Für die 100 Millionen von Ihnen, die dieses Jahr eine Steuerrückerstattung erhalten, hat der ehemalige Leiter der Altersvorsorge bei JP Morgan eine großartige und sehr einfache Idee.
Geben Sie nicht Ihre gesamte Rückerstattung aus.
Und speichern Sie nicht Ihre gesamte Rückerstattung.
Stattdessen, sagt Anne Lester, teilen Sie die Differenz. Verbringen Sie die Hälfte Ihres Lebensunterhalts und sparen Sie die andere Hälfte in Ihrem 401 (k), IRA oder einem anderen Rentenfahrzeug.
Und tun Sie dies nicht nur mit Ihrer Rückerstattung, fügt sie hinzu. Tun Sie es mit jeder Erhöhung oder jedem zusätzlichen Geld, das hereinkommt.
„Sparen ist so schwer“, sagt sie mir. „Einer der besten Lifehacks besteht darin, sich zu verpflichten, die Hälfte jeder Gehaltserhöhung oder jedes Glücksfalles zu sparen.“
Lester, der fast 30 Jahre bei JP Morgan Asset Management verbracht hat, davon 15 Jahre als Leiter des Retirement Solutions-Teams und als Betreuer der Zieldatumsfonds, hat seit seiner Pensionierung im Jahr 2020 mehr über die Verhaltensaspekte von Geld nachgedacht. Wir alle finden es unglaublich schwierig Geld sparen, sagt sie. (Kapitelüberschrift in dem Buch, das sie über persönliche Finanzen schreibt: „Du bist scheiße beim Sparen, und es ist nicht deine Schuld!“)
Natürlich gibt es all die finanziellen Belastungen des Alltags, von der Miete über Benzin bis hin zu Lebensmitteln und dergleichen. Aber es gibt auch den sogenannten „hedonische Tretmühle“ – ein etabliertes psychologisches Phänomen, das auch als Lifestyle Creep bekannt ist. Wie Lester sagt, ja: „Es ist ein Ding.“
Der erfolgreiche Anwalt mittleren Alters von heute ist von seinem teuren Beemer nicht viel mehr begeistert als von dem ersten Chevy, den er mit 19 Jahren bekam. Wir passen uns sehr schnell an jede Gehaltserhöhung und jede Verbesserung unserer finanziellen Situation an. Wir gewöhnen uns an mehr und besser.
(Meine Freunde glauben nicht, wie billig ich esse, selbst bei den heutigen steigenden Lebensmittelpreisen – aber das ist eine Geschichte für einen anderen Tag.)
Infolgedessen macht uns das Ausgeben von mehr letztendlich nicht glücklicher als zuvor. Daher das „Laufband“: Man muss sich immer weiter nach oben bewegen, um einen weiteren Glückskick zu bekommen.
Aus diesem Grund hat sich zum Beispiel in den Vereinigten Staaten zu meinen Lebzeiten das reale persönliche verfügbare Einkommen pro Person verdreifacht, und ich kann nicht sagen, dass die Menschen mir dreimal so glücklich erscheinen. Oder sogar doppelt so glücklich. Um ehrlich zu sein, scheinen sie überhaupt nicht glücklicher zu sein.
Vielleicht liegt es nur an mir, aber die Menschen schienen in den 1990er Jahren viel glücklicher zu sein als heute – obwohl sie in konstanten Dollars ein Drittel weniger verdienten.
Und genau hier ist Lesters Spar-Hack so großartig. Sie sind es gewohnt, von einem verfügbaren Einkommen von, sagen wir, 40,000 Dollar pro Jahr zu leben. Sie erhalten eine Gehaltserhöhung von 5 % oder 2,000 $. Wenn die Hälfte dieses Geldes auf Ihr Rentenkonto fließt, erhalten Sie einen Teil der Gewinne hier und jetzt. Aber Sie erleben nur die Hälfte des Lifestyle-Creep.
„Halten Sie sich von der hedonischen Tretmühle fern“, sagt Lester. (Oder zumindest gehst du langsamer hoch)
Dieser einfache Hack kann viel bewirken. Ich habe einige einfache Zahlen als Illustration ausgeführt. Mit einigen sehr groben Zahlen auf der Rückseite des Umschlags könnte eine durchschnittliche Person, die während ihrer gesamten Karriere jedes Jahr die Hälfte ihrer Gehaltserhöhung und die Hälfte ihrer Steuerrückerstattung gespart und an der Börse investiert hat, leicht eine halbe Million Dollar in ihrem Vermögen haben 401 (k) bis zu ihrer Pensionierung. Wirklich. Das ist ungefähr das Dreifache des tatsächlichen Betrags, den der Median der 65- bis 74-Jährigen derzeit gespart hat, sagt die Fed.
Dies ist nur durch das Einsparen der Hälfte jeder Steuerrückerstattung und der Hälfte jeder Erhöhung möglich. Nichts anderes.
(Meine Annahmen hier? Basierend auf Daten: Anfangsgehalt von 35,000 $ pro Jahr, 2.2 % jährliche Gehaltserhöhung, eine Rückerstattung im Wert von 6 % des Einkommens und eine jährliche Aktienmarktrendite von 6 %. Verwenden Sie, was Sie wollen.)
Und es ist wirklich einfach. Sie können es im Grunde zu einer Lebensregel machen und sich daran halten. Als wir uns unterhielten, sagte Lester beiläufig etwas, das mich wirklich beeindruckte. Wenn es um Geldangelegenheiten geht, sagte sie: „Die meisten Leute interessiert das nicht wirklich. Sie wollen nur, dass das Geld verschwindet.“
Ich vermute, sie hat recht. Deshalb können einfache, leicht zu befolgende und leicht zu merkende Regeln wie diese so großartig sein.
Hab Spaß UND geh reich in den Ruhestand – ein toller Lifehack zur Steuerrückerstattung
Für die 100 Millionen von Ihnen, die dieses Jahr eine Steuerrückerstattung erhalten, hat der ehemalige Leiter der Altersvorsorge bei JP Morgan eine großartige und sehr einfache Idee.
Geben Sie nicht Ihre gesamte Rückerstattung aus.
Und speichern Sie nicht Ihre gesamte Rückerstattung.
Stattdessen, sagt Anne Lester, teilen Sie die Differenz. Verbringen Sie die Hälfte Ihres Lebensunterhalts und sparen Sie die andere Hälfte in Ihrem 401 (k), IRA oder einem anderen Rentenfahrzeug.
Und tun Sie dies nicht nur mit Ihrer Rückerstattung, fügt sie hinzu. Tun Sie es mit jeder Erhöhung oder jedem zusätzlichen Geld, das hereinkommt.
„Sparen ist so schwer“, sagt sie mir. „Einer der besten Lifehacks besteht darin, sich zu verpflichten, die Hälfte jeder Gehaltserhöhung oder jedes Glücksfalles zu sparen.“
Lester, der fast 30 Jahre bei JP Morgan Asset Management verbracht hat, davon 15 Jahre als Leiter des Retirement Solutions-Teams und als Betreuer der Zieldatumsfonds, hat seit seiner Pensionierung im Jahr 2020 mehr über die Verhaltensaspekte von Geld nachgedacht. Wir alle finden es unglaublich schwierig Geld sparen, sagt sie. (Kapitelüberschrift in dem Buch, das sie über persönliche Finanzen schreibt: „Du bist scheiße beim Sparen, und es ist nicht deine Schuld!“)
Natürlich gibt es all die finanziellen Belastungen des Alltags, von der Miete über Benzin bis hin zu Lebensmitteln und dergleichen. Aber es gibt auch den sogenannten „hedonische Tretmühle“ – ein etabliertes psychologisches Phänomen, das auch als Lifestyle Creep bekannt ist. Wie Lester sagt, ja: „Es ist ein Ding.“
Der erfolgreiche Anwalt mittleren Alters von heute ist von seinem teuren Beemer nicht viel mehr begeistert als von dem ersten Chevy, den er mit 19 Jahren bekam. Wir passen uns sehr schnell an jede Gehaltserhöhung und jede Verbesserung unserer finanziellen Situation an. Wir gewöhnen uns an mehr und besser.
