Scheidung bekommen? Hier erfahren Sie, wie Sie diese Geldprobleme angehen können

Bei einer Scheidung kann es schwierig sein, sich auf Ihre zukünftigen Finanzen zu konzentrieren. Allerdings ist es wichtig, sich ihnen lieber früher als später zu stellen.

„Die Leute sagen oft: ‚Ich will einfach raus‘, aber die Realität wird einem später klar werden“, sagte die zertifizierte Finanzplanerin Niv Persaud, Geschäftsführerin und zertifizierte Scheidungsfinanzanalystin bei Transition Planning and Guidance in Atlanta.

Persaud stellt fest, dass Ehepartner mit geringerem Einkommen die wahren Lebenshaltungskosten häufig nicht kennen und von ihnen überrascht sind. Wenn sie beispielsweise das Haus behalten möchten, übersehen sie häufig Ausgaben wie Rasenpflege, Dacherneuerung und Grundsteuer.

Persaud hat eine 10-Punkte-Liste entwickelt, um Kunden dabei zu helfen, sich bewusst zu machen, was sie „Lebensstilkosten“ nennt. (Siehe Liste unten.)

Ein weiteres großes Missverständnis besteht darin, dass die Menschen denken, sie würden für den Rest ihres Lebens Unterhalt durch den Ehepartner erhalten, aber so funktioniert das Rechtssystem nicht, so Persaud.

Darüber hinaus sagte sie: „Jeder Staat und jeder Bezirk hat unterschiedliche Gesetze und vieles hängt vom Richter ab, daher ist es wichtig, einen Anwalt aus Ihrem Bezirk zu beauftragen.“

Der Durchschnittsmensch verstehe auch nicht, dass nicht alle Vermögenswerte gleich seien, sagte CFP Kristina Caragiulo, zertifizierte Scheidungsfinanzanalystin und Vermögensverwalterin bei BDF in Chicago.

„Zum Beispiel sind 10,000 US-Dollar auf einem [individuellen Altersvorsorgekonto] oder einem Maklerkonto aufgrund ihrer unterschiedlichen steuerlichen Auswirkungen nicht dasselbe wie 10,000 US-Dollar in bar“, sagte sie. „IRAs und Brokerage-Konten können steuerpflichtige Gewinne auslösen.“

„Finanzberater müssen während des gesamten Scheidungsprozesses einbezogen werden, da es so viele finanzielle Entscheidungen gibt, die sich auf den Rest des Lebens [der Klienten] auswirken könnten“, sagte Caragiulo. „Es ist das einzige Mal in Ihrem Leben, dass Sie die Auswirkungen einer Entscheidung sehen können, bevor Sie sie treffen.“

Berater könnten sich unter anderem die Allokationen in den Anlageklassen von Brokerage-Konten ansehen, um Renditeannahmen zu entwickeln, fügte sie hinzu. „Im Gegenzug können sie verschiedene Szenarien und die Erfolgswahrscheinlichkeit bei der Deckung Ihrer Kosten nach der Scheidung aufzeigen.“

CFP und zertifizierte Scheidungsfinanzanalystin Claudia Mott, Inhaberin von Epona Financial Solutions in Basking Ridge, New Jersey, sagte, dass es eine überwältigende Anzahl von Veränderungen zu bewältigen gäbe.

„Ich nenne es das ‚Jahr der Angst‘“, sagte sie. Mott listete einige wichtige Möglichkeiten auf, wie Finanzberater scheidenden Ehepartnern bei der Bewältigung finanzieller Probleme helfen, darunter:

• Ausbildung: Mott beantwortet häufig grundlegende Fragen zu Eigenheimkapital, den Komponenten einer Hypothek und der Funktionsweise einer Versicherung.
• Konten konsolidieren: Berater kümmern sich um die Übertragungsdokumentation nach der Scheidung und richten Konten ordnungsgemäß ein (z. B. Ruhestand vs. Nicht-Ruhestand).
• Planung und Investition vor und nach der Scheidung: Sie arbeiten daran, Ihre unmittelbaren und langfristigen Ziele zu erreichen.

Auch Finanzberater können als Berater für Scheidungsverfahren hinzugezogen werden. CFP und zertifizierter Scheidungsfinanzanalyst Michael Black, Inhaber von Michael Phillips Black Wealth Management in Scottsdale, Arizona, stellt Anwälten Finanzanalysen zur Verfügung, die sie vor Gericht vorlegen können, damit der Richter eine Entscheidung treffen kann.

Black beschreibt sich selbst als „prozessführender [zertifizierter Scheidungs-Finanzanalyst], der die finanziellen Auswirkungen verschiedener Szenarien und unterschiedlicher Ehegatteninteressen aufdeckt.“ Sein Beitrag sei notwendig, sagt er, denn „die Anwälte, die das Recht anwenden, sind nicht darin geschult, einen Fall zu entwickeln und einem Richter vorzulegen, mit dem Blick darauf, was das finanziell für den Mandanten bedeutet.“

„Ihre Aufgabe ist es, einen Fall vorzulegen, der den Anforderungen der örtlichen Gesetze und Gepflogenheiten entspricht“, sagte Black. „Sie konzentrieren sich nicht auf das vorteilhafteste finanzielle Ergebnis für die Kunden, weil das nicht in ihrer Ausbildung, Verantwortung oder ihrem Interesse liegt.“

Daher führt Black die Finanzmodellierung für Anwälte und Gerichte durch, um die finanziellen Bedürfnisse des Kunden nach der Scheidung zu ermitteln und den finanziellen Fahrplan festzulegen. Der schwierigste Teil sei, sagte er, zu wissen, welche Vermögenswerte die Bedürfnisse der Kunden am besten erfüllen.

„Wenn sie nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, ist es oft Sache des Kunden, seinen Anwalt zu beraten, welche Vermögenswerte seinen Bedürfnissen entsprechen“, sagte Black. „Aber häufig planen Kunden nicht im Voraus, was sie brauchen; Stattdessen reagieren sie auf das, was sie bekommen.“