Fintech-Aktien hinken dem Rest des Marktes hinterher – sollten Sie kaufen oder verkaufen?

Die zentralen Thesen

• Fintech-Aktien haben sich im vergangenen Jahr schlechter entwickelt als Finanz- und Technologieunternehmen, da sich die Konsumgewohnheiten der Verbraucher aufgrund des Inflationsdrucks ändern.
• Während der pandemiebedingte E-Commerce-Schub nachlässt, setzt für viele dieser Unternehmen die Realität ein.
• Auch wenn der Fintech-Bereich im Jahr 2022 niedergeschlagen wurde, könnten einige Unternehmen in diesem Bereich das Geschäft im Jahr 2023 umkehren.

Es ist fast unmöglich, über den Aktienmarkt im Jahr 2022 zu lesen, ohne zu sehen, wie stark einige der größten börsennotierten Unternehmen an Wert verloren haben. Tech-Giganten wie Apple und Microsoft haben einen Rückgang der Aktienkurse erlebt, während eine steigende Inflation und aggressive Zinserhöhungen zu Besorgnis über a geführt haben mögliche Rezession. Trotz der schrecklichen Ergebnisse im Technologiebereich hat der Fintech-Bereich ein schlechteres Jahr hinter sich.

Unternehmen im Financial-Tech-Bereich wurden populär, weil sie Innovationen in die klassischen Geschäftsmodelle der Kreditvergabe, Investition und Zahlungsabwicklung brachten. Fintech-Aktien haben sich jedoch schlecht entwickelt und schlechter abgeschnitten als Finanzaktien und Technologiegiganten.

Was ist mit Fintech-Aktien passiert?

Bevor wir uns mit Fintech-Aktien befassen, müssen wir uns mit dem Konzept von Fintech befassen, das Finanzen und Technologie kombiniert. Dieser allgemeine Begriff bezieht sich oft auf jedes Unternehmen, das sich auf die Anwendung neuer Technologien auf ein Finanzunternehmen konzentriert. Die Unternehmensdienstleistungen in diesem Bereich umfassen Zahlungsabwicklung, Online-Banking, Mobile Banking, Peer-to-Peer-Kredite, Finanzsoftware, Finanzdienstleistungen und Anlagedienstleistungen.

Da die Welt weiterhin bargeldlos wird und sich viele Menschen auf einfachere Zahlungsmethoden verlassen, haben wir in den letzten Jahren einen Anstieg der Zahl der Fintech-Unternehmen erlebt.

Einige dieser Unternehmen waren so auf Wachstum fokussiert, dass sie sich keine Sorgen um die Rentabilität machten oder das Gefühl hatten, dass der Pandemieboom länger anhalten würde. Da die Aktienkurse im Laufe des Jahres 2022 aufgrund von Ausverkäufen an den Aktienmärkten fielen, hatten Fintech-Aktien ein schreckliches Jahr.

Eugene Simuni, ein Fintech-Analyst von MoffettNathanson, machte die folgende Beobachtung über Fintech-Aktien:

„Investoren sind zunehmend misstrauisch gegenüber wachstumsstarken, aber unrentablen Geschäftsmodellen, und in den letzten Quartalen haben wachstumsstarke Unternehmen in unserer gesamten Abdeckung der Rentabilitätsverbesserung in ihren Maßnahmen und Kommentaren zunehmend Priorität eingeräumt.“

Welche Fintech-Aktien sind einen Blick wert?

Während es natürlich schwierig ist, Unternehmen zu fördern, deren Aktienkurse gefallen sind, ist es wichtig, die Dinge im Verhältnis zur Fintech-Branche als Ganzes zu halten. Alle Aktienkurse beziehen sich auf den Handelsschluss am 4. Januar 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal schnitt in den Pandemiemonaten gut ab, als die Leute online einkauften und den digitalen Zahlungsprozessor nutzten. Als die Leute zum persönlichen Einkaufen zurückkehrten, verzeichnete PayPal einen Volumenrückgang. Der Gigant für digitale Zahlungen sah sich auch einem verstärkten Wettbewerb durch Apples Eintritt in den Zahlungsbereich ausgesetzt. PayPal hat derzeit 16 % des globalen Zahlungsmarktes, Apple liegt mit 5 % zurück, aber es ist nicht abzusehen, was die Zukunft bringt.

Die gute Nachricht ist, dass die Venmo-App jetzt auf der E-Commerce-Plattform von Amazon ist, und dies sollte neue Geschäfte für PayPal anziehen.

PayPal-Aktien werden derzeit bei 77.92 $ gehandelt und sind im Vergleich zum Vorjahr um etwa 58 % gefallen.

