"Jeden Monat drücke ich meine Bedenken gegenüber meinem Berater aus, aber er sagt, er solle sich keine Sorgen machen." Mein 401(k) hat über 20 % verloren und ich kann es mir nicht leisten, so viel Geld zu verlieren. Ist es an der Zeit, sich einen neuen Berater zu suchen?

Frage: Meinem 401(k) ging es eine Weile gut, aber seit Januar dieses Jahres verliert er Geld, das ich mir nicht mehr leisten kann, zu verlieren. Ich möchte in einem Jahr in den Ruhestand gehen und mein 401(k) hat über 20 % verloren und war anfangs nicht so hoch. Jeden Monat drücke ich meinem Berater meine Bedenken aus, aber er sagt, ich solle mir keine Sorgen machen und dass es sich wieder erholen wird. Ich sehe das nicht in absehbarer Zeit. Was soll ich machen? (Sie suchen einen Finanzberater? Sie können dieses Tool verwenden, um einen passenden Finanzberater zu finden, der Ihren Anforderungen hier entsprechen könnte.)

Antworten: Im Allgemeinen deutet ein Verlust von 20 % für jemanden, der in einem Jahr in den Ruhestand geht, darauf hin, dass das Konto möglicherweise zu aggressiv angelegt ist, sagt der zertifizierte Finanzplaner Daniel P. Forbes von Forbes Financial Planning, Inc. Allerdings weist die zertifizierte Finanzplanerin Grace Yung von Midtown Financial darauf hin dass dies ein Zwischenwahljahr ist und Zwischenwahljahre historisch aufgrund von Unsicherheiten volatil sind. „Wir haben viele andere Faktoren, die zum aktuellen Marktgeschehen beitragen, wie hohe Inflation, steigende Zinsen und geopolitische Instabilität“, sagt Yung.

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Brauchen Sie also einen neuen Finanzberater (Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht)? Profis sagen, das kommt darauf an. Als Erstes sollten Sie ein ernsthaftes Gespräch mit Ihrem derzeitigen Berater führen, da Ihr Anlageportfolio möglicherweise zu aggressiv ist, als dass Sie bereit wären, die Höhen und Tiefen des Marktes zu überstehen. „Anstatt auf eine Erