Drei Nachrichten, die viel über die Rentenkrise sagen, mit der die Amerikaner konfrontiert sind, und was wir dagegen tun können – wenn wir wollen.
Die erste ist eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter 1,000 arbeitenden Amerikanern, die zeigt, dass sie viel oder wenig für den Ruhestand gespart haben. Und das Bild ist weniger düster als verheerend.
Weniger als die Hälfte der Befragten hat 100,000 US-Dollar gespart: Nicht einmal annähernd genug, um im Ruhestand ein mittleres Einkommen von rund 40,000 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften. Jeder Sechste gibt an, nichts gespart zu haben. Ein Drittel leistet derzeit keine Beiträge. Und es sind nicht nur die Jungen, die mindestens Jahrzehnte Zeit haben, um Boden gutzumachen.
Befragte, die noch arbeiten, mit einem Durchschnittsalter von 60 Jahren, haben durchschnittliche Ersparnisse von rund 112,000 US-Dollar.
Ein Viertel der Befragten und 30 % der Millennials gaben an, dass sie planen, sich auf „Kryptowährungen“ zu verlassen, um einige ihrer goldenen Jahre zu finanzieren.
Ja, viel Glück damit. In der Zwischenzeit entleert sich die Krypto-Blase weiter.
Das Die Umfrage wurde im Auftrag der Hausfinanzierungs- und Immobilien-Website Anytime Estimate durchgeführt.
Der wahrscheinlich traurigste Teil der Umfrage war, dass rund 80 % der Menschen erwarteten, dass ihr Lebensstandard im Ruhestand sinken würde, während 10 % befürchteten, dass sie überhaupt nicht in Rente gehen könnten.
Für junge Menschen besteht die einzige Antwort darin, mehr zu sparen, früher zu sparen und besser zu investieren – was normalerweise bedeutet, in langfristige Vermögenswerte wie Aktien zu investieren und Ihre Kosten niedrig zu halten.
Die Älteren haben diesen Luxus nicht. In den meisten Fällen müssen sie sich darauf verlassen, dass die Sozialversicherung den Großteil ihres Renteneinkommens abdeckt.
Das bringt mich zum zweiten Punkt: Noch mehr Informationen darüber, wie sich die zugrunde liegenden Investitionen der Sozialversicherung entwickeln.
Mit einem Wort: Schlecht. Wie gewöhnlich.
Die von Ihrem Gehaltsscheck gewaltsam abgezogenen Sozialversicherungsdollar wurden dieses Jahr bisher in Anleihen gesteckt, die Zinsen zwischen 1.625 % und 3 % zahlen.
Dies zu einer Zeit, in der die Verbraucherpreisinflation bei fast 9 % liegt.
Letztes Jahr wurden Ihre FICA-Dollars für Anleihen aufgebläht, die nur 1.4 % Zinsen zahlten, und im Jahr 2020 weniger als 1 %. So große Teile dieses Geldes sind bereits in das geflossen, was ein alter Freund von mir den „Geldhimmel“ nannte.
Kein Wunder, dass sich die Sozialversicherung in einer sich vertiefenden Finanzkrise befindet.
Der Fonds, fast einzigartig unter allen Pensionsplänen der Welt, ist vollständig in niedrig rentierende US-Staatsanleihen investiert.
Wenn Sie denken, dass das nach einer unklugen Anlagepolitik klingt, haben Sie Recht. Aber es gibt in Washington keine Lust, das zu ändern. Sie mögen die günstigen Kredite.
Sie würden lieber deine Leistungen kürzen, das ist, was sie festmachen zu tun.
Die Sozialversicherung ist eher ein „leistungsorientierter“ als ein „beitragsorientierter“ Altersvorsorgeplan, sodass Ihre Leistungen nicht direkt an die Anlageerträge aus den zugrunde liegenden Vermögenswerten gebunden sind. Stattdessen sind Ihre Leistungen gesetzlich festgelegt – sollen aber aus den zugrunde liegenden Vermögenswerten finanziert werden. Die schlechten Anlagerenditen bedeuten, dass diese Vermögenswerte zur Neige gehen. Deshalb wird über Kürzungen der Sozialleistungen gesprochen.
