Fußballstar Terrell Owens sagte, dies seien einige der „idiotischsten“ Einkäufe, die wir tätigen könnten. Profis sagen, dass Sie viel Geld sparen können, wenn Sie diese Art von Kostenfallen vermeiden

Der frühere NFL-Wide Receiver Terrell Owens spielte 15 Spielzeiten und verdiente laut CelebrityNetWorth.com geschätzte 80 Millionen Dollar aus Gehalt und Werbung. Aber er habe viel davon verloren, sagte er GQ, und er teilte es kürzlich mit mit Nerdwallet, dass er, nachdem er einberufen worden war und den übertriebenen Lebensstil anderer Profisportler miterlebt hatte, „dazu verleitet wurde, so zu sein wie alle anderen, die Jungs mit dem Mercedes und all den auffälligen Autos und dem Schmuck“. Owens fügte hinzu: „Ich denke, das sind einige der idiotischsten Käufe, die Spieler meiner Meinung nach machen können, besonders wenn sie nicht das Geld auf dem Bankkonto haben, um diese Dinge wirklich zu bezahlen.“ 

Und er notierte: "Mein Rat an jeden Fan oder Sportler da draußen: Lebe einfach nicht über deine Verhältnisse." (Das ist ein einfacher Ratschlag, der Ihnen helfen könnte, Geld zu sparen, besonders jetzt, wo viele Sparkonten mehr auszahlen als in einem Jahrzehnt – Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können).

Profis sagen, dass es für viele von uns üblich ist, über Ihre Verhältnisse zu leben, und dass es sehr kostspielig sein kann. „Was Sie für viel Geld halten, ist vielleicht nicht wirklich viel Geld. Es braucht mehr Geld, als Sie vielleicht denken, um genügend Einkommen zu erzielen, um sich und Ihre Familie in dem gewohnten Lebensstandard zu ernähren. Wenn Sie 40 Jahre alt sind und 1 Million Dollar haben und dann aufhören zu arbeiten, können Sie nur etwa 30,000 Dollar pro Jahr ausgeben, ohne zu riskieren, dass Ihnen das Geld ausgeht“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Gordon Achtermann von Your Best Path Financial Planning. 

Wie Sie sicherstellen, dass Sie im Rahmen Ihrer Verhältnisse leben

Zu lernen, mit seinen Mitteln zu leben, ist ein wichtiger Weg, um finanzielle Stabilität zu erreichen, sagt der zertifizierte Finanzplaner Anthony Ferreira von WorthPointe Wealth Management. „Das Beste daran ist, dass es skalierbar ist. Je mehr Sie verdienen, desto mehr können Sie ausgeben. Lernen Sie einfach, nicht mehr auszugeben, als Sie verdienen“, sagt Ferreira. Hier erfahren Sie, wie Sie in sich leben können, um mehr zu sparen und finanzielle Sicherheit zu erreichen. (Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können.)

1. Berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Manchmal denken die Leute, dass sie viel Geld haben, weil ihr Einkommen hoch ist, aber die Berechnung Ihres Nettovermögens kann Ihnen helfen, wirklich zu verstehen, was Sie haben – und wo Sie möglicherweise Schulden zurückzahlen und für Notfälle, den Ruhestand und andere Ziele sparen.

„Addieren Sie den Wert von allem, was Sie verkaufen können, einschließlich Aktien, Anleihen, Fonds, Bankkonten, Sparbriefen und Ihrem Haus. Das sind Ihre Vermögenswerte. Addieren Sie dann den Geldbetrag, den Sie für Hypotheken, Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und andere Darlehen schulden. Das sind Ihre Verbindlichkeiten. Ihr Nettovermögen entspricht Ihrem Vermögen abzüglich Ihrer Verbindlichkeiten“, sagt Achtermann.

2. Geldziele identifizieren

Achtermann sagt, es sei entscheidend, ein Sparziel zu haben. „Die meisten Menschen sollten darauf abzielen, jeden Monat 15 % bis 20 % ihres Bruttoeinkommens zu sparen. Je mehr Sie sparen, desto eher wird das Arbeiten optional. Wenn Sie einen betrieblichen Altersvorsorgeplan wie 401(k) haben, stecken Sie jeden Monat so viel wie möglich hinein“, sagt Achtermann.

Im Jahr 2023 beträgt der Höchstbetrag, den jemand in seinen 401 (k) einzahlen kann, 22,500 US-Dollar – plus 7,500 US-Dollar zusätzlich, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Bevor Sie jedoch den Höchstbetrag in Ihre Altersvorsorge oder einen anderen Sparfonds einzahlen, sollten Sie erwägen, Ihre Schulden zu tilgen, insbesondere wenn diese von hohen Zinssätzen geplagt werden.

3. Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Behalten Sie 2 bis 3 Monate lang jeden Dollar im Auge, den Sie ausgeben. „Ihre Tracking-Liste sollte jeden Dollar, der ausgegeben wird, in eine Kategorie wie Lebensmittel, Miete oder Hypothek, Versorgungsunternehmen, Restaurants, Unterhaltung, Versicherungen und Kreditzahlungen einordnen. Versuchen Sie, die Kategorie „Alles andere“ so klein wie möglich zu halten, und achten Sie darauf, welche Beträge für Sie überraschend hoch sind – da müssen Sie sparen“, sagt Achtermann.

4. Führen Sie getrennte Bankkonten

„Eine Strategie, die ich mit meinen Kunden anwende, besteht darin, das Geld von ihrem täglichen Girokonto fernzuhalten und es entweder auf ein Anlagekonto oder ein alternatives Sparkonto zu legen. Menschen neigen dazu, mehr auszugeben, wenn sie sehen, dass ihre Guthaben hoch sind“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Andrew Feldman von AJ Feldman Financial. 

5. Vermeiden Sie Impulskäufe

Spontankäufe vermeiden und schwarze Zahlen schreiben gehen Hand in Hand. In Bezug auf die Verwaltung der täglichen Ausgaben, insbesondere für Kreditkarten, sagt Matt Schulz, Chief Credit Analyst bei LendingTree, dass Sie vorausplanen und nachdenklich sein sollten. „Man kann nicht jede Ausgabe vermeiden, aber diejenigen, die Ihr Budget ruinieren, sind die Verschwendung und Impulskäufe. Das ist ab und zu und in Maßen absolut in Ordnung, aber zu oft und in zu großem Umfang, können sie verheerend sein“, sagt Schulz.

Wenn Sie ein Bankkonto voller Bargeld haben, sagt Owens, dass es leicht sein kann, häufig gedankenlose Einkäufe zu tätigen. „Manchmal denkt man in diesem Moment, dass ein Kauf sehr gut kalkuliert ist … aber auf lange Sicht denkt man: ‚Ah, ich glaube nicht, dass ich das hätte kaufen sollen'“, sagt Owens.