Die Fed sagt, dass die Zinssätze "höher als bisher erwartet" werden könnten. Hier ist eine einfache Möglichkeit, davon zu profitieren

„Höhere Renditen auf Ersparnisse werden ein wahrscheinliches Ergebnis sein, bis der Kampf gegen die Inflation gewonnen ist“, sagt Mark Hamrick, leitender Wirtschaftsanalyst und Leiter des Washingtoner Büros von Bankrate.com. Einiges davon sehen wir auch bereits, denn viele Sparkonten und CDs zahlen zwischen 4.3 % und 4.5 % aufwärts.

Die Sparzinsen steigen weiter

Die durchschnittliche jährliche prozentuale Rendite (APY) auf hochverzinslichen Sparkonten und CDs ist parallel zum steigenden Leitzins der Fed weiter gestiegen. Obwohl der durchschnittliche Zinssatz auf Sparkonten niedrig ist, bieten einige High-Yield-Sparkonten heutzutage Zinssätze, die seit Jahrzehnten nicht mehr gesehen wurden. 

Hier sind drei mit Raten von mindestens 5 % APY: 

• Consumers Credit Union, kostenlose Prämienprüfung: 5.00 % APY
  • Guthaben von bis zu 10,000 US-Dollar sind mit diesem ertragsstarken Girokonto der Consumers Credit Union für einen der höchsten verfügbaren Zinssätze auf dem heutigen Markt für hochverzinsliche Spareinlagen berechtigt. Was es von vielen der hochverzinslichen Sparkonten unterscheidet, ist der Zugang zu 30,000 Geldautomaten und 5,000 gemeinsamen Filialen im ganzen Land. Stellen Sie unbegrenzt Schecks aus und nutzen Sie die Vorteile der Online-Funktionen 

• Varo-Sparkonto: 5.00 % APY
  • Machen Sie die erforderlichen 1,000 USD an elektronischen Einzahlungen für Ihren Gehaltsscheck, Ihre Rente oder staatliche Leistungen von Ihrem Arbeitgeber oder Ihrer Regierungsbehörde, beenden Sie den Monat mit einem positiven Saldo sowohl auf einem Varo-Bankkonto als auch auf einem Sparkonto, und Sie sind berechtigt. Aber lesen Sie unbedingt die Details: Guthaben, die die Anforderungen nicht erfüllen, und solche über 5,000 $ verdienen nur 3 % APY. 

• Centier Bank, Connect-Einsparungen: 5.00 % APY
  • Verknüpfen Sie Ihr Giro- und Sparkonto, um sich für diese Sparrate zu qualifizieren. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Mindesteinzahlungen vornehmen und folgen Sie den Schritten im Kleingedruckten. 

Und obwohl der durchschnittliche feste 12-Monats-CD-Satz nur 1.36 % beträgt, hat die Konkurrenz von Banken und Kreditgenossenschaften diesen ebenfalls in die Höhe getrieben. Hier sind einige der derzeit höchsten verfügbaren CD-Preise (Schauen Sie sich die vollständige Liste an hier): 

• Mountain America Credit Union: 5.25 % – 5.35 % APY für 12-Monats-CDs
  • Erfüllen Sie das Mindestguthaben von 500 $ und verdienen Sie 5.25 % APY für diese 12-Monats-CD. Für Jugendkonten – konzipiert für Kinder und junge Erwachsene – ist der Satz sogar noch höher. Machen Sie einfach die Mindestanforderung für die Kontoeröffnung und den Mindestsaldo und verdienen Sie 5.35 % APY. Mit dieser höheren Rate gehen einige zusätzliche Einschränkungen einher: Das jährliche Einzahlungslimit beträgt 10,000 $ bis zum Alter von 27 Jahren mit einem Maximum von 100,000 $ pro Konto. Hier fallen Vorfälligkeitsentschädigungen und Gebühren an.

