Erschüttert durch den doppelten Schlag der hohen Inflation und des rückläufigen Aktienmarktes, wurden die Anleger munter Anfang dieses Monats Das Finanzministerium gab bekannt, dass die inflationsgeschützten I-Anleihen einen Gesamtzinssatz von mindestens 9.62 % erhalten werden bis Ende Oktober.
Die Investition in inflationsgeschützte US-Sparbriefe, sogenannte I-Bonds, kann eine kluge Strategie sein, wenn die Lebenshaltungskosten in die Höhe schnellen, insbesondere wenn Banken Tiefstzinsen für staatlich versicherte Schecks, Ersparnisse, Einlagenzertifikate (CDs) und Geld zahlen Marktkonten.
Aufgrund von Beschränkungen können sie jedoch keine primäre Möglichkeit zum Sparen oder Investieren sein, sagen Experten.
„Ehrlich gesagt, obwohl sie einen hohen, positiven Zinssatz zahlen, kann man nicht viel Geld investieren“, sagt Lisa AK Kirchenbauer, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Omega Wealth Management in Arlington, Virginia, erzählte Yahoo Money. „Ich bin damit einverstanden, dass Kunden das tun, aber es ist kein Allheilmittel.“
Was bin ich Bindungen?
Diese Anleihen sind staatlich abgesichert und halten garantiert mit der Inflation Schritt, da ihre Rendite an den Verbraucherpreisindex gebunden ist und die Zinsen von staatlichen und lokalen Steuern befreit sind.
Sie können I-Anleihen gebührenfrei auf der Website des US-Finanzministeriums kaufen. TreasuryDirect, in Schritten von 25 $ oder mehr, wenn Sie elektronisch kaufen. Papieranleihen werden in fünf Stückelungen verkauft; 50 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1,000 $. Sie werden 30 Jahre lang oder bis zur Auszahlung verzinst, je nachdem, was zuerst eintritt.
Es gibt einige Einschränkungen. Sie müssen I-Anleihen mindestens 12 Monate lang halten, bevor Sie sie zurückzahlen können. Darüber hinaus gehen bei einer Auszahlung vor Ablauf von fünf Jahren die Zinsen der letzten drei Monate verloren.
Im Allgemeinen können Sie pro Kalenderjahr nur I-Anleihen im Wert von bis zu 10,000 US-Dollar kaufen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, diesen Betrag zu erhöhen, z. B. mit Ihrem Bundessteuerrückerstattung um direkt weitere I-Anleihen im Wert von 5,000 USD zu kaufen. Ein Paar, das eine gemeinsame Steuererklärung einreicht, kann bis zu 25,000 US-Dollar pro Jahr kaufen. Käufe, die das Limit überschreiten, werden zurückgegeben, die Rückerstattung kann jedoch nach Angaben des Finanzministeriums bis zu 16 Wochen dauern.
Warum haben I-Anleihen eine so gute Rendite?
Das Finanzministerium hat eine spezielle Formel für die Gesamtrendite, allerdings ist die Berechnung des Zinssatzes etwas verwirrend.
Eine Ich-Bindung zusammengesetzter Tarif ist eine Kombination: ein fester Zinssatz, der bei der Emission der Anleihe festgelegt wird und über die gesamte Laufzeit von 30 Jahren gleich bleibt, und ein variabler Zinssatz, der auf der sechsmonatigen Änderung des Verbraucherpreisindex basiert und zweimal im Jahr angepasst werden kann , im Mai und November. Das Finanzministerium verwendet eine Formel, um die beiden zu einem zusammengesetzten Zinssatz zu kombinieren.
Wenn Sie beispielsweise am 1. Juli 2022 eine I-Anleihe kaufen, gelten die 9.62 % bis zum 31. Dezember 2022. Die Zinsen werden halbjährlich berechnet. Der Zinssatz gilt auch für ältere I-Anleihen, die noch verzinst werden.
Allerdings könnte der zusammengesetzte Zinssatz auf Null sinken, und es hat, Dieser Wert wird garantiert nicht unterschritten – so erhalten Sie bei der Rückzahlung der Anleihe sicher Ihre Anfangsinvestition zurück.
Nicht für Rentenkonten
Diese Renditen sind angesichts der alternativen Anlageinstrumente besonders attraktiv.
Der landesweite Durchschnittszinssatz für Sparkonten beträgt laut Bankrates jüngster Wochenzeitung 0.06 Prozent Umfrage von Institutionen. Die Zinssätze für Geldmarktkonten liegen im Durchschnitt bei 0.08 % und die Rendite von CDs liegt je nach Art und Laufzeit zwischen 0.26 % und knapp einem halben Prozent Bankrate.
Die bisherigen Renditen des Aktienmarktes sind in diesem Jahr sogar noch schlechter.
Aber Anleihen gehen mir nur so weit als Lösung. Sie können I-Anleihen nicht im Rahmen einer traditionellen IRA, Roth IRA oder eines vom Arbeitgeber gesponserten Sparplans wie einem 401(k)-Plan kaufen. Sie müssen I-Anleihen mit Ersparnissen außerhalb dieser Programme kaufen.
„Ich kann Ihnen helfen Risiken zu minimieren Ihre Ersparnisse durch Kaufkraftverlust“, Marguerita M. Cheng, zertifizierte Finanzplanerin und CEO bei Blue Ocean Global Wealth, in Gaithersburg, Maryland, sagte Yahoo Money. „Aber Sie möchten sicherstellen, dass Sie für alle Notfälle oder sich bietenden Gelegenheiten über ausreichende Barreserven verfügen, denn wenn die Anleihen in den ersten fünf Jahren zurückgezahlt werden, fallen Zinsen an.“
Kerry ist Senior Columnist und Senior Reporter bei Yahoo Money. Folge ihr auf Twitter @Kerryhannon
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html