Hier erfahren Sie, wie Sie die beste Spendenstrategie für wohltätige Zwecke auswählen

Es ist ganz einfach, Bargeld zu überweisen, wenn eine Wohltätigkeitsorganisation Ihnen am Herzen liegt. Andere Spendenstrategien könnten jedoch eine größere Steuervergünstigung bieten, sagen Finanzexperten.

Trotz wirtschaftlicher Unsicherheit planen laut a. fast 70 % der Amerikaner, im Jahr 2022 einen ähnlichen Betrag für wohltätige Zwecke zu spenden wie im vergangenen Jahr aktuellen Studie von Edward Jones.

Die meisten Leute geben Bargeld aus Bequemlichkeit, aber es ist im Allgemeinen nicht die steuereffizienteste Strategie, sagte der zertifizierte Finanzplaner David Foster, Gründer von Gateway Wealth Management in St. Louis.

Während die S & P 500 20 um mehr als 2022 % gesunken ist, könnten die Anleger noch eingebaute Gewinne aus den Vorjahren haben, erklärte Foster.

In der Regel ist es besser, profitable Vermögenswerte von einem Maklerkonto für wohltätige Zwecke zu spenden, da Sie die Zahlung von Kapitalertragssteuern vermeiden, was zu einer größeren Spende an die Organisation führt. 

Natürlich hänge die Entscheidung von anderen Faktoren und Zielen ab, etwa dem Wunsch, Vermögen an Familienmitglieder weiterzugeben, sagte Foster.

Im Allgemeinen funktionieren zwei Strategien für die „große Mehrheit der Menschen“, sagte er.

Von Spendern empfohlene Fonds nutzen eine Vorausspende auf ein Konto für zukünftige Spenden, und qualifizierte wohltätige Ausschüttungen verwenden direkte Überweisungen an wohltätige Zwecke von einem individuellen Rentenkonto.

Hier erfahren Sie, welches das Richtige für Sie ist.

Der Zweck besteht darin, Geld aus Ihrer IRA vor Steuern herauszuholen, ohne Abgaben zu schulden, und das Geld direkt an eine Wohltätigkeitsorganisation zu senden, sagte Foster. Der Umzug reduziert das bereinigte Bruttoeinkommen, anstatt einen Abzug für wohltätige Zwecke für Antragsteller bereitzustellen, die Einzelangaben machen.

„Es gibt relativ wenige Umstände, in denen dies nicht die erste Quelle für Spenden wäre, wenn Sie 70½ Jahre oder älter sind“, sagte er.

Eine andere beliebte Strategie, von Spendern empfohlene Fonds, wirkt wie ein wohltätiges Scheckbuch.  

Nachdem Sie Vermögenswerte an einen von Spendern empfohlenen Fonds übertragen haben, können Sie eine Abschreibung im Voraus beantragen, wenn Sie Abzüge aufführen, und Sie können zukünftige Spenden von dem Konto tätigen. 

„Es kann Ihr Spenden erheblich vereinfachen“, sagte Foster, insbesondere wenn Sie Geld an mehrere Wohltätigkeitsorganisationen spenden. Anstatt beispielsweise ein Dutzend Organisationen mit separater Berichterstattung zu betreuen, gibt es nur eine zu verfolgen, sagte er. 

Für 2022 beträgt der Standardabzug 12,950 USD für Alleinstehende und 25,900 USD für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, was bedeutet, dass Sie keinen Steuervorteil für wohltätige Geschenke sehen, es sei denn, Ihre gesamten Einzelabzüge übersteigen diese Beträge.

Es könnte jedoch einfacher sein, diese Schwellen zu überschreiten, indem man Spenden für mehrere Jahre zusammenfasst, sagte Mitchell Kraus, ein CFP und Eigentümer von Capital Intelligence Associates in Santa Monica, Kalifornien. 

Sie können einen Abzug für wohltätige Zwecke beanspruchen, indem Sie jetzt mehr in einen von Spendern empfohlenen Fonds überweisen und später die besten Zwecke für das Geld auswählen, sagte er.