Er hat letztes Jahr in der NFL 990 Dollar verdient, unterrichtet Finanzen an der UPenn und absolvierte ein Praktikum bei der UBS. Und er hat einen einfachen Geldratschlag, den wir alle jetzt vielleicht hören müssen.

NFL-Linebacker Brandon Copeland verdiente demnach im vergangenen Jahr 990,000 US-Dollar in der NFL zu CBS Sports – aber das ist noch lange nicht das Faszinierendste an ihm. Er hat auch ein Finanzimperium namens Copeland Media aufgebaut, wo er als CEO fungiert und die Finanzberatungsfirma des Unternehmens namens Cascade Advisory Group beaufsichtigt. Während seines Studiums an der University of Pennsylvania absolvierte er ein Praktikum bei der UBS und ist seitdem an seine Alma Mater zurückgekehrt, um einen Kurs zur Finanzkompetenz zu unterrichten. Und vor zwei Jahren fügte er seinem Lebenslauf einen beitragenden Redakteur bei Kiplinger hinzu.

Ein Ratschlag, der sich jetzt als besonders relevant anfühlt – da eine Rezession bevorstehen könnte und einige Sparkonten mehr zahlen als seit 2009 (Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können) – ist das: Sie brauchen einen Notfallfonds. Hier ist, was er an dieser Front rät – sowie was andere Experten sagen.

„Ein gesunder Notfallfonds enthält normalerweise drei bis sechs Monatsgehälter oder Lebenshaltungskosten, aber wie immer müssen Sie Ihre Situation einschätzen und so viel sparen, wie Sie vernünftigerweise können“, sagt Copeland. (Copeland selbst rettet Berichten zufolge die Mehrheit seines eigenen Gehalts.) Er weist darauf hin, dass ein Notfallfonds Ihnen im Falle eines medizinischen Problems, des Verlusts des Arbeitsplatzes, der Beibehaltung unserer Schulden und mehr helfen kann.

Was die Profis jetzt zu einem Notfallfonds sagen

Die zertifizierte Finanzplanerin Danna Jacobs von Legacy Care Wealth stimmt zu, dass ein Notfallfonds von 3 bis 6 Monatsausgaben eine entscheidende Grundlage für ein gesundes finanzielles Zuhause ist. „Wir legen diese Ersparnisse in der Regel auf hochverzinslichen Sparkonten fest, damit unsere Kunden mit diesen Geldern etwas mehr verdienen können“, sagt Jacobs. Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können. Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können.

Jacobs sagt, wenn Sie ein Haushalt mit zwei Einkommen sind, können Sie normalerweise einen kleineren Notfallfonds anvisieren, da Sie ein zusätzliches Einkommen haben, um einen möglichen Arbeitsplatzverlust zu unterstützen. Aber diejenigen mit abhängigen Personen, die weniger stabile Jobs haben oder ein einzelnes Einkommen haben, möchten möglicherweise mehr sparen.

„Ein beträchtlicher Haufen Bargeld, auf den man zurückgreifen kann, bietet so viel Flexibilität, und man kann wirklich beruhigt sein, wenn man weiß, dass man in Ordnung ist, wenn eine Katastrophe eintritt“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Keith Spencer von Spencer Financial Planning, der das bemerkt Es ist besser, auf der Seite von zu viel Bargeld zu bleiben, als zu wenig. 

Wenn die empfohlene Menge an Reserven für den Haushalt unerreichbar erscheint, empfiehlt der zertifizierte Finanzplaner Paul Collinson von Legacy Planning Advisors, den Betrag in erreichbare Pakete aufzuteilen. „Vielleicht versuchen Sie, alle 3 bis 6 Monate einen Monat Reserven anzusammeln, bis die empfohlene Anzahl von Monaten erreicht ist. Der Hintergrund ist, dass es wichtig ist, die Haushaltsmitglieder zur Rechenschaft zu ziehen, wenn man ambitionierte Ziele setzt, wie zum Beispiel beim Aufbau eines Notfallfonds über einen Zeitraum von Monaten oder Jahren“, sagt Collinson.

Und beachten Sie, dass diese Zahl fließend sein kann. „Wenn Sie jetzt für die Kinderbetreuung bezahlen, wäre das definitiv inbegriffen, aber in ein paar Jahren muss es vielleicht nicht mehr sein“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Cristina Guglielmetti von Future Perfect Planning.