Jeder hasst es, wenn man ihm sagt, was er zu tun hat, und Rentner hassen es noch mehr, wenn ihm gesagt wird, was er zu tun hat, mit einer saftigen Steuerrechnung einhergeht – was uns zu der IRS-Regel bringt, die als erforderliche Mindestabhebungen bekannt ist, oder RMDs.
RMDs sind die Möglichkeit der Steuerbehörde, das Geld in die Hände zu bekommen, das in Ihrem individuellen Altersvorsorgekonto steuerbegünstigt angewachsen ist, sowie eine Reihe von Altersvorsorgekonten am Arbeitsplatz, bei denen Ihre Beiträge steuerfrei sind, bis Sie anfangen, Geld abzuheben. Nachdem Sie 72 Jahre alt geworden sind (70.5 Jahre, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden), verliert der Steuerbeamte die Geduld und verlangt, dass Rentensparer beginnen, einen bestimmten Prozentsatz ihrer Notgroschen zur Besteuerung einzulösen.
Aber warten Sie, es kommt noch schlimmer: Neben dem normalerweise erwarteten Steuerschlag kann ein RMD Sie in eine höhere Steuerklasse drängen, was bedeutet, dass Sie noch mehr von dem, was Sie abheben, aufgeben. Ein RMD kann auch Ihr steuerpflichtiges Einkommen bis zu dem Punkt erhöhen, an dem Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig werden, und kann auch Ihre Medicare-Prämien erhöhen.
RMDs wurden vom IRS für das Steuerjahr 2020 im Rahmen der Pandemiehilfe erlassen, aber sie kamen 2021 zurück und es gibt keine Anzeichen dafür, dass sie für 2022 ausgesetzt werden.
Wenn Sie sich jedoch großzügig fühlen, gibt es einen Schritt, den Sie unternehmen können, um zu verhindern, dass Ihre RMD überhaupt besteuert wird, sowie zu verhindern, dass die Ausschüttung auf Ihr gesamtes steuerpflichtiges Einkommen angerechnet wird.
A Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, Ihre Steuerschulden auf Renteneinkommen strategisch zu berücksichtigen.
Verwenden einer QCD, um Ihre RMD-Steuern zu senken
Das Ein-Wort-Geheimnis? Wohltätigkeit. Durch die Verwendung einer qualifizierten wohltätigen Verteilung oder QCD. Sie können bis zu 100,000 $ an bestimmte Wohltätigkeitsorganisationen spenden und 0 % Steuern auf Ihre Auszahlung zahlen. Neben der Vermeidung der Einkommenssteuer bei Ihrer Auszahlung verlängern Sie auch Ihre Spenden, indem Sie Vorsteuergelder für wohltätige Zwecke spenden. Schließlich kann ein QCD dazu beitragen, Ihre zukünftigen RMDs zu senken, die jedes Jahr basierend auf Ihrer Lebenserwartung reduziert werden.
Die QCD ermöglicht auch Steuerzahlern, die den erhöhten Standardabzug verwenden, einen Abzug für wohltätige Zwecke zu erhalten, obwohl sie keine Einzelangaben machen. Tatsächlich kann der QCD besser sein als ein Einzelabzug, da er Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen senken kann, das eine Grundlage für andere Abzüge und Gutschriften darstellt.
Das QCD-Manöver ist nur über IRAs und IRA-basierte Rentenpläne wie SEP-Konten und einfache IRAs verfügbar, bei denen der Eigentümer keine Beiträge mehr leistet. Sie können keinen Beitrag leisten von a 401 (k), 403(b) oder andere arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorgepläne.
Da dies alles vom IRS gehandhabt wird, gibt es natürlich einige Einschränkungen und Anforderungen. Ihr QCD muss aus steuerpflichtigem Geld in Ihrer IRA stammen, was alle Beiträge aus Nachsteuer-Rollovers oder nicht abzugsfähigen Beiträgen ausschließt. Der Beitrag muss direkt von Ihrem Konto an die Wohltätigkeitsorganisation geleistet werden, und das Geld muss an eine vom IRS genehmigte 501(c)(3)-Wohltätigkeitsorganisation gehen.
Ein weiteres Steuerproblem, auf das Sie achten sollten, ist, dass der IRS die ersten IRA-Ausschüttungen in einem Steuerjahr auf Ihre RMD anrechnet. Sie sollten Ihre QCDs also früh im Jahr vornehmen, wenn Sie IRA-Ausschüttungen vierteljährlich oder monatlich erhalten. Wenn Sie eine RMD genommen haben, können Sie nicht zurückgehen und sie als QCD geltend machen oder mit einem QCD-Beitrag verrechnen. Es zählt nur das direkt eingebrachte Geld.
Bevor Sie eine QCD nehmen, besprechen Sie Ihre Entzugspläne mit a Steuerfachmann.
Natürlich müssen Sie keine Steuern auf eine RMD zahlen, wenn Ihr steuerpflichtiges Gesamteinkommen unter den IRS-Mindestbeträgen bleibt, die je nach Alter und Anmeldestatus zwischen 12,550 und 27,800 US-Dollar liegen.
Fazit
Die Durchführung einer qualifizierten wohltätigen Verteilung oder QCD von einer IRA an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation ist eine Möglichkeit, Ihre Steuerbelastung zu senken. Dies ist eine noch wirkungsvollere Leistung als eine direkt von der Steuer absetzbare Spende, da Sie keine Gutschrift für eine wohltätige Spende erhalten, wenn Sie Ihre Abzüge nicht einzeln aufführen.
Vermerken Sie Ihren QCD unbedingt in Ihrer Einkommensteuererklärung. Addieren Sie einfach den Betrag, den Sie gespendet haben, zum Gesamtbetrag der IRA-Ausschüttungen, die Sie erhalten haben. Waren alle Ihre Distributionen QCDs? In diesem Fall können Sie einfach angeben, dass der steuerpflichtige Betrag null ist, und „QCD“ eingeben.
Steuertipps
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Das jährliche Einreichen Ihrer Steuern kann mühsam sein, aber es hilft zu wissen, was Sie in Bezug auf eine Steuererklärung sehen könnten, bevor Sie tatsächlich zur Einreichung gehen. Um zu sehen, wie Ihre Steuererklärung aussehen könnte, verwenden Sie SmartAsset Kostenloser Rechner für die Steuererklärung.
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Die Post Hier ist das Ein-Wort-Geheimnis zur Senkung der Steuerbelastung für Ihre IRA RMDs erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html