Laut Shark-Tank-Star Kevin O’Leary brauchen Sie derzeit so viel Ersparnisse (und psst: es ist viel weniger, als Suze Orman empfiehlt)

Suze Orman empfiehlt ihrerseits 12 Monate Ausgaben (kein Gehalt) in einem Notfallfonds – eine Zahl, die sie aufgrund der Pandemie von acht Monaten Ausgaben erhöht hat. Und Dave Ramseys Rat lautet, dass Sie ungefähr sechs Monate sparen sollten.

Der Grund, warum O'Leary nicht mehr empfiehlt? Er sagt, es sei ein großer Fehler, große Geldsummen auf einem niedrig verzinsten Sparkonto zu halten. „Im Moment bekommt man auf einem Bankkonto sehr wenig [Zinsen]“, sagte er in a CNBC Interview vom Mai 2022. 

Um fair zu sein, sagte er dies bereits im Mai und Sparkonten zahlen jetzt mehr – Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt bekommen können. „Da die Federal Reserve die Zinsen anhebt, besteht Interesse am Sparen. Möglicherweise müssen Sie sich Geldmarktfonds ansehen, aber Sie können 2 % bis 3 % auf Ihre Barreserven erhalten. Diese haben keine FDIC-Versicherung und brauchen im Vergleich zu einem Giro- oder Sparkonto ein oder zwei Tage länger, um Ihr Geld zu bekommen, aber je nachdem, wie viel Sie einzahlen, erhalten Sie eine anständige Rendite auf Ihre Barreserven“, sagt zertifiziert Finanzplaner Spencer Betts. 

Da Profis wie Orman und Leary sich nicht ganz darauf einig sind, wie viel Notspareinlagen Sie benötigen, haben wir einige zertifizierte Finanzplaner nach ihrer Meinung gefragt.

„Sie möchten sicherstellen, dass Sie genug Deckung haben, wenn Sie Ihren Job für eine Weile verlieren, gleichzeitig andere unerwartete Ausgaben haben, Hausratzahlungen leisten, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Haus nicht verlieren, und auf all das vorbereitet sein während eines Börsenabschwungs“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Keith Spencer von Spencer Financial Planning. 

Die drei wichtigsten Dinge, die Spencer mit seinen Kunden bespricht, wenn sie bestimmen, wie viel sie in einem Notfallfonds haben müssen, sind die Höhe ihres Einkommens, die Art ihrer Beschäftigung und die Höhe ihrer Wohngeldzahlungen. „Ihre Art der Anstellung ist wichtig, weil sie es mehr oder weniger wahrscheinlich macht, dass Sie Ihren Job verlieren. Wenn Sie in einer stabilen Angestelltenposition sind, brauchen Sie vielleicht nicht so viel Bargeld, aber wenn Sie in einer Auftragsposition sind, wäre es ratsam, mehr Bargeld zur Hand zu haben“, sagt Spencer. Der Grund, warum es so wichtig ist, einen Notfallfonds zu haben, der Hypothekenzahlungen abdecken kann, besteht darin, dass ein Hausbesitzer nicht in Verzug gerät oder aufgrund fehlender Zahlungen in die Zwangsvollstreckung geht, wenn er seinen Job verliert.

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In der Tat hängt ein Großteil der Frage des Notfallfonds von der Lebensphase und den Umständen ab. „Wenn jemand den Sprung ins Unternehmertum wagen und ein neues Unternehmen gründen will, wird er ein Jahr oder länger Barreserven haben wollen. Aber wenn jemand ein leerer Nester mit einer stabilen Karriere ist, arbeitet er vielleicht 3 bis 6 Monate, weil seine Ausgaben niedriger sind und er weniger Unsicherheit in seinem Job hat“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Eric Maldonado von Aquila Wealth Advisors. 

Obwohl Sparkonten mehr zahlen, fragen Sie sich vielleicht: Aber sie übertreffen die Inflation immer noch nicht, also warum sollte ich das Geld in Spareinlagen anlegen? Paul Collinson, zertifizierter Finanzplaner bei Legacy Planning Advisors, merkt an, dass ein Notfallfonds keine Investition ist, Sie sollten sich also keine allzu großen Sorgen machen, dass die Zinssätze für versicherte Einlagen niedrig sind. „Der Hauptzweck des Notfallfonds besteht darin, die Notwendigkeit zu verringern, geliehene Mittel zu verwenden, um unerwartete Ausgaben zu decken oder Vermögenswerte in einem rückläufigen Markt zu verkaufen. Wählen Sie jedoch auf jeden Fall Konten, bei denen wiederkehrende Gebühren vermieden werden können und bei denen Guthabenanforderungen erfüllt werden können, während Sie einen wettbewerbsfähigen Zinssatz erhalten“, sagt Collinson.

Die richtige Höhe der Barreserven hat auch eine psychologische Komponente. „Manche Menschen fühlen sich gestresster, wenn sie nur 3 Monate Bargeld zur Hand haben, und es beeinträchtigt ihren Seelenfrieden und aus irgendeinem Grund wollen sie 9 Monate, weil sie nachts besser schlafen“, sagt Maldonado.