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Faire Isaac Corporation (FICO)

Unabhängig davon, wie Sie über Kredit-Scores denken, können Sie die Bedeutung eines FICO-Scores nicht ignorieren, da sich Banken und Kreditgeber immer noch auf diese Informationen verlassen, bevor sie entscheiden, ob sie Ihnen Geld leihen. Obwohl dies technisch gesehen keine Fintech-Aktie wie einige andere ist, ist dieses etablierte Unternehmen seit langem Teil der Finanzgemeinschaft.

Da der FICO-Score von Kreditgebern und Unternehmen im Fintech-Bereich verwendet wird, müssen wir dies erwähnen. Es ist auch eine der seltenen Finanzaktien, deren Wert im Jahr 2022 in die Höhe geschossen ist. Das Scores-Geschäft ist für mehr als die Hälfte des Umsatzes des Unternehmens verantwortlich. Auch wenn die Kreditkosten steigen, beantragen die Leute immer noch alle Arten von Krediten.

Der Aktienkurs von FICO liegt derzeit bei 585.36 ​​$ und ist damit gegenüber dem Vorjahr um mehr als 30 % gestiegen.

Block Inc (SQ)

Block erlebte vor 2022 einen Bullenlauf, und diese Aktie bot den Anlegern großzügige Renditen. Das Unternehmen war jedoch im Laufe des Jahres 60 zeitweise um bis zu 2022 % im Minus, was auf sinkende Bewertungen im Technologiebereich und mangelndes Vertrauen in das aktuelle Managementteam des Unternehmens zurückzuführen ist. Trotz alledem hat der mobile Zahlungsabwickler auf Quartalsbasis immer noch ein starkes Umsatzwachstum gemeldet. Der Bruttogewinn von Square lag im letzten Quartal bei 783 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 29 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Block war ein Innovator für Unternehmen mit einfachen Kreditkartenzahlungsoptionen. Der Square-Kartenleser hat die Art und Weise verändert, wie kleine Unternehmen Zahlungen akzeptieren können. Anschließend erweiterte das Unternehmen seine Unternehmensdienste um Kredite, Online-Zahlungen und Gehaltsabrechnungsoptionen. Auf der Verbraucherseite hat Cash App über 49 Millionen Kunden, die den Service monatlich nutzen. Die Zahlungs-App hatte im letzten Quartal einen Bruttogewinn von 774 Millionen US-Dollar, was einer jährlichen Steigerung von 51 % entspricht.

Der Aktienkurs von Block liegt derzeit bei 70.01 $, was einem Rückgang von 52 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

nCino (NCNO)

Dieses Fintech-Unternehmen bietet Cloud-basierte Technologieplattformen und Lösungen, die es Finanzinstituten ermöglichen, besser zu laufen. Eine der beliebtesten Lösungen ist ein Kreditvergabesystem, das Banken bei der Verwaltung des gesamten Kreditvergabeprozesses unterstützt. Da große Banken wie Wells Fargo und die Toronto-Dominion Bank diese Dienste nutzen, besteht Optimismus, dass dieses Fintech-Unternehmen im Jahr 2023 größere Partnerschaften eingehen kann.

Die Aktien von nCino werden derzeit bei 26.50 $ gehandelt, was einem Rückgang von etwa 49 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

Shift4 Payments Inc (VIER)

Dies ist eines der wenigen wachstumsstarken Fintech-Unternehmen, dessen Aktienkurs gestiegen ist, während andere Aktien stark gefallen sind. Das Unternehmen bietet integrierte Zahlungsverarbeitungs- und Technologielösungen in den gesamten USA an. Wir haben diese Fintech-Aktie aufgrund der verbesserten Finanzergebnisse für das dritte Quartal, die sie veröffentlicht haben, in die Liste aufgenommen. Der Bruttoumsatz stieg gegenüber dem Vorjahr um 45 % auf 547.3 Millionen US-Dollar. Der Nettogewinn für das Quartal betrug 46.4 Millionen US-Dollar, ein Anstieg gegenüber dem Verlust von 13.8 Millionen US-Dollar im gleichen Quartal vor einem Jahr.

Die Aktien von FOUR werden derzeit bei 60.10 $ gehandelt, wobei der Aktienkurs gegenüber dem Vorjahr um etwa 7 % gestiegen ist.

