Hier sind die Last-Minute-Steuerbewegungen, die Sie vor dem Jahresende vornehmen sollten

Wenn Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen senken möchten, gibt es eine Menge Dinge, die Sie vor Jahresende tun können.

Sie können damit beginnen, Ihren Ruhestand zu stützen.

Der Vorteil des Sparens durch einen Pensionsplan ermöglicht es Ihnen, die aktuelle Steuersenkung zu nutzen und das steuerbegünstigte Wachstum innerhalb des Plans zu landen. Die Gelder werden bei der Entnahme besteuert, aber die Aufzinsung der steuerbegünstigten Rendite kann höhere Salden bedeuten als steuerpflichtige Konten mit identischen Investitionen.

Arbeitnehmer, die einen 401(k), 403(b), die meisten 457-Pläne und den Sparplan der Bundesregierung haben, können bis zu 20,500 US-Dollar für 2022 einzahlen und das springt auf 22,500 $. Für die über 50-Jährigen können Sie zusätzlich 6,500 $ sparen.

Die jährliche Beitragsgrenze für individuelle Rentenkonten oder IRAs beträgt in diesem Jahr 6,000 USD. Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 1,000 US-Dollar bei IRAs sparen.

Wenn Sie selbstständig sind, können Sie mehr von Ihrem Einkommen sparen, indem Sie in einen vereinfachten Mitarbeiterrentenplan (SEP IRA) einzahlen. Die Beitragsgrenze für eine SEP IRA. für 2022 beträgt 25 % Ihrer Vergütung oder 61,000 $ – je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.

Während Sie bis zum Steuererklärungstag im April Zeit haben, diese IRA-Beiträge zu entrichten, ist es eine gute Idee, jetzt Schritte zu unternehmen, um sicherzustellen, dass Sie dafür Mittel reserviert haben. Für Einzelpersonen ist der letzte Tag, an dem Sie Ihre Steuern für 2022 ohne Verlängerung einreichen können, der 18. April 2023.

Für diejenigen, die an SIMPLE-Plänen teilnehmen – die kleinen Arbeitgebern die Möglichkeit bieten, Beiträge zu den Ersparnissen ihrer Mitarbeiter und ihrer eigenen Altersvorsorge zu leisten – beträgt der Höchstbetrag, den Einzelpersonen für 14,000 einzahlen können, 2022 USD. Die Aufholbeitragsgrenze für Arbeitnehmer ab 50 Jahren SIMPLE-Pläne kosten 3,000 US-Dollar.

Wenn Sie selbstständig sind, sollten Sie erwägen, einen Solo-401(k)-Plan einzurichten. Um Beiträge für 2022 zu leisten, müssen Sie den Plan bis zum 31. Dezember erstellen.

Einzelnachweis

Wenn Sie Ihre Steuern aufschlüsseln, gibt es einige Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu senken.

Erstens, nutzen Sie das Spenden für wohltätige Zwecke. Sie können möglicherweise Spenden für wohltätige Zwecke für das Steuerjahr 2022 geltend machen, wenn Sie Abschreibungen haben, die th überschreiten (12,950 $ für Singles; 25,900 $ für Ehepaare, die gemeinsam einreichen).

Die Geschichte geht weiter

Wenn Sie Hausbesitzer sind, denken Sie darüber nach, ob Sie Ihre Januar-Hypothekenzahlung im Dezember bezahlen können, um die Hypothekenzinsen zu erhöhen, die Sie von Ihren Steuern abziehen können. Ebenso können Sie Ihre Grundsteuern für 2023 im Voraus bezahlen, wenn Ihr Staat dies zulässt. Das kann zu Ihrem staatlichen und lokalen Steuerabzug hinzugefügt werden.

Erwägen Sie, die nicht erstatteten medizinischen Kosten zu erhöhen. Steuerzahler können qualifizierte, nicht erstattete Krankheitskosten abziehen, die höher sind als . Es ist noch Zeit, Termine und Verfahren zu planen, die den Betrag Ihrer abzugsfähigen Ausgaben erhöhen.

HSAs vs. FSAs

Maximieren Sie Ihr Gesundheitssparkonto (HSA), wenn Sie eines haben. Mit Gesundheitssparkonten können Sie steuerfrei Geld für anrechenbare Gesundheitsausgaben beiseite legen, wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt haben. Auch Ausschüttungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben sind steuerfrei.

Sie können bis zu dem vom IRS festgelegten jährlichen Höchstbetrag beitragen. Die maximalen Beitragsbeträge für 2022 betragen 3,650 USD für Alleinreisende und 7,300 USD für Familien. Der jährliche Nachholbeitrag für Personen ab 55 Jahren beträgt 1,000 USD.

Sie haben im Allgemeinen bis zum Abgabetermin für die Steuererklärung Zeit, um zu einem HSA beizutragen. Für das Steuerjahr 2022 können Sie bis zum 18. April 2023 Beiträge leisten. Der Schlüssel ist, dass Sie gemäß der „Last-Month-Regel“ des IRS am 1. Dezember dieses Jahres in einen HSA-berechtigten Gesundheitsplan eingeschrieben sein müssen.

Wenn Sie berechtigt sind, zu einem HSA beizutragen, gelten Sie für das gesamte Jahr als anspruchsberechtigt und können bis zum Höchstbetrag beitragen. Aber Sie müssen Ihre Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt für die nächsten 12 Monate behalten. Wenn Sie die qualifizierende Krankenversicherung vor Ende 2023 verlieren, werden Sie Steuern und möglicherweise eine Strafe auf den zusätzlichen Beitrag schulden.

Überprüfen Sie Ihr steuerfreies Flexible Spending Account (FSA) im Gesundheitswesen, falls Sie eines haben. Im Gegensatz zu einem HSA sind die meisten FSAs „Use it or lose it“. Mit anderen Worten, Sie könnten am Jahresende aufhören, alles auf Ihrem FSA-Konto zu verwenden. Nutzen Sie also die Mittel, um medizinische Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen, einschließlich Selbstbehalte und Zuzahlungen, nicht erstattete Zahn- und Sehkosten, Brillen oder sogar Hörgeräte.

Verkaufe die Verlierer

Minimieren Sie die Steuern auf Aktiengewinne oder -verluste im Jahr 2022. Wenn Sie Anlagen außerhalb eines Rentenplans haben, wie z. B. Aktien oder Rentenfonds (außer kommunalen Rentenfonds), zahlen Sie normalerweise Steuern auf deren Dividenden und Zinsen und möglicherweise Kapitalertragssteuer, wenn Sie sie verkaufen.

Wenn Sie Investitionen eingelöst haben, die im Laufe des Jahres Geld verdient haben, zahlen Sie Steuern auf diese Gewinne. Um die steuerlichen Auswirkungen zu verringern, könnten Sie erwägen, Anlagen zu verkaufen, die an Wert verloren haben. Diese Verluste können Ihre Gewinne ausgleichen, und wenn Ihre Verluste Ihre Gewinne übersteigen, können Sie Verluste in Höhe von bis zu 3,000 $ mit anderen Einkünften verrechnen. Alle darüber hinausgehenden Verluste können auf zukünftige Jahre vorgetragen werden.

Kerry ist Senior Columnist und Senior Reporter bei Yahoo Money. Folge ihr auf Twitter @Kerryhannon

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