Der Himmel bewahre, dass sie die Rendite verbessern sollten.
Vergleichen und kontrastieren Sie mit Staatsfonds, die von anderen, weniger inkompetenten nationalen Regierungen auf der ganzen Welt verwaltet werden. Australiens Future Fund hat gerade einen Führungswechsel bekannt gegeben: Chief Investment Officer Sue Blake tritt aus persönlichen Gründen zurück.
Der australische Fonds investiert Geld im Namen des australischen Volkes, genauso wie die Sozialversicherung im Namen des amerikanischen Volkes investieren sollte. Aber es gibt einen großen Unterschied. Australien legt das Geld sinnvoll an, in Aktien, Immobilien, Infrastruktur, Wald, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und so weiter.
Der australische Zukunftsfonds wurde 2006 gegründet. Seitdem liegt seine durchschnittliche Rendite bei 8.4 % pro Jahr, weit über dem Ziel und genug, um die ursprüngliche Investition der Öffentlichkeit um 260 % zu steigern.
Aus Neugier habe ich mir die entsprechenden Zahlen unserer Sozialversicherungskasse angesehen. Seit 2006 hat es eine durchschnittliche Rendite von 3.8 % pro Jahr erzielt, genug, um eine Investition um nur 80 % zu steigern.
Die Australier haben buchstäblich mehr als dreimal so viel mit ihrem Geld verdient wie wir.
Deshalb haben wir eine Rentenkrise. Ein Glück, dass jeder privat genug gespart hat, oder?
So viel hat der durchschnittliche arbeitende Boomer für den Ruhestand gespart
Drei Nachrichten, die viel über die Rentenkrise sagen, mit der die Amerikaner konfrontiert sind, und was wir dagegen tun können – wenn wir wollen.
Die erste ist eine kürzlich durchgeführte Umfrage unter 1,000 arbeitenden Amerikanern, die zeigt, dass sie viel oder wenig für den Ruhestand gespart haben. Und das Bild ist weniger düster als verheerend.
Weniger als die Hälfte der Befragten hat 100,000 US-Dollar gespart: Nicht einmal annähernd genug, um im Ruhestand ein mittleres Einkommen von rund 40,000 US-Dollar pro Jahr zu erwirtschaften. Jeder Sechste gibt an, nichts gespart zu haben. Ein Drittel leistet derzeit keine Beiträge. Und es sind nicht nur die Jungen, die mindestens Jahrzehnte Zeit haben, um Boden gutzumachen.
Befragte, die noch arbeiten, mit einem Durchschnittsalter von 60 Jahren, haben durchschnittliche Ersparnisse von rund 112,000 US-Dollar.
Ein Viertel der Befragten und 30 % der Millennials gaben an, dass sie planen, sich auf „Kryptowährungen“ zu verlassen, um einige ihrer goldenen Jahre zu finanzieren.
Ja, viel Glück damit. In der Zwischenzeit entleert sich die Krypto-Blase weiter.
Das Die Umfrage wurde im Auftrag der Hausfinanzierungs- und Immobilien-Website Anytime Estimate durchgeführt.
Der wahrscheinlich traurigste Teil der Umfrage war, dass rund 80 % der Menschen erwarteten, dass ihr Lebensstandard im Ruhestand sinken würde, während 10 % befürchteten, dass sie überhaupt nicht in Rente gehen könnten.
Für junge Menschen besteht die einzige Antwort darin, mehr zu sparen, früher zu sparen und besser zu investieren – was normalerweise bedeutet, in langfristige Vermögenswerte wie Aktien zu investieren und Ihre Kosten niedrig zu halten.
Die Älteren haben diesen Luxus nicht. In den meisten Fällen müssen sie sich darauf verlassen, dass die Sozialversicherung den Großteil ihres Renteneinkommens abdeckt.
Das bringt mich zum zweiten Punkt: Noch mehr Informationen darüber, wie sich die zugrunde liegenden Investitionen der Sozialversicherung entwickeln.
Mit einem Wort: Schlecht. Wie gewöhnlich.
Die von Ihrem Gehaltsscheck gewaltsam abgezogenen Sozialversicherungsdollar wurden dieses Jahr bisher in Anleihen gesteckt, die Zinsen zwischen 1.625 % und 3 % zahlen.
Dies zu einer Zeit, in der die Verbraucherpreisinflation bei fast 9 % liegt.
Letztes Jahr wurden Ihre FICA-Dollars für Anleihen aufgebläht, die nur 1.4 % Zinsen zahlten, und im Jahr 2020 weniger als 1 %. So große Teile dieses Geldes sind bereits in das geflossen, was ein alter Freund von mir den „Geldhimmel“ nannte.
Kein Wunder, dass sich die Sozialversicherung in einer sich vertiefenden Finanzkrise befindet.
Der Fonds, fast einzigartig unter allen Pensionsplänen der Welt, ist vollständig in niedrig rentierende US-Staatsanleihen investiert.
Wenn Sie denken, dass das nach einer unklugen Anlagepolitik klingt, haben Sie Recht. Aber es gibt in Washington keine Lust, das zu ändern. Sie mögen die günstigen Kredite.
Sie würden lieber deine Leistungen kürzen, das ist, was sie festmachen zu tun.
Die Sozialversicherung ist eher ein „leistungsorientierter“ als ein „beitragsorientierter“ Altersvorsorgeplan, sodass Ihre Leistungen nicht direkt an die Anlageerträge aus den zugrunde liegenden Vermögenswerten gebunden sind. Stattdessen sind Ihre Leistungen gesetzlich festgelegt – sollen aber aus den zugrunde liegenden Vermögenswerten finanziert werden. Die schlechten Anlagerenditen bedeuten, dass diese Vermögenswerte zur Neige gehen. Deshalb wird über Kürzungen der Sozialleistungen gesprochen.
Der Himmel bewahre, dass sie die Rendite verbessern sollten.
Vergleichen und kontrastieren Sie mit Staatsfonds, die von anderen, weniger inkompetenten nationalen Regierungen auf der ganzen Welt verwaltet werden. Australiens Future Fund hat gerade einen Führungswechsel bekannt gegeben: Chief Investment Officer Sue Blake tritt aus persönlichen Gründen zurück.
Der australische Fonds investiert Geld im Namen des australischen Volkes, genauso wie die Sozialversicherung im Namen des amerikanischen Volkes investieren sollte. Aber es gibt einen großen Unterschied. Australien legt das Geld sinnvoll an, in Aktien, Immobilien, Infrastruktur, Wald, Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und so weiter.
Der australische Zukunftsfonds wurde 2006 gegründet. Seitdem liegt seine durchschnittliche Rendite bei 8.4 % pro Jahr, weit über dem Ziel und genug, um die ursprüngliche Investition der Öffentlichkeit um 260 % zu steigern.
Aus Neugier habe ich mir die entsprechenden Zahlen unserer Sozialversicherungskasse angesehen. Seit 2006 hat es eine durchschnittliche Rendite von 3.8 % pro Jahr erzielt, genug, um eine Investition um nur 80 % zu steigern.
Die Australier haben buchstäblich mehr als dreimal so viel mit ihrem Geld verdient wie wir.
Deshalb haben wir eine Rentenkrise. Ein Glück, dass jeder privat genug gespart hat, oder?
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/heres-how-much-the-average-working-boomer-has-saved-for-retirement-11655923201?siteid=yhoof2&yptr=yahoo