Hier sind einige andere bemerkenswerte Fintech-Aktien, die es wert sind, im Jahr 2023 verfolgt zu werden:

• Visum Inc. (V). Als der Kreditkartenriese seine Ergebnisse für das vierte Quartal veröffentlichte. Es kündigte einen Umsatzsprung für das Geschäftsjahr von 22 % auf 29.3 Milliarden US-Dollar an. Angesichts steigender Zinsen ist Visa für 2023 in einer starken Position.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Sie haben ihr Produktangebot in den letzten Jahren erweitert, aber Unternehmen, die sich auf Verbraucherkredite konzentrieren, sind im vergangenen Jahr stark zurückgegangen. Es besteht die Hoffnung, dass die anhaltende Geschäftsdynamik ausreichen kann, um die kurzfristigen wirtschaftlichen Probleme zu überstehen.
• Robinhood Markets Inc. (HAUBE). Die Aktie ist gegenüber dem Vorjahr um etwa 49 % gesunken, was auf die üblichen Probleme und Bedenken im Bereich der Kryptowährung zurückzuführen ist. Dies ist jedoch immer noch eine der besten Investitionsplattformen für junge Leute, die eine benutzerfreundliche Oberfläche wünschen.

Wie immer fordern wir Sie dringend auf, Ihre Due Diligence durchzuführen, bevor Sie in Fintech-Aktien investieren, da sich die Landschaft schneller denn je verändert.

Sollten Sie Fintech-Aktien kaufen?

Jedes Unternehmen auf der oben genannten Liste befindet sich in einer einzigartigen Situation, und es ist nicht abzusehen, was die Zukunft bringen könnte. Derzeit ist jedoch möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt, um Ihr Geld in den Fintech-Bereich zu investieren, da es weitere Zinserhöhungen geben könnte.

Hier sind ein paar andere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie in Fintech-Aktien investieren.

Eine Rezession ist nicht ausgeschlossen.

Rezessionsgespräche sind immer noch weit verbreitet, da die Zinserhöhungen fortgesetzt werden, wobei die Fed deutlich macht, dass das Ziel darin besteht, die Wirtschaft abzukühlen. Viele Analysten befürchten, dass das Szenario einer sanften Landung nicht möglich ist und wir 2023 in eine ausgewachsene Rezession eintreten könnten.

Eine Rezession würde bedeuten, dass sich die gesamte Wirtschaft in einem Abschwung befindet, und jeder Aspekt der Wirtschaft würde die Auswirkungen spüren. Dies würde auch das Vertrauen der Verbraucher beeinträchtigen, da die Menschen nicht bereit sind, Geld auszugeben, wenn sie sich um einen möglichen Arbeitsplatzverlust sorgen müssen. Dies würde jedem Unternehmen schaden, das an der Kreditvergabe oder Zahlungsabwicklung beteiligt ist.

Verstärkter Wettbewerb durch etablierte Technologiegiganten.

Unternehmen im Bereich Finanzdienstleistungen und Zahlungsabwicklung werden Konkurrenz von Apple sehen, während wir auf die offizielle Einführung von Apple Pay Later warten. Dieser neue Service wäre ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Programm, das in direktem Wettbewerb mit PayPal und anderen Unternehmen für digitale Zahlungsabwicklung stehen würde.

Wie sollten Sie investieren?

Die Börse war nicht gerade freundlich zu Fintech-Aktien steigende Inflation schadet weiterhin dem Vertrauen der Anleger. Das bedeutet, dass es bestenfalls eine herausfordernde Aufgabe ist, Aktien zu finden, in die Sie Ihr Geld investieren können, und es sind derzeit viele Risiken mit dem Investieren verbunden.

Es gibt Möglichkeiten, Ihr Portfolio defensiver und weniger risikoanfällig zu gestalten. Schauen Sie sich an Das Inflationskit von Q.ai or Edelmetall-Kit, und schützen Sie Ihre Anlagen vor Wertverlust, damit Sie sich nicht um die tägliche Überprüfung der Marktberichte kümmern müssen. Besser noch, Sie können aktivieren Portfolio-Schutz jederzeit, um Ihre Gewinne zu schützen und Ihre Verluste zu reduzieren.

Unter dem Strich

Wie wir in früheren Artikeln beschrieben haben, war 2022 ein hartes Jahr für aktien für künstliche intelligenz, Tech-Aktien und insbesondere Fintech-Aktien. Man kann optimistisch in die Zukunft blicken, aber es ist wichtiger, realistisch zu sein, wenn es um Geld geht. Wenn sich die Wirtschaft 2023 erholen kann, besteht Hoffnung, dass sich die Fintech-Aktien erholen werden. Wir können jedoch die Realität nicht ignorieren, dass sich viele dieser Unternehmen in den Pandemiemonaten, als sich die Konsumgewohnheiten der Verbraucher änderten und die Rentabilität nicht Schritt hielt, einfach zu sehr auf Wachstum konzentrierten.

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