(Meine Freunde glauben nicht, wie billig ich esse, selbst bei den heutigen steigenden Lebensmittelpreisen – aber das ist eine Geschichte für einen anderen Tag.)
Infolgedessen macht uns das Ausgeben von mehr letztendlich nicht glücklicher als zuvor. Daher das „Laufband“: Man muss sich immer weiter nach oben bewegen, um einen weiteren Glückskick zu bekommen.
Aus diesem Grund hat sich zum Beispiel in den Vereinigten Staaten zu meinen Lebzeiten das reale persönliche verfügbare Einkommen pro Person verdreifacht, und ich kann nicht sagen, dass die Menschen mir dreimal so glücklich erscheinen. Oder sogar doppelt so glücklich. Um ehrlich zu sein, scheinen sie überhaupt nicht glücklicher zu sein.
Vielleicht liegt es nur an mir, aber die Menschen schienen in den 1990er Jahren viel glücklicher zu sein als heute – obwohl sie in konstanten Dollars ein Drittel weniger verdienten.
Und genau hier ist Lesters Spar-Hack so großartig. Sie sind es gewohnt, von einem verfügbaren Einkommen von, sagen wir, 40,000 Dollar pro Jahr zu leben. Sie erhalten eine Gehaltserhöhung von 5 % oder 2,000 $. Wenn die Hälfte dieses Geldes auf Ihr Rentenkonto fließt, erhalten Sie einen Teil der Gewinne hier und jetzt. Aber Sie erleben nur die Hälfte des Lifestyle-Creep.
„Halten Sie sich von der hedonischen Tretmühle fern“, sagt Lester. (Oder zumindest gehst du langsamer hoch)
Dieser einfache Hack kann viel bewirken. Ich habe einige einfache Zahlen als Illustration ausgeführt. Mit einigen sehr groben Zahlen auf der Rückseite des Umschlags könnte eine durchschnittliche Person, die während ihrer gesamten Karriere jedes Jahr die Hälfte ihrer Gehaltserhöhung und die Hälfte ihrer Steuerrückerstattung gespart und an der Börse investiert hat, leicht eine halbe Million Dollar in ihrem Vermögen haben 401 (k) bis zu ihrer Pensionierung. Wirklich. Das ist ungefähr das Dreifache des tatsächlichen Betrags, den der Median der 65- bis 74-Jährigen derzeit gespart hat, sagt die Fed.
Dies ist nur durch das Einsparen der Hälfte jeder Steuerrückerstattung und der Hälfte jeder Erhöhung möglich. Nichts anderes.
(Meine Annahmen hier? Basierend auf Daten: Anfangsgehalt von 35,000 $ pro Jahr, 2.2 % jährliche Gehaltserhöhung, eine Rückerstattung im Wert von 6 % des Einkommens und eine jährliche Aktienmarktrendite von 6 %. Verwenden Sie, was Sie wollen.)
Und es ist wirklich einfach. Sie können es im Grunde zu einer Lebensregel machen und sich daran halten. Als wir uns unterhielten, sagte Lester beiläufig etwas, das mich wirklich beeindruckte. Wenn es um Geldangelegenheiten geht, sagte sie: „Die meisten Leute interessiert das nicht wirklich. Sie wollen nur, dass das Geld verschwindet.“
Ich vermute, sie hat recht. Deshalb können einfache, leicht zu befolgende und leicht zu merkende Regeln wie diese so großartig sein.
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo