So helfen Berater Kunden, ihre Steuerrechnung für 2022 zu reduzieren

Mit der S & P 500 Index Ein Rückgang um mehr als 20 % im Jahr 2022, viele Investoren haben es im Auge Roth individuelle Alterskontoumwandlungen, die IRA-Gelder vor Steuern auf ein Roth IRA für zukünftiges steuerfreies Wachstum übertragen. Der Kompromiss ist die Zahlung einer Voraussteuerrechnung. 

Niedrigere Kontostände können jedoch zwei Möglichkeiten bieten: die Möglichkeit, mehr Anteile für denselben Dollarbetrag zu kaufen, und mögliche Steuerersparnisse, je nachdem, wie viel Sie überweisen. Und die Steuerersparnisse können für Investoren in Jahren mit niedrigerem Einkommen aufgestockt werden, sagen Experten. 

„Wir besprechen regelmäßig Roth-Umwandlungen für Rentner, die noch nicht mit der Sozialversicherung begonnen haben, weil ihr Einkommen vorübergehend niedrig ist“, sagte Matt Stephens, zertifizierter Finanzplaner bei AdvicePoint in Wilmington, North Carolina. „Jobwechsel können auch eine einzigartige Roth-Umwandlungsmöglichkeit bieten.“

Eine seiner Kundinnen verlor Ende 2021 ihren Job und fing erst im April einen neuen an, wodurch ihr Einkommen im Jahr 2022 viel niedriger war als gewöhnlich, und ihr Portfolio ist zusammengebrochen. „Indem sie in diesem Jahr eine Roth-Umwandlung durchführt, wird sie in der Lage sein, eine schwierige Situation in massive Steuereinsparungen umzuwandeln“, sagte er. 

Wenn der Aktienmarkt im Minus ist, denken Anleger auch über „Steuerverluste“ nach Verlustpositionen verkaufen, um Gewinne auszugleichen. Abhängig von Ihrem zu versteuernden Einkommen können Sie jedoch auch von einem weniger bekannten Schritt profitieren, der als „Steuerertrag“ bekannt ist.

So funktioniert es: Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen unter 41,675 USD für Alleinstehende oder 83,350 USD für Ehepaare liegt, die im Jahr 2022 zusammen einreichen, fallen Sie in die 0% Kapitalertragsklasse, was bedeutet, dass Sie Steuern umgehen können, wenn Sie profitable Vermögenswerte verkaufen.   

Für einige Anleger ist es eine Chance, Gewinne zu erzielen oder ihr steuerpflichtiges Portfolio zu diversifizieren, ohne eine Rechnung auszulösen, erklärte Edward Jastrem, ein CFP und Direktor für Finanzplanung bei Heritage Financial Services in Westwood, Massachusetts.

Mit einem pensionierten Kunden unter der Einkommensschwelle konnte er seine große Position einer einzelnen Aktie reduzieren und so seine Ziele erreichen, „Liquidität bereitzustellen und konzentrierte Risiken zu reduzieren“, sagte er.  

Anstatt als Einzelabzug zu zählen, können QCDs das bereinigte Bruttoeinkommen reduzieren und die jährlich erforderlichen Mindestausschüttungen erfüllen.  

Kürzlich traf er sich mit einem Paar, das mehr als 30,000 Dollar einzahlte erforderliche Mindestverteilungen die separat Geld an ihre Kirche spendeten, anstatt steuerfreie Gelder von ihrer IRA zu überweisen.

„Sie forderten Tausende mehr an steuerpflichtigem Einkommen als nötig“, sagte Wren. 

Wenn Sie 70½ Jahre oder älter sind, können Sie QCDs verwenden, um bis zu 100,000 $ pro Jahr zu spenden. Und Übertragungen im Alter von 72 Jahren oder älter können als erforderliche Mindestausschüttungen gelten. „Kunden über 70½ müssen wirklich genau auf ihre persönlichen Umstände achten“, fügte Wren hinzu.