Floridas chaotischer Versicherungsmarkt bereitet sich auf Hurrikan Ian vor

(Bloomberg) – Hurrikan Ian rast auf Florida zu und droht, einen Hausbesitzer-Versicherungsmarkt, der bereits am Rande einer Katastrophe steht, weiter zu destabilisieren.

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Der Sturm wird voraussichtlich am späten Mittwoch oder frühen Donnerstag entlang der Südwestküste Floridas landen. Während sich Ians Stärke und Flugbahn in den kommenden Tagen ändern können, schätzt eine frühe Schätzung den potenziellen Schaden und die wirtschaftlichen Verluste in der Region Tampa Bay auf 60 bis 70 Milliarden US-Dollar.

Ian, der Meerwasser durch die Straßen von Tampa strömen lassen könnte, kommt nach sechs Insolvenzen von Versicherern, die Hausbesitzer-Policen im Staat zeichnen. Die größten Versicherer zogen sich weitgehend vom Markt zurück, nachdem sie von Naturkatastrophen getroffen worden waren, und die kleineren Unternehmen, die dort noch aktiv sind, hatten Mühe, Verluste zu verkraften.

„Es ist irgendwie der schlechteste Zeitpunkt für den Sturm, besonders wenn er Tampa Bay trifft“, sagte Logan McFaddin, Vizepräsident für Beziehungen zur Staatsregierung bei der American Property Casualty Insurance Association, in einem Interview.

Überschwemmungsschäden sind in der Regel nicht in Hausratversicherungen abgedeckt. Stattdessen fallen sie unter Richtlinien, die von der Federal Emergency Management Agency verwaltet werden.

„Wenn dies ein großes Hochwasserereignis ist, könnten viele Hausbesitzer anfällig werden“, sagte Mark Friedlander, ein Sprecher des Insurance Information Institute. „Bei größeren Sturmschäden könnten auch andere Unternehmen in Richtung einer möglichen Insolvenz getrieben werden.“

Die staatlich unterstützte Citizens Property Insurance Corp. macht etwas mehr als 10 % des Marktes für Eigenheimversicherungen in Florida nach gebuchten Prämien aus. Laut Michael Peltier, einem Sprecher von Citizens, ist der Marktanteil in einigen der Grafschaften um Tampa etwas höher.

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Der Versicherer war gezwungen, mehr Marktanteile zu gewinnen, da andere Unternehmen aufgrund von weit verbreiteten Rechtsstreitigkeiten und Betrugsversuchen, die der Gesetzgeber zu unterdrücken versucht hatte, ihre Policen kündigen oder aufhören, Policen zu schreiben.

Progressive Corp. hat gesagt, es wolle etwa 60,000 Policen im Bundesstaat nicht erneuern und verwies auf Bemühungen, „das Wachstum in den Küsten- und hagelgefährdeten Gebieten zu begrenzen“ und sich gleichzeitig auf Regionen zu konzentrieren, die weniger anfällig für Katastrophenschäden seien. Florida hat Gesetze verabschiedet, die diese Ausstiege erschweren würden; Inzwischen verlangt das Unternehmen mehr für die Versicherung, insbesondere für Häuser mit älteren Dächern.

Als Teil seiner Vorbereitungen auf den Sturm richtet Citizens Katastrophenreaktionsteams ein und bereitet den Einsatz von Fahrzeugen vor, die für die Schadensbewertung und die Unterstützung von Kunden, die den Internetzugang verlieren, ausgerüstet sind.

„Es ist kein Geheimnis, dass der Privatmarkt hier in Florida vor schwierigen Zeiten steht“, sagte Peltier. „Ein Hurrikan an Land zu ziehen, hilft sicherlich nicht.“

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