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Die 4,839 regionalen und kommunalen Banken und 5,041 Kreditgenossenschaften des Landes sind ganz andere Finanzinstitute als die größten Banken in den Vereinigten Staaten. Die riesigen Banken erwirtschaften beträchtliche Teile ihrer Einnahmen aus ihren Handelsabteilungen, Investmentbanking-Abteilungen und globalen Kreditgeschäften. Im Gegensatz dazu verfolgen kleinere Banken und Kreditgenossenschaften ein schlankeres Geschäftsmodell und konzentrieren sich oft ausschließlich auf die grundlegenden Bankfunktionen der Entgegennahme von Einlagen und der Kreditvergabe.
Dieser Schwerpunkt auf der Blockierung und Bekämpfung von Banken bedeutet, dass kleinere Finanzinstitute einen viel klareren Einblick in das Geschehen in der Realwirtschaft bieten. Es unterstreicht auch die Bedeutung der Kundenzufriedenheit und -loyalität für den Geschäftserfolg – insbesondere im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld.
Während der Covid-19-Pandemie und während des schnellen wirtschaftlichen Aufschwungs haben sich die makroökonomischen Kräfte zugunsten des Finanzsektors geeinigt, da Billionen von Dollar an Konjunkturschecks des Bundes und Krediten aus dem Paycheck Protection Program durch das Bankensystem flossen. Die Verbraucher waren bestrebt, Kredite für größere Häuser und neue Autos aufzunehmen, und nur wenige gerieten mit ihren Zahlungen in Verzug.
Auch der Unterschied zwischen kurzfristigen und langfristigen Zinssätzen war hilfreich. Banken tendieren dazu, kurzfristige Kredite aufzunehmen und längerfristiges Geld für Hypotheken und Autokredite zu Zinssätzen zu verleihen, die sich in der Regel an den Renditen 10- und 30-jähriger Staatsanleihen orientieren. Der Gewinn ist der Nettozinsbetrag, wobei Banken mehr Geld verdienen, wenn sich die Spanne zwischen den Zinssätzen, zu denen sie Kredite aufnehmen können, und denen, zu denen sie Kredite verleihen, vergrößert.
In den letzten zwei Jahren florierten kleinere Banken und Kreditgenossenschaften, da die langfristigen Zinssätze deutlich zu steigen begannen, während die kurzfristigen Zinssätze auf historischen Tiefstständen nahe Null blieben. Wenn sich diese Marge verringert, sind die effizientesten Banken besser für die Bewältigung geringerer Spreads gerüstet.
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Das wirtschaftliche Umfeld, in dem Banken und Kreditgenossenschaften tätig sind, wird immer schwieriger, da die Federal Reserve und andere Zentralbanken auf der ganzen Welt einen entschlossenen Kurs kurzfristiger Zinserhöhungen verfolgen, um die höchste Inflation seit mehr als 40 Jahren zu bekämpfen. Ziel ist es, die Wirtschaft zu bremsen und steigende Preise einzufangen, indem die Kreditaufnahme für Banken, Unternehmen und Verbraucher teurer wird.
Da der wirtschaftliche Rückenwind nachlässt und sich möglicherweise in Gegenwind verwandelt, gewinnt die Notwendigkeit, Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten, noch mehr an Bedeutung und wird für kleine Banken und Kreditgenossenschaften zu einem dringlicheren Geschäft. Die Firmen mit dem höchsten Grad an Kundenzufriedenheit werden einen langfristigen Wettbewerbsvorteil gegenüber weniger geschickten Praktikern in der Kundenzufriedenheit und -bindung genießen.
Fünftes jährliches Forbes-Ranking Die besten Banken und Kreditgenossenschaften des Bundesstaates bietet einen umfassenden Einblick in die Elite der kleineren amerikanischen Finanzinstitute.
Forbes hat sich erneut mit dem Marktforschungsunternehmen Statista zusammengetan, um ausführliche Interviews mit mehr als 26,000 US-Bürgern aus allen 50 Bundesstaaten zu den Finanzinstituten zu führen, bei denen sie Konten führen. Die Kunden gaben einen Gesamtzufriedenheitswert an und gaben an, ob sie eine Einrichtung Freunden und Familie weiterempfehlen würden. Sie beantworteten außerdem eine Reihe detaillierter Fragen zur Zufriedenheit in sechs Schlüsselbereichen: Vertrauen, Geschäftsbedingungen (einschließlich angemessener und transparenter Gebühren), Filialdienstleistungen, digitale Dienste, Kundenservice und Finanzberatung.
