Finanzielle Untreue? Ihr Berater könnte Sie erwischen

Vertrauen ist die Grundlage erfolgreicher Ehen. Das heißt aber nicht, dass Paare immer komplett sind ehrlich miteinander. Finanzielle Untreue ist ein Risiko.

X

Wenn es um Geld geht, kann Geheimhaltung Ehrlichkeit ersetzen. Ein Ehepartner könnte Gelder verstecken oder über Spar- oder Ausgabegewohnheiten lügen.

Berater sind sich der Rolle bewusst, die Geld beim Zerbrechen von Beziehungen spielen kann. Ein Teil ihrer Arbeit besteht darin, Kundenpaare zu beraten, die nicht miteinander übereinstimmen, wie sie mit Bargeld umgehen.

Achten Sie auf finanzielle Untreue

Über Geld zu lügen kann einst glückliche Paare dazu bringen, sich zu streiten und die Zukunft ihrer Beziehung in Frage zu stellen. Im Fachjargon wird dies als finanzielle Untreue bezeichnet.

An der Oberfläche scheinen Ehepartner gut miteinander auszukommen und eine lockere Beziehung zueinander zu haben. Das macht es selbst den aufmerksamsten Beratern schwer finanzielle Untreue erkennen zwischen Paaren.

„Es ist nicht etwas, wofür Berater ausgebildet sind“, sagte Geeta Brana, eine Beraterin bei Geeta Brana Reichtum in Holmdel, NJ „Es ist schwer für uns zu wissen, was Kunden nebenbei machen. Wir verlassen uns auf Informationen, die sie uns geben.“

Beispielsweise haben Berater möglicherweise keinen Zugriff auf die Kreditkartenabrechnungen der Ehepartner. Und sie kennen möglicherweise nicht jedes Haushaltskonto oder erhalten ein vollständiges Bild des Vermögens eines Paares.

Während es keine sichere Methode gibt, finanzielle Untreue zu erkennen, wenn man ein Paar zum ersten Mal trifft, sagt Brana, dass es rote Fahnen gibt. Während des Onboarding-Prozesses verlangen Berater in der Regel, dass neue Kunden Kopien aller ihrer Kontoauszüge von Finanzdienstleistungsunternehmen vorlegen.

Kunden können bestimmte Kontoauszüge zurückhalten, sagt Brana. Ein Ehepartner kann behaupten, dass einige Konten vor der Eheschließung vorhanden sind oder für den Umfang der von ihm benötigten Finanzplanungsdienste nicht relevant sind.

Drei Fragen, um giftige Geldlügen aufzudecken

Brana sagt, dass finanzielle Untreue viele Formen hat. Notlügen darüber, wie viel ein Ehepartner für Weihnachtsgeschenke ausgegeben hat, sind nicht allzu besorgniserregend. Und die Renditen des bescheidenen „Spaßgeld“-Aktienkauffonds eines Ehepartners zu übertreiben, ist kein großes Problem.

Aber schwerwiegendere Lügen können schwerwiegendere Konsequenzen nach sich ziehen.

„Einige Arten von finanzieller Untreue können sehr harmlos sein“, sagte sie. „Andere sind giftig.“

Sie listet drei Fragen auf, die Beratern helfen, festzustellen, ob die finanzielle Untreue eines Kunden als toxisch einzustufen ist. Erstens, geschieht dies mit böswilliger Absicht? Zweitens, gibt es psychischen oder physischen Missbrauch? Und schließlich, ist es mit einer Sucht verbunden, wie zum Beispiel Glücksspiel oder zwanghaftes Einkaufen?

Böswillige Absichten seien weit verbreitet, sagt Brana. Typischerweise überweist ein Ehepartner einen Teil des Einkommens des Paares auf ein separates, geheimes Konto. Um die Sache noch schlimmer zu machen, könnte dieser Ehepartner seinen Partner unter Druck setzen, weniger auszugeben, einen Job zu bekommen oder mehr Überstunden zu machen, um zusätzliches Geld zu verdienen.

Der Zweck des Missbrauchs könnte darin bestehen, „Macht und Kontrolle auszuüben“ über den anderen Ehepartner, fügte sie hinzu. Es kann sich mit der Zeit verstärken und eine unhaltbare Situation schaffen.

Hüten Sie sich vor rechtlichen Problemen mit finanzieller Untreue

Wenn Berater ihre Kunden kennenlernen, können Warnzeichen auftauchen, die auf eine Art finanzieller Untreue hindeuten. Es hilft, eine Grundlinie zu schaffen, um zu erkennen, wie Paare die meiste Zeit miteinander in Beziehung stehen – und wann ihr Verhalten abweicht wild von der Norm.

In einigen Fällen kann ein normalerweise offener Ehepartner in die Defensive geraten, wenn der Berater nach Haushaltsfinanzen oder Ausgabengewohnheiten fragt. Ein freundlicher, gesprächiger Ehepartner, der knapp wird und keinen Augenkontakt mehr herstellt, wenn es um Ausgaben geht, könnte etwas verbergen.

Wenn Berater finanzielle Untreue vermuten, müssen sie vorsichtig vorgehen. Finanzplaner, die mit Paaren arbeiten, haben die Verantwortung, beiden Ehepartnern zu dienen.

Rechtliche Probleme können auftreten. Ein Ehegatte kann für alle Schulden verantwortlich sein, die der andere Ehegatte eingeht. Und wenn sie ihre gemeinsame Steuererklärung unterschreiben, sind sie in der Regel für jede Steuerschuld am Haken, wenn der andere Ehegatte in Täuschung verwickelt ist, indem er beispielsweise falsche Abzüge geltend gemacht hat.

Zeigen Sie nicht mit dem Finger

Anstatt einen Ehepartner der finanziellen Untreue zu beschuldigen, schlägt Brana vor, dass ein Berater mit dem Paar taktvoll und neugierig umgeht. Beispiel: „Ich sehe etwas Seltsames. Können Sie das bitte erklären?“

Eine andere Möglichkeit, wie Berater helfen können, besteht darin, Tipps zu geben, um Täuschung in der Ehe zu reduzieren. Beispielsweise können sie Paaren vorschlagen, sich für die informierte Zustellung durch den US Postal Service anzumelden, einen kostenlosen Dienst, der eine Vorschau aller eingehenden Postsendungen anzeigt. Neben der Verfolgung von Postzustellungen verhindert es auch, dass ein Ehepartner jeden Tag zum Briefkasten rennt, um Kontoauszüge von geheimen Konten zu ergattern.

Brana empfiehlt Paaren, monatliche „Geldtermine“ abzuhalten, bei denen sie die Rolle des Geldes in ihrer Beziehung besprechen. Sie können ihr Gespräch beginnen, indem sie sich gegenseitig fragen: „Wie können wir unser Geld für uns arbeiten lassen?“

SIE KÖNNEN AUCH MÖGEN:

Wie ein Ameisenforscher zum Giganten unter den Wissenschaftlern wurde

Erholen Sie sich mit dieser unterschätzten Eigenschaft von Rückschlägen

Inspirierende Zitate: Chris Evert, Thomas Carlyle und andere

IBD Digital: Schalten Sie noch heute die Premium-Bestandslisten, Tools und Analysen von IBD frei

MarketSmith: Forschung, Diagramme, Daten und Coaching an einem Ort