• SELCO Community Credit Union: 5.25 % – 5.5 % APY für 9-Monats-CDs
  • Um sich für diesen Zinssatz von 5.25 % APY zu qualifizieren, der mit der 9-Monats-Accelerator-CD verbunden ist, müssen Sie ein Guthaben von 25,000 bis 99,999 US-Dollar an neuen Mitteln halten. Für eine noch höhere Rate von 5.5 % mit der sogenannten Jumbo Accelerator CD der Kreditgenossenschaft benötigen Sie ein Eröffnungsguthaben von 100,000 $ oder mehr. Wenn die Rate auf einer der beiden CDs innerhalb der ersten 30 Tage steigt, passt sich SELCO entsprechend an.

• Fulbright: 5.25 % APY für eine 12-monatige CD
  • Erfüllen Sie die Kontoeröffnungsanforderung von mindestens 1,000 USD und verdienen Sie 5.25 % APY auf diese 12-Monats-CD. Stellen Sie nur sicher, dass Sie nicht vorzeitig abheben und halten Sie Ihre Guthabenanforderungen ein. 

Obwohl diese in der Tat hoch sind, sagt Nicholas Bunio, ein zertifizierter Finanzplaner bei Retirement Wealth Advisors, dass der erwartete Zinsanstieg der Fed eine noch größere Kaufgelegenheit für langfristige Anlagen im kommenden Jahr darstellen könnte.

„Nur weil die Zinsen steigen und Aktien und Anleihen nach unten drücken, könnte das eine Kaufgelegenheit für langfristige Investitionen sein“, sagt Bunio und fügt hinzu, dass er glaubt, „die Zinsen für CDs und Sparkonten werden weiter steigen und könnten ein guter Ort dafür sein Parken Sie zusätzliches Bargeld.“

Wie spart man bei hoher Inflation?

In den letzten 12 Monaten sind die Verbraucherpreise – einschließlich aller Lebensmittel, Benzin, Autopreise und Unterkünfte – laut Regierungsdaten um insgesamt 6.4 % gestiegen. „Die Inflation hat so viele Teile des Verbrauchers in Mitleidenschaft gezogen Markt“, sagt Julie Ramhold, Verbraucheranalystin bei DealNews.com – einschließlich alles von Benzin über Eier bis hin zu Hotels und Möbeln. Natürlich sind die Lebensmittelpreise um 10.1 % gestiegen, die Neuwagenpreise um 5.8 % und der Preis für Kleidung als Kategorie um 3.1 % im vergangenen Jahr.

Unnötig zu erwähnen, dass es schwieriger geworden ist, Spielraum für den Aufbau eines Sparkontos zu finden. Nicht weniger als 35 % der erwachsenen US-Amerikaner tragen Monat für Monat Kreditkartenschulden, wie eine aktuelle Bankrate-Umfrage ergab. Darüber hinaus gaben 68 % der Umfrageteilnehmer in einer kürzlich durchgeführten Bankrate-Umfrage an, dass sie ihre Lebenshaltungskosten für einen Monat nicht decken könnten, wenn sie heute ihren Job verlieren würden. 

Da die Verbraucher den Druck spüren, ist es laut Hamrick noch wichtiger, nach den höchsten verfügbaren Zinssätzen zu suchen, um das Geld zu parken, das Sie beiseite legen können. „Im Einklang mit dem Vorteil, sich nach den besten Preisen umzusehen“, sagt Hamrick, wird empfohlen, „das erste Angebot oder die erste Option in Bezug auf ein Sparprodukt zu vermeiden“.  

Bunio fügt hinzu, dass es auch wichtig ist sicherzustellen, dass jede Bank oder Kreditgenossenschaft, die Sie für Ihre Ersparnisse oder CD-Investitionen verwenden, versichert ist. „Man sollte sich des FDIC-Versicherungsschutzes bewusst sein“, sagt Bunio. „Wenn eine Bank bankrott geht, versichert die Bundesregierung Sie bis zu 250,000 Dollar pro Bank.“