Wenn uns die Geschichte eines über Bank Runs gelehrt hat, dann dass Panik zu Panik führt, wenn ein Finanzinstitut zusammenbricht. Als sich die Angst letzte Woche nach dem Zusammenbruch von in und über die Bay Area ausbreitete Silicon Valley Bankbegannen Gerüchte umherzuwirbeln, dass das berühmte Tech-Finanzinstitut andere mit sich ziehen würde.
Dann begann der Montag mit mehreren Banken Handel gestoppt in ihre Aktien, weil die Aktien so schnell fielen. Wenn Sie Geld bei einer Bank haben, deren Aktienkurs gefallen ist und deren Handel eingestellt wurde, ist es wichtig zu wissen, dass dies der Fall ist Ankündigung des Bank Term Funding Program der Federal Reserve hat einen großen Beitrag dazu geleistet, einen Dominoeffekt einer Bankenpanne zu verhindern. Experten sind sich einig, dass dem Aktienmarkt zwar eine volatile Fahrt bevorsteht, dies jedoch kein Echo der schrecklichen Finanzkrise von 2008 ist. „Die Verbraucher müssen fallende Aktienkurse und volatilen Handel von ihren tatsächlichen Einlagen bei der Bank trennen“, erklärte Mark Neuman, Finanzberater und CIO von Constrained Capital. „Ihre Investitionen in die Aktien dieser Banken könnten gefährdet sein. Einlagen bei Banken bis zu 250,000 US-Dollar sind nicht gefährdet, solange die Bank FDIC-geschützt ist“, fügte er hinzu.
Die magische Zahl, die die FDIC für viele Konten versichert, beträgt 250,000 US-Dollar, doch die Politik der Fed für Einleger bei der SVB hat zugesagt, nicht versicherte Einlagen abzudecken, um einen weit verbreiteten finanziellen Zusammenbruch zu verhindern. „Am Ende, wenn Sie Ihr Geld in SVB haben und es 250,000 $ oder weniger sind, wird es Ihnen gut gehen. Es ist versichert. Wenn Sie mehr als das drin haben, werden sie Sie wahrscheinlich trotzdem schützen“, fügte Neuman hinzu.
„[Die Politik der Federal Reserve] sendet ein starkes Signal, dass die Einleger im aktuellen Umfeld gesund werden, und beseitigt auch das Mark-to-Market-Risiko, über das sich viele Sorgen gemacht haben“, erklärten Analysten von Morningstar in der Research Note vom Montagmorgen. „Diese Schritte sollten einen großen Beitrag dazu leisten, die derzeitige Panik im Finanzsystem zu unterbrechen, obwohl wir nicht sicher sind, ob es einen Weg gibt, die psychologische Veränderung rückgängig zu machen“, fügten sie hinzu.
Welche Banken sind in Schwierigkeiten?
Erste Republik Bank Die Aktien stürzten am Montag um 75 % ab, nachdem sie letzte Woche um 35 % gefallen waren, was den Weg nach unten für Banken anführte, die durch den SVB-Bankenlauf letzte Woche Kollateralschaden waren. Der Handel des Unternehmens wurde am Montagmorgen aufgrund des starken Rückgangs des Aktienkurses unterbrochen, selbst nachdem die Bank Rettungsliquidität von der Federal Reserve erhalten hatte JPMorgan Chase Montags. Die Finanzierung erhöht die ungenutzte Liquidität der Bank auf 70 Milliarden US-Dollar.
Regionalbanken sind besonders von dem Gemetzel betroffen. Ab Montagmittag, Comerica Bank, ein in Dallas, Texas, ansässiges Finanzinstitut, erlebte einen Kurssturz von 30 %. KeyCorp, das KeyBank betreibt, verzeichnete einen ähnlich starken Rückgang und fiel bis Montagmittag um 28 %. Erster Horizont Die Aktien fielen um über 20 % und der Handel wurde unterbrochen. Es ist jedoch wichtig, daran zu denken alle dieser Banken sind durch eine FDIC-Versicherung gedeckt, sodass Einleger, die sich innerhalb von 250,000 $ befinden, nicht in Panik geraten müssen, dass ihr Bargeld zu verschwinden droht, selbst in dem unwahrscheinlichen Fall, dass weitere Banken pleite gehen.
