Fidelitys sechsjährige Geldbewegungen zum Jahresende, die Sie nicht vergessen sollten

Das Jahr 2022 neigt sich dem Ende zu und es ist ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um wichtige finanzielle Schritte zum Jahresende zu unternehmen – vielleicht unter der Anleitung von a Finanzberater. Und je nachdem, welche Aufgaben Sie erledigen, können Sie Ihre Steuerlast senken, Ihre Altersvorsorge erhöhen und Geldverschwendung vermeiden. Um Ihre Checkliste einzugrenzen, hat Fidelity sechs Geldbewegungen zum Jahresende identifiziert, die Sie nicht vergessen sollten.

A Finanzberater könnte Ihnen helfen, einen Finanzplan zu erstellen, um Ihre Investitionen zu schützen, Ihre Steuerschulden zu senken und neue Möglichkeiten zum Geldverdienen zu identifizieren.

1. Denken Sie an das Guthaben auf Ihrem FSA-Konto 

Wenn du ein ... hast flexibles Ausgabenkonto (FSA) und Sie noch ein Guthaben haben, ist es wichtig, dieses Guthaben vor Ablauf des Jahres zu verbrauchen. Ein FSA ist ein arbeitgeberfinanziertes Sparkonto, das hauptsächlich zur Deckung von Gesundheitsausgaben während des Kalenderjahres verwendet wird.

Und es hilft Kontoinhabern, Steuern zu sparen, da die Gelder innerhalb der FSA steuerfrei sind, wenn sie für qualifizierende medizinische Ausgaben verwendet werden. Wenn Sie also bald einen Arzttermin vereinbaren möchten, ist es wichtig, die Mittel zu verwenden.

Wenn nicht, werden sie normalerweise nicht auf das folgende Jahr übertragen, da FSAs der Use-it-or-lose-it-Regel unterliegen. Es gibt jedoch zwei Ausnahmen:

2. Leisten Sie bald Ihre wohltätigen Beiträge

Wenn Sie wohltätige Spenden an qualifizierte Organisationen leisten möchten, um einen Abzug von Ihren Steuern für 2022 zu erhalten, müssen Sie diese vor Ende des Jahres tätigen. Laut dem Internal Revenue Service (IRS) können Steuerzahler bis zu 60 % ihrer Steuern abziehen bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) für Geldspenden.

Weitere Informationen zu qualifizierten Organisationen finden Sie unter IRS.gov.

3. Denken Sie an Ihre RMDs, wenn Sie 72 Jahre oder älter sind

Entscheidungen über Ihre erforderliche Mindestverteilung (RMD) werden bald benötigt, und Sie müssen sie vor dem 31. Dezember machen. Wenn Sie sie bis dahin nicht nehmen, werden Sie wahrscheinlich mit einer Strafe von 50 % auf diese Abhebungen konfrontiert.

Die Geschichte geht weiter

RMDs sind die Abhebungen, die Sie aus den meisten Altersvorsorgeplänen tätigen müssen, wenn Sie das 72. Lebensjahr erreichen. Wenn Sie beispielsweise dieses Jahr 72 Jahre alt geworden sind, ist die erste RMD-Frist bereits am 1. April abgelaufen. Es ist also an der Zeit, sich zu bewegen, falls Sie es noch getan haben um Ihre Auszahlungen zu bewegen.

Wenn Sie jedoch vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden, müssen Sie das 70.5. Lebensjahr vollendet haben. Die RMD-Regel gilt für die meisten Altersvorsorgepläne, mit Ausnahme von Roth IRAs.

RMDs gelten für die folgenden Altersvorsorgepläne: Traditionelle IRAs, Vereinfachte Arbeitnehmerrente (SEP) IRAs, Rollover-IRAs, die meisten 401 (k) und 403 (b) Pläne und die meisten Konten für kleine Unternehmen.

4. Erwägen Sie, Investitionsverluste zu ernten

Ernte von Steuerverlusten ist eine Möglichkeit, Ihre Anlageverluste zu nutzen, um Ihre Steuern auf Kapitalerträge zu senken. Es kann auch verwendet werden, wenn Sie Ihre Anlagen während eines fallenden Marktes verkaufen, sie mit vergleichbaren Anlagen umtauschen und die realisierten Kapitalgewinne mit den erhaltenen Verlusten verrechnen möchten.

Und bei einer gemeinsamen Steuererklärung können diese Verluste mit bis zu 3,000 US-Dollar an ordentlichem Einkommen jährlich ausgeglichen werden. Der andere gute Teil sind ungenutzte Verluste, die bei Bedarf in zukünftige Steuerjahre vorgetragen werden können.

Aber die Frist, um Ihre Verluste auszugleichen, ist der 31. Dezember, und das ist entscheidend, da es nach diesem Datum keine Schonfrist gibt, um dies zu tun. Darüber hinaus nicht vergessen steuerlich verlustbringende Anleiheinvestitionen.

5. Überprüfen Sie, ob Sie auf steuerbegünstigte Konten eingezahlt haben

Gesundheitssparkonten (HSAs) und individuellen Alterskonten (IRAs) geben Kontoinhabern die Flexibilität, im Laufe des Jahres bis zum Abgabetermin für die Steuererklärung im April des Folgejahres Beiträge hinzuzufügen.

Dies ist jedoch möglicherweise nicht immer eine gute Idee, wenn Sie eine HSA haben, da Sie möglicherweise Beiträge außerhalb Ihrer Abzüge von Ihrem Gehaltsscheck leisten. Dies könnte ein Problem verursachen, dem Sie unterliegen FICA-Steuern das hätte vermieden werden können, wenn es bis zum 31. des Vorjahres abgewickelt worden wäre.

Und wenn Sie ein 401(k)-Konto haben, sehen Sie sich Ihre Beiträge auch vor dem 31. Dezember an. Im Jahr 2022 können Sie 401(k)-Beiträge von bis zu 20,500 USD leisten, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie bis zu 27,000 USD einzahlen.

Wenn Sie für Bildungszwecke sparen und über a 529 Plan, behalten Sie auch diese Fristen im Auge. Einige Staaten haben Fristen zum Jahresende, die dazu beitragen, staatliche Steuererleichterungen zu gewähren.

6. Vielleicht möchten Sie eine Roth-Konvertierung in Betracht ziehen

Der 30. Dezember, nicht der 31. Dezember, ist die Frist zum Abschluss von a Roth Umbau für das Steuerjahr 2022. Denken Sie daran, dass der 30. Dezember der letzte Geschäftstag des Jahres ist. Es ist besser, dies jetzt zu erledigen, als bis später zu warten. Wenn Ihr Rentenkontostand niedrig ist und nicht dort, wo Sie es haben möchten, ist dies ein perfekter Zeitpunkt, um eine Roth-Umwandlung in Betracht zu ziehen.

Denken Sie daran, dass die Steuer, die durch die Roth-Umwandlung entsteht, auf dem Betrag basiert, den Sie umgerechnet haben. Falls die Aktienkurse fallen, können die Aktien für weniger Geld als die Kosten im Kalenderjahr 2021 umgetauscht werden.

Fazit

Jetzt ist eine großartige Zeit, um wichtige Geldbewegungen zum Jahresende zu tätigen. Bis zur letzten Minute Ende Dezember zu warten, um Anpassungen vorzunehmen, könnte kompliziert sein und bis 2023 potenzielle steuerliche Konsequenzen haben. Erwägen Sie die Einrichtung von a kostenloses Treffen mit einem Finanzberater um Ihren Finanzplan zum Jahresende zu planen.

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