NASHVILLE, Tennessee – Die Bundesregierung erweitert die Art und Weise, wie sie Kredit-Scores sammelt, was es mehr Amerikanern ermöglichen könnte, möglicherweise Häuser zu kaufen.
Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung am Montag angekündigt auf der Jahreskonferenz der Mortgage Bankers Association, dass sie zwei Kreditbewertungsmodelle, den FICO 10T und den VantageScore 4.0, zur Verwendung durch Fannie Mae und Freddie Mac genehmigt hat.
„Die Unternehmen verlassen sich seit langem auf das klassische FICO, und es hat ihre Grundbedürfnisse erfüllt“, sagt Sandra Thompson, Direktorin der FHFA. sagte in Nashville, Tennessee, aber „es ist an der Zeit, die bedeutenden Neuerungen anzuerkennen, die in der Kreditbewertungsmodellierung aufgetreten sind.“
Der Präsident und CEO von VantageScore, Silvio Tavares, sagte, dass die Entscheidung, das Kreditmodell des Unternehmens aufzunehmen, „eine neue und gerechtere Ära der finanziellen Inklusion einleitet“ und fügte hinzu, dass „die Maßnahmen der FHFA Millionen von mehr kreditwürdigen Amerikanern den Zugang zu Hypotheken ermöglichen werden“.
Fannie und Freddie wurden vom Kongress gegründet und sind staatlich unterstützte Hypothekeninstitute. Sie garantieren die meisten Hypotheken hergestellt in den USA, befolgen so viele Kreditgeber die von Fannie und Freddie festgelegten Regeln, wenn sie Kreditnehmern Hypotheken gewähren.
Seit zwei Jahrzehnten Fannie Mae
FNMA,
und Freddie Mac
FMCC,
haben stützte sich auf von FICO erstellte Partituren, oder Fair Isaac Corp.
FICO,
um die Fähigkeit der Kreditnehmer zur Rückzahlung von Hypothekendarlehen zu verstehen. Kredit-Scores wirken sich nicht nur auf die Zeichnung von Krediten aus, sondern auch auf die Preisgestaltung von Krediten, das Pooling, die Offenlegung von Investitionen und so weiter.
Im Jahr 2017 schlug ein Gesetzentwurf des Senats vor, dass die Agenturen alternative Scoring-Modelle übernehmen sollten, insbesondere aufgrund der Tatsache, dass herkömmliche Kredit-Scores wie die von FICO erstellten nur berücksichtigen, ob Kreditnehmer Schulden wie Hypotheken und Kreditkarten bezahlt haben.
Da FICO 10T und VantageScore 4.0 das klassische FICO ersetzen, besteht die Überzeugung, dass die gemeldeten Kredit-Scores genauer und umfassender sein werden, sagte die FHFA.
Beide FICO 10T VantageScore werden ein breiteres Spektrum an Zahlungsverlaufsdaten für Kreditnehmer untersuchen, von Handyrechnungen bis hin zu Versorgungs- und Mietzahlungen, um die Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
Je genauer die Bonitätsbewertungen sind, desto besser verstehen der Markt und die Anleger das Risiko. Dies erweitert möglicherweise auch den Zugang zu Krediten für Kreditnehmer mit „weniger robuster Kredithistorie“, sagte Thompson.
Der Schritt der FHFA hat lange gedauert, sagte Chi Chi Wu, Angestellter Anwalt des National Consumer Law Center, gegenüber MarketWatch.
„Wir arbeiten seit 2014 daran und drängen die FHFA, die Kreditbewertungsmodelle zu aktualisieren“, sagte Wu. „Und wir müssen Sandra Thompson dafür danken, dass sie tatsächlich den Abzug gedrückt hat, weil ihre Vorgänger die Dose irgendwie auf die Straße getreten haben.“
„Diese spezielle Entscheidung ist also gut … [weil] die Kreditbewertungsmodelle schon vor langer Zeit hätten aktualisiert werden sollen“, fügte Wu hinzu.
Die Verwendung von Kredit-Scores über FICO hinaus würde den Zugang zu Krediten eröffnen für rund 72,000 weitere Haushalte pro Jahr, laut einer Studie von VantageScore aus dem Jahr 2015, einer Bewertung, die von den drei wichtigsten Kreditauskunfteien Experian entwickelt wurde
EXPGF,
TransUnion
WAHR,
und Equifax
EFX,
Darüber hinaus hätten 16 % mehr hispanische und afroamerikanische Haushalte den Zugang zu Hypotheken erweitert.
Haben Sie Gedanken zum Wohnungsmarkt? Schreiben Sie an MarketWatch-Reporter Aarthi Swaminathan unter [E-Mail geschützt]
Quelle: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= Yahoo