Hier sind die Gebote und Verbote, Kosten und Möglichkeiten der Nachlassplanung

Sie müssen nicht älter und reich sein, um eine Nachlassplanung zu machen.

Tatsächlich sagen Experten, dass praktisch jeder unabhängig von Alter und Vermögen überlegen sollte, wie er sein Vermögen nach seinem Tod verteilen möchte und welche Entscheidungen von wem getroffen werden, wenn er diese Entscheidungen später im Leben nicht treffen kann.

Zu Ihrem eigenen Wohl – und, was noch wichtiger ist, zum Wohle Ihrer Lieben – kann die Ordnung Ihres Nachlasses und Ihrer Gesundheitsfürsorge viel emotionalen Schmerz und Leid verhindern.

„Viele Leute denken, dass sie ihre Nachlassplanung später machen können, aber das ist nicht immer der Fall“, sagte Sheryl Garrett, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin des Garrett Planning Network in Eureka Springs, Arkansas. „Es handelt sich um relativ einfache Dokumente, aber ich habe einige Horrorgeschichten gesehen, in denen die Leute die Situation nicht angemessen angegangen sind.“

Garrett erläuterte einige der wichtigsten Aspekte der Nachlassplanung, die es zu berücksichtigen gilt – eher früher als später.

Ein Testament regelt, wie Ihr Vermögen nach Ihrem Tod verteilt werden soll. Vorlagen für dieses Dokument und viele andere können kostenlos von Websites wie LawDepot.com heruntergeladen werden.

„Ein Testament ist für die meisten Menschen ein einfacher Volltreffer“, sagte Garrett.

Das Formular erfordert, dass Sie einen Testamentsvollstrecker und einen alternativen Testamentsvollstrecker ernennen, wenn Ihre erste Wahl die Rolle nicht erfüllen kann. Es erfordert Angaben darüber, wer welche Vermögenswerte erhalten soll und ob es Voraussetzungen gibt, die erfüllt sein müssen, bevor die Begünstigten ihre Erbschaft erhalten, z. B. dass Minderjährige zuerst ein bestimmtes Alter erreichen.

„Das Wichtigste ist, einen Vormund zu benennen, wenn Sie unterhaltsberechtigte Kinder haben“, erklärte Garrett. „Am einfachsten ist es, wenn eine Person Testamentsvollstrecker und Vormund der Hinterbliebenen ist, aber nicht immer sinnvoll.

„Es kann besser sein, wenn sich eine Person um Angehörige kümmert, während eine andere die Ressourcen verwaltet, um sich um sie zu kümmern.“

Ein häufiges Missverständnis vieler Verheirateter ist, dass alle Vermögenswerte und Investitionen an ihren Ehepartner gehen, wenn kein Testament vorhanden ist. Das sei oft nicht der Fall, sagte Garrett.

„Staatsgesetze schreiben oft vor, dass der Staat ein Testament bereitstellt, wenn es kein Testament gibt, und in vielen Fällen wird das Vermögen gleichmäßig auf alle Erben aufgeteilt“, erklärte sie. „Wenn Sie wollten, dass Ihr gesamtes Vermögen an Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder geht, können andere Erben diesen Wunsch anfechten, wenn Sie kein Testament haben.“

Eine günstige und einfache Alternative zur gerichtlichen Testamentsvollstreckung ist die Einrichtung von Begünstigtenbezeichnungen für Ihr konkretes Vermögen. Sie können dies mit allem tun, von Bankkonten über Anlagekonten bis hin zu persönlichem Eigentum und Immobilien.

Es entfernt diese Vermögenswerte aus dem Nachlass und reduziert die Kosten für die Beilegung des Nachlasses vor Gericht. „Die meisten Amerikaner der Mittelklasse können fast alles von Wert mit Begünstigtenbezeichnungen abdecken“, sagte Garrett. „Das ist billiger und macht die Dinge einfacher.“

Die Auswahl einer Person, die für Sie Gesundheitsentscheidungen trifft, ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie dazu nicht mehr in der Lage sind. Eine Gesundheitsvollmacht ermöglicht es jemandem, eine andere Person als Vertreter zu ermächtigen, diese Entscheidungen zu treffen. Sie können jeden auswählen, aber stellen Sie sicher, dass Sie ihm tief vertrauen.

Die Gesundheitsvollmacht ermöglicht es Ihnen auch, Gesundheitsversorgung und medizinische Behandlungen zu beschreiben, die Sie unter bestimmten Umständen möglicherweise nicht wünschen. Ihr Arzt muss diesen Wünschen nachkommen.

„Die meisten Menschen wollen die Kontrolle haben, anstatt diese Entscheidungen ihren Lieben zu überlassen“, sagte Garrett. „Tu ihnen einen Gefallen und mach es selbst mit relativ einfachen Dokumenten zum Ausfüllen.

„Du kannst sie aktualisieren, wenn du deine Meinung später über irgendetwas änderst.“

Es ist wichtig, dass sowohl Ihr Vertrauensarzt als auch Ihr Arzt über eine unterschriebene Kopie der Vollmacht verfügen.

Ähnlich wie die Vorsorgevollmacht enthält eine Patientenverfügung Anweisungen für lebensrettende Behandlungen, die Sie unter verschiedenen Umständen wünschen oder nicht wünschen. Ihr Gesundheitsberater wird damit beauftragt, dafür zu sorgen, dass Ihren Wünschen entsprochen wird.

Eine „Nicht wiederbeleben“- oder DNR-Anordnung ist ein separates Dokument, das Teil einer Patientenverfügung ist und beschreibt, unter welchen Bedingungen Sie keine lebensrettenden Behandlungen wünschen würden.

Es ist wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, dass Gesundheitseinrichtungen häufig verlangen, dass Personen ihre eigenen internen Formulare zu Gesundheitsrichtlinien ausfüllen. Versuchen Sie auch sicherzustellen, dass Ihr medizinischer Betreuer theoretisch anwesend sein kann, wenn Sie in die Notaufnahme eines Krankenhauses eingeliefert werden, damit seine Befugnis sofort anerkannt wird.

„Meiner Meinung nach sind die Gesundheitsfürsorge [Vollmachten] und Patientenverfügungen die wichtigsten Dinge, die man ansprechen muss, weil sie zu Lebzeiten eintreten“, sagte Garrett, die ihren Ehepartner vor sechs Monaten verloren hat. „Der Rest gilt, wenn du tot bist.“

 Nachlassplanung muss nicht teuer sein. Tatsächlich können Sie ein einfaches Testament und andere Dokumente wie eine Gesundheitsvollmacht kostenlos auf der Website herunterladen lawdepot.com. Die Formulare müssen nicht notariell beglaubigt werden, sondern nur vom Ersteller des Testaments und je nach Landesrecht von einem oder mehreren Zeugen unterzeichnet werden.

Es gibt auch Online-Sites wie Quicken und LegalZoom, die Vorlagen für Nachlassplanungsdokumente und Anleitungen zu deren Ausfüllen anbieten, im Allgemeinen für weniger als 100 US-Dollar.

Garrett sagt, es sei nichts Falsches daran, den „Do-it-yourself“-Weg zu gehen, schlägt jedoch vor, dass Sie die Dinge schließlich von einem Anwalt überprüfen lassen, insbesondere wenn Sie über eine beträchtliche Menge an Vermögenswerten und mehr als ein paar Begünstigte verfügen.

Anwälte kosten zwischen 100 und 400 US-Dollar pro Stunde. Einfache Testamente sollten nicht mehr als ein paar Stunden dauern, komplizierte Nachlässe erfordern ein paar Stunden mehr.