In einer am Wochenende veröffentlichten Erklärung erklärten der Gründer der First Republic Bank, Jim Berbert, und CEO Mike Roffler den Einlegern, dass die Liquiditätspositionen der Bank „sehr stark sind und ihr Kapital deutlich über der regulatorischen Schwelle für gut kapitalisierte Banken liegt“.
Ist mein Geld bei der Bank sicher?
Es ist zwar verständlicherweise besorgniserregend, neben dem Ticker Ihres Finanzinstituts alles Rot zu sehen, aber wenn Sie Geld bei diesen Banken haben, sollten Sie deren Aktienkurssturz nicht als Zeichen dafür nehmen, dass sie scheitern werden. „Aus der Sicht eines Einlegers verringert die Entscheidung der Regierung, hinter allen Einlagen zu stehen, auch das Risiko weiterer Bankruns“, erklärte Brand McMillan, Chief Investment Officer von Commonwealth Financial Network. „Mit einem solideren System und einer aggressiv proaktiven Regierung scheint es derzeit nur ein geringes systemisches Risiko zu geben. Wir werden keine weitere Große Finanzkrise erleben“, fügte er hinzu.
Also, was kann Sie tun, wenn Sie Geld in einer dieser Banken haben? „In einer Zeit wie dieser sollten sich die Verbraucher auf die Dinge konzentrieren, die sie kontrollieren können“, sagte Matthew Goldberg, Analyst bei Bankrate. „Das bedeutet, sicherzustellen, dass sie bei einer FDIC-versicherten Bank sind und dass ihre Guthaben innerhalb der FDIC-Grenzen liegen und dass sie die Deckungsregeln der FDIC befolgen – damit ihr Geld im Falle eines Bankausfalls geschützt ist.“ er fügte hinzu.
Wie viel versichert die FDIC?
Was die Frage angeht, ob Sie Ihr Geld verschieben sollten, sind die besten Ratschläge, um zu beurteilen, wo Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren sollten, die gleichen wie immer. „Sonntag war der Tag, an dem Sie Ihre Uhren umstellen und Ihre Rauchmelder überprüfen sollten, um sich und Ihr Zuhause zu schützen – damit Sie auf einen Notfall vorbereitet sind“, sagte Goldberg. „Nun, die Leute müssen die jüngsten Bankausfälle als Erinnerung nutzen, um ihren FDIC-Einlagenversicherungsschutz zu überprüfen, um sicherzustellen, dass ihr Geld bei einer FDIC-versicherten Bank ist und dass ihre Guthaben innerhalb der FDIC-Grenzen liegen und dass sie die FDIC-Regeln einhalten ," er fügte hinzu.
Goldberg betonte, dass Einleger die von der FDIC zur Verfügung gestellten Tools nutzen sollten. BankFind-Suite, der elektronischer Einlagensicherungsrechner (EDIE) und die Telefonnummer von FDIC (1-877-275-3342) sind für Verbraucher verfügbar, und Sie sollten sie verwenden, um ein Finanzinstitut zur Aufbewahrung Ihrer Ersparnisse auszuwählen (unabhängig davon, ob ein bevorstehender Bankzusammenbruch besorgniserregend ist oder nicht). Sie können Ihre Bank in der BankFind Suite von FDIC nach Namen suchen und EDIE verwenden, um zu bestätigen, dass Sie sich innerhalb der FDIC-Limits befinden. Sie sollten auch bestätigen, dass Sie die FDIC-Versicherungsregeln befolgt haben.
Neuman erklärte, dass es immer eine gute Idee ist, mehrere Konten bei verschiedenen Banken zu haben, insbesondere wenn Sie über 250,000 US-Dollar in bar verfügen. „Die größeren Money Center-Banken wie JPM und Citibank werden für größere Einlagen sicherer sein als die lokale Bank um die Ecke, die vielleicht nicht so sehr eine „Too Big To Fail“-Bank ist“, erklärte er. Denken Sie jedoch daran, dass mittelgroße und kleinere Banken nicht die einzigen sind, die von der Vorsicht des Marktes gegenüber Gesundheitsfinanzinstituten betroffen sind. Charles Schwab in den letzten fünf Tagen um 30 % eingebrochen, und Bank of America fiel in den letzten fünf Tagen um 14 %.
Während die Einleger also nicht in Panik geraten sollten, könnten die Aktionäre diese Woche noch den Atem anhalten.
Diese Geschichte wurde ursprünglich auf vorgestellt Fortune.com
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html