Finanzangst ist groß. Warum Finanzplaner möglicherweise die Zeichen übersehen

Die Covid-19-Pandemie hat es den Menschen schwer gemacht, wichtige Fragen zu ihrer Zukunft zu beantworten, und viele Finanzplaner unterschätzen laut einer Umfrage die damit verbundene finanzielle Angst.

Laut Forschern des MQ Research Consortium und des Personal Financial Planning Program der Kansas State University, die die Umfrage mit Unterstützung der Financial Planning Association durchgeführt haben, gibt die Mehrheit der Finanzplanungskunden – 71 % – an, in mindestens der Hälfte der Fälle finanzielle Ängste zu haben Allianz Life Insurance Company of North America.

Doch im Durchschnitt glaubten nur etwa 49 % der Finanzplaner, dass Finanzangst ihre Kunden beeinträchtigte, wie die Umfrage ergab.

„Die Diskrepanz unterstreicht die Tatsache, dass Geld zwar ein tägliches Gesprächsthema für Finanzplaner ist, für Kunden aber oft immer noch ein Tabu ist“, sagte Megan McCoy, Professorin für Praxis am Personal Financial Planning Program der Kansas State University.

Darüber hinaus gibt es einen Unterschied zwischen finanziellem Stress und finanzieller Angst. Menschen erleben finanziellen Stress, wenn sie nicht genug Geld haben.

Finanzielle Ängste treten auf, wenn man über Geld, einen Job und alle Merkmale finanzieller Sicherheit verfügt, sich aber dennoch Sorgen macht, dass etwas Schlimmes passieren könnte.

Für viele Menschen könnte das ständige Gewicht dieser Angst schlimmer sein als ein tatsächlich eintretendes negatives Ereignis.

„Die Vorfreude belastet uns viel mehr als wirklich schlimme Dinge“, sagte McCoy.

Finanzplaner können daran arbeiten, die finanziellen Ängste der Kunden besser zu erkennen, indem sie einen Fragebogen zu diesem Thema in ihren Kundenaufnahmeprozess einbinden und sich Schulungen aneignen, die ihnen dabei helfen, diese auftretenden Situationen besser zu erkennen und zu bewältigen, so die Studie.

„Es ist wichtig, neugierig zu bleiben und zu verstehen, wo sich Ihre Kunden in Bezug auf Geld befinden“, sagte McCoy.

Die Umfrage, die zwischen Mai und Juni letzten Jahres durchgeführt wurde, aktualisiert Forschungsergebnisse aus dem Jahr 2006.

Das heute höhere Maß an Angst könnte ein Hinweis darauf sein, dass Kunden immer klüger werden, da Robo-Advisors und andere Produkte es ihnen zunehmend ermöglichen, ihre eigene Finanzplanung durchzuführen.

Infolgedessen seien sie möglicherweise besser in der Lage, ihre Gefühle und Bedürfnisse rund um Geld auszudrücken, sagte McCoy.

Die heutigen hohen finanziellen Ängste treten auch im Zusammenhang mit der Covid-19-Pandemie auf, in der die Antworten auf größere Fragen unklarer sind. Dazu gehört alles von der Frage, wann die Pandemie enden wird, bis hin zur Entwicklung des Immobilienmarkts und der Inflation.

„Diese Unklarheit belastet einfach alle“, sagte McCoy.

Allerdings hat Covid-19 die Beziehungen zwischen Finanzplanern und Kunden in einer wichtigen Hinsicht verbessert – der Verbreitung virtueller Meetings –, die auch nach dem Ende der Pandemie anhalten dürfte.

Sowohl Kunden als auch Planer zeigten eine Vorliebe für virtuelle Meetings. Etwa 57 % der Kunden gaben an, dass sie diese auch nach dem Ende der Pandemiebeschränkungen bevorzugen würden. Mittlerweile gaben 8 von 10 Planern an, dass sie planen, in Zukunft zumindest zeitweise virtuelle Interaktionen zu nutzen.

Die Umfrage identifizierte auch andere Bereiche, in denen sich Finanzplaner verbessern könnten, insbesondere im Hinblick auf Kommunikation und Vielfalt, Gerechtigkeit und Inklusion.

Die Ergebnisse der letztjährigen Umfrage ergaben, dass Finanzplaner sich selbst in Bezug auf die Kommunikation durchweg besser einschätzten als ihre Kunden, eine Umkehrung gegenüber den Studienergebnissen von 2006.

Es bedarf weiterer Untersuchungen, um herauszufinden, ob dies an der Selbstüberschätzung der Planer oder an einer erhöhten Kritikbereitschaft seitens der Kunden liegt, so die Studie.

Darüber hinaus seien die befragten Finanzplaner zwar vielfältiger als im Jahr 2006, doch sei noch mehr Arbeit nötig, um die Demografie des Berufsstandes zu erweitern, so die Studie. Beispielsweise waren 38 % der Teilnehmer der neuen Umfrage Frauen, gegenüber 27 % im Jahr 2006.