Hier ist eine einfache Möglichkeit, Ihren 401(k) um 8 % zu steigern

Wenn Sie sich die Anlagemöglichkeiten in Ihrem 401(k)-Rentenplan am Arbeitsplatz angesehen haben, werden Sie wahrscheinlich Investmentfonds sehen, die Ihr Geld in Aktien, Anleihen oder Barmittel und Barmitteläquivalente investieren. Das sind die Optionen, die seit der Einführung der 401(k)-Pläne im Jahr 1978 verfügbar sind. Jetzt stellt eine neue Studie des Center for Retirement Initiatives der Georgetown University fest, dass das Hinzufügen alternativer Anlagen zu diesem Mix dies tun würde boost 401(k) gibt zurück langfristig um 8 %. Hier ist, was Sie wissen müssen.

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Das Studie des Center for Retirement Initiatives an der Georgetown University sagt, dass die verbesserte Diversifizierung, die durch die Einbeziehung alternativer Vermögenswerte in die Portfolios von 401(k)- und ähnlichen beitragsorientierten Pensionsplänen geboten wird, Millionen von US-Arbeitnehmern höhere Renditen und verbesserte Renteneinkommen bringen könnte.

Alternative Anlagen umfassen eine Reihe von Optionen, von Hedgefonds und Rohstoffen bis hin zu Sammlerstücken und strukturierten Finanzprodukten wie Credit Default Swaps und Collateralized Debt Obligations.

In diesem Fall konzentriert sich die Georgetown-Studie auf drei Alternativen: Immobilien, Private-Equity-Fonds und private Kredite. Und es wurde untersucht, wie diese alternativen Vermögenswerte hinzugefügt werden können Stichtagsfonds (TDFs) könnte Ihre Altersvorsorge erheblich steigern.

„Der erweiterte TDF, der Zuweisungen an Private Equity, Real Assets und Privatkredite umfasst, verbessert die langfristigen Einkommenserwartungen im Ruhestand und die Ergebnisse im schlimmsten Fall um 8 % bzw. 6 %“, schloss die Studie.

Warum mehr 401(k)s in TDFs investieren

Zieldatumsfonds sind eine Art Investmentfonds, der die Vermögensmischung und das Risikoprofil des Fonds im Laufe der Zeit von einer volatileren aktienlastigen Mischung in den ersten Jahren zu einer stabileren anpasst Mappe wenn sich das Zieldatum des Fonds nähert.

Diese Investition konzentriert sich in der Regel auf ein bestimmtes Jahr, in dem erwartet wird, dass ein Anleger im Ruhestand Geld abhebt, wie z. B. der Vanguard Target Retirement 2035 Fund.

Die Geschichte geht weiter

Seit der Unterzeichnung des Rentenschutzgesetzes von 2006 ist es Arbeitgebern gestattet, Arbeitnehmer automatisch in 401(k)-Rentenkonten am Arbeitsplatz anzumelden, wobei dieses Geld in a Qualifizierte Default-Investment-Alternative, das normalerweise Stichtagsfonds verwendet. Das Ergebnis war ein starker Anstieg der Verwendung dieser Mittel.

Dem Bericht zufolge waren Ende 2021 „64 % der Teilnehmer des Vanguard-Plans ausschließlich in ein Standardanlageprogramm investiert, verglichen mit 7 % Ende 2004. Von den Plänen mit automatischer Anmeldung … entschieden sich 98 % für einen Zieldatumsfonds als Standard.“

Zieldatumsfonds werden jetzt, da die kürzlich unterzeichneten, noch mehr Aktivität verzeichnen Sicheres 2.0-Akt wurde unterschrieben. Ab 2025 müssen Unternehmen, die einen neuen 401(k)- und 403(b)-Plan hinzufügen, ihre Arbeitnehmer automatisch mit einem Mindestbeitragssatz von 3 % bis 10 % anmelden. Der Mindestbeitragsbetrag wird jedes Jahr um 1 % auf bis zu 15 % erhöht.

Vorteile des Hinzufügens alternativer Anlagen zu Ihrem TDF

Die Studie weist darauf hin, dass alternative Anlagen viele Vorteile haben können, von höheren Renditen über Inflationsschutz bis hin zur Verringerung des Portfoliorisikos.

Immobilien, zum Beispiel, können hohe inflationsabhängige Erträge und Kapitalzuwachs bieten. Private Equity könnte vergleichsweise höhere langfristige Renditen bieten, da diese Investitionen in schnell wachsende kleine und mittlere Privatunternehmen getätigt werden. Und private Kredite, wie Anleihen und verbriefte Kredite, könnten Anlegern höhere Renditen bei geringerem Gesamtrisiko bieten.

Und während TDFs immer beliebter werden, erkennt die Studie auch an, dass sich das Design von Investitionen in DC-Plänen weiterentwickeln muss, um das Wachstum zu unterstützen, Risiken auszugleichen und die Renteneinkommensergebnisse für Arbeitnehmer zu verbessern.

"DC-Pläne schöpfen ihr Potenzial noch nicht voll aus, weil die Anlage der Beiträge fast ausschließlich in öffentliche Aktien, Investment-Grade-Anleihen und Barmittel investiert wird“, heißt es in der Studie. „Da Planteilnehmer die Gewinne und Verluste ihrer Konten vollständig absorbieren, können Marktereignisse ihre Rentenfähigkeit drastisch beeinträchtigen.“

Fazit

Eine neue Studie des Center for Retirement Initiatives an der Georgetown University stellt fest, dass das Hinzufügen alternativer Vermögenswerte zu 401(k)-Portfolios und anderen beitragsorientierten Pensionsplänen Millionen von US-Arbeitnehmern höhere Renditen und verbesserte Renteneinkommen bringen könnte. Aber es gibt noch zusätzlichen Spielraum, um das Wachstum zu unterstützen und das Risiko für Altersvorsorgeinvestoren zu minimieren.

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