagt er. „Nur weil Sie für ein Darlehen genehmigt werden, bedeutet das nicht, dass es gute Konditionen hat, und sie können überall sein – ich meine, Sie könnten 19 % zahlen, Sie könnten 9 % zahlen.“
Was Sie am Ende bezahlen, hängt weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, sagt er. Während also der Benchmark-Zinssatz Einfluss darauf hat, was Sie zahlen, hat die Art und Weise, wie Sie mit Ihrem Kredit umgegangen sind, einen großen Einfluss auf Ihren Zinssatz.
Eine bessere Kreditwürdigkeit wird hier einen langen Weg zurücklegen
Die gute Nachricht ist, dass Sie viel tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
„In einer … auf Zinsen basierenden Finanzwelt ist der Kredit König“, sagt Droske.
Er sagt, du solltest Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score für eventuelle Abweichungen oder Fehler bzw medizinische Schulden, die noch abgetragen werden müssen. Sie sollten auch Ihre Guthaben so weit wie möglich zurückzahlen und prüfen, ob Sie ein höheres Kreditlimit erhalten können.
Aber der beste Rat im Moment ist vielleicht der einfachste.
„Wer es nicht braucht, kauft es jetzt nicht“, sagt Droske. „Die Leute neigen dazu, manchmal loszugehen und Autos zu kaufen, wenn sie es nicht brauchen, und all diese Dinge sind im Moment sehr teuer.“
Was als nächstes zu lesen ist
Dieser Artikel enthält nur Informationen und ist nicht als Ratschlag zu verstehen. Es wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html