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Von der Rangliste ausgeschlossen waren Institutionen, die Niederlassungen in mehr als 14 Bundesstaaten haben, was große Nationalbanken wie die Bank of America von der Berücksichtigung ausschließt
Basierend auf der Anzahl der Antworten in jedem Bundesstaat wurden zwischen einer und fünf Banken und Kreditgenossenschaften in jedem Bundesstaat mit der Auszeichnung „Beste im Bundesstaat“ ausgezeichnet. Jede Bank und jede Kreditgenossenschaft erhielt im Durchschnitt ausgefüllte Umfrageantworten aus 50 Umfragen, in denen Verbraucher zu Themen befragt wurden, die von der Benutzerfreundlichkeit von Mobile Banking über die Transparenz von Gebühren und Zinssätzen bis hin zu den Öffnungszeiten und der Erreichbarkeit von Bankfilialen reichten.
Die Gesamtpunktzahl reichte von 74.2 bis 93.6, und 133 einzigartige Banken und 171 einzigartige Kreditgenossenschaften qualifizierten sich für die Auszeichnung als „Best-in-State“, was nur 2.7 % aller US-Banken und 3.4 % aller Kreditgenossenschaften entspricht.
Ein Trio größerer Regionalbanken – Fifth Third Bank
Eine Handvoll Elitebanken aus fünf verschiedenen Bundesstaaten erhielten von ihren Kunden die höchsten Bewertungen: BankRI (91.41) in Rhode Island, DL Evans Bank (90.86) in Idaho, Tri City National Bank (90.37) in Wisconsin und Community National Bank (90.14) in Vermont in Derby und New Peoples Bank (90.01) in Honaker, Virginia.
Kreditgenossenschaften bieten ihren Mitgliedern, die Geld zum Ausleihen hatten, seit langem die Möglichkeit, es in die Tat umzusetzen und Mitgliedern, die einen Kredit aufnehmen möchten, Kredite zu gewähren. Ihr gemeinnütziges Modell blühte im 5,000. Jahrhundert in den Vereinigten Staaten auf, als Gruppen von Mitarbeitern großer Unternehmen, Schulbehörden, lokaler Behörden und des Militärs zusammenkamen, um einander wettbewerbsfähige Zinssätze für Ersparnisse und Kredite zu angemessenen Konditionen anzubieten. Heute gibt es landesweit mehr als XNUMX Kreditgenossenschaften in großen und kleinen Städten.
Abgesehen von einfachen Spar- und Girokonten wenden sich Millionen Amerikaner an Kreditgenossenschaften, wenn sie eine Hypothek für den Kauf eines Hauses, einen Kredit für den Kauf eines Fahrzeugs oder Kapital zur Finanzierung ihres Unternehmens benötigen. Da die Federal Reserve nun die Zinsen erhöht, um die Inflation zu bekämpfen, könnte dies eine Verlangsamung der Kreditnachfrage bedeuten, obwohl steigende Zinsen viele Mitglieder dazu verleiten werden, ihre Ersparnisse aufzustocken. Für die besten Kreditgenossenschaften wird es weiterhin darum gehen, Kunden ein Leben lang zu halten.
Da die Funktionen von Kreditgenossenschaften und Banken in den Augen der Verbraucher zunehmend verschwimmen, kommt es zu Fusionen und Übernahmen, wobei die Käufe zwischen Banken und Kreditgenossenschaften in beide Richtungen verlaufen. In schnell wachsenden Bundesstaaten wie Florida und Texas, in denen demografische Veränderungen das Volumen der Haus- und Autokredite in die Höhe getrieben haben, sind Kreditgenossenschaften häufig akquisitionsorientierter als Banken.
Die Daten deuten darauf hin, dass die Expansion nicht zu Lasten der Kundenzufriedenheit der 543 Mitarbeiter von Grow Financial mit Sitz in Tampa ging (91.06), das die höchste Gesamtpunktzahl im Sunshine State erzielte. Zu den weiteren Kreditgenossenschaften in Florida, die die Auszeichnung „Best-in-State“ erhielten, gehören Pen Air Federal (89.71) in Pensacola, Community First (88.07) und VyStar (87.30) in Jacksonville sowie die in Tampa ansässige Suncoast Credit Union (86.75).
WEOKIE aus Oklahoma City erzielt im Jahr 2022 landesweit die fünf höchsten Punktzahlen
Forbes
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Quelle: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/