Fidelity bricht 3 Gründe auf, warum Ihr Portfolio unterdurchschnittlich abschneidet: Hier sind die Lösungen

Es ist kein Geheimnis, dass Aktien und Anleihen im Jahr 2022 einen Tiefschlag erlitten haben. Der Abwärtstrend von der höchsten Inflation seit vier Jahrzehnten, stark steigende Zinsen und anhaltende Lieferkettenunterbrechungen haben den S&P 500 bis Mitte des Jahres um etwa 25 % in Mitleidenschaft gezogen. Und gegen Jahresende hat der Referenzindex diese Verluste auf etwa 17 % reduziert, was immer noch eine schmerzhafte Korrektur darstellt. Dennoch können nicht alle Verluste ausschließlich der makroökonomischen Entwicklung zugeschrieben werden. Laut Fidelity Investments gibt es drei manchmal ignorierte Faktoren, die Ihre Investitionen beeinträchtigt haben könnten. Wir erklären sie weiter unten.

Erwägen Sie, mit a zu arbeiten Finanzberater damit die Wertentwicklung Ihres Portfolios nicht unnötig belastet wird.

Memo an Investoren: Sie haben immer eine Agentur 

Investoren stehen den wirtschaftlichen und geopolitischen Herausforderungen nicht völlig machtlos gegenüber. Es stimmt, dass es in einem ernsthaften Marktabschwung keinen perfekten Hafen gibt. Aber es gibt drei Dinge, die diese Abschwünge schlimmer machen, als sie sein müssen.

„Barmittel, konzentrierte Aktien und Steuern können die Gesamtperformance des Portfolios beeinträchtigen, aber es ist möglich, diesen Gegenwind zu mildern und Ihr Portfolio so vorzubereiten, dass Sie sich darauf verlassen können, dass Sie das Beste aus Ihren Investitionen herausholen.“ nach Fidelity.

Halten Sie zu viel Bargeld

Es gibt kein Argument dafür, dass es klug ist, einen Teil Ihres Vermögens in bar zu halten. Es ist sinnvoll für kurzfristige Ziele und als Puffer für Notfälle. Aber sich von Wertpapieren fernzuhalten, ob Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder alternative Anlagen, kann einen hohen Preis haben. Fidelity liefert ein hypothetisches Beispiel, das auf einer Inflationsrate von nur 2.5 % und einem Barguthaben von 100,000 US-Dollar basiert, das über fünf Jahre etwa 12,000 US-Dollar verlieren könnte. „Und wenn Sie nicht investiert sind, verpassen Sie das Potenzial für langfristiges, steigendes Wachstum, das eine Chance bieten könnte, mit der Inflation Schritt zu halten oder sie sogar zu übertreffen“, sagt Fidelity.

Lösung: Setzen Sie einen Teil dieses Geldes in Aktien oder Anleihen oder eine Kombination aus beidem ein.

Die Geschichte geht weiter

Zu viel von einer einzelnen Aktie halten

Die Geschichte liefert zahlreiche Beweise für die Notwendigkeit, Ihr Vermögen zu diversifizieren. Fidelity sagt, dass von 1980 bis 2020 40 % der Aktien innerhalb eines diversifizierten Index 70 % ihres Höchstwertes verloren haben und im März 2020 63 % der einzelnen Aktien hinter einem diversifizierten Index zurückblieben. Marshall Baker, Vizepräsident und Vermögensverwaltungsberater bei Fidelity, schlägt Anlegern, die möglicherweise übermäßig an einer einzelnen Aktie hängen, eine diagnostische Frage vor: Wenn Sie einen plötzlichen Geldsegen hätten, wie viel davon würden Sie in diese Position investieren? Er sagt seinen Kunden, „dass diese einzelne Position ihnen zwar geholfen haben mag, Vermögen aufzubauen, aber die Diversifizierung ihnen helfen kann, es zu behalten.“

Lösung: Verkaufen Sie Anteile dieser übergewichteten Aktie und kaufen Sie diversifizierte Fonds (auf Gegenseitigkeit oder börsengehandelt), eine Reihe einzelner Aktien oder verschenken Sie einige Anteile an Erben oder bevorzugte gemeinnützige Organisationen.

Zu viel Steuern zahlen

„Steuern sind einer der größten Gegenwinde, die Anleger überwinden müssen“, sagt Chris Johnson, Vizepräsident und Vermögensverwaltungsberater bei Fidelity, „und einer der am einfachsten zu kontrollierenden, da sie keine Änderungen ihres Lebensstils erfordern. Es liegt vollständig in der Kontrolle des Investors, Entscheidungen zu treffen, um die Auswirkungen von Steuern zu mindern.“

Lösung: Verfolgen "Steuerlich klug investieren“, was auf die Fähigkeit eines Investors hinausläuft, angemessene Renditen zu übertreffen, indem er Steuerstrategien umsetzt, die zu Einsparungen führen. Mit anderen Worten, es geht nicht darum, was Sie verdienen; es geht darum, was du behältst.

Fazit

Beim erfolgreichen Investieren geht es nicht nur darum, große Renditen zu erzielen; Es geht auch darum, auf einen Abschwung so zu reagieren, dass Verluste minimiert werden. Wertpapiere, die normalerweise einen Anker gegen den Wind bieten, haben in den letzten Jahren die Anleger im Stich gelassen. Stellen Sie in einem Bärenmarkt sicher, dass Sie nicht zu viel Bargeld halten, nicht übermäßig in eine Aktie investiert sind und alle steuerklugen Maßnahmen nutzen, um unnötige Steuern zu vermeiden.

Tipps zum Investieren

• A Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, subtile Wege zu erkennen, auf denen Ihr Portfolio unnötig belastet wird. Wenn Sie noch keinen Finanzberater haben, muss es nicht schwer sein, einen zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset passt zu dir bis zu drei geprüfte Finanzberater die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können die passenden Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie der richtige ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, Jetzt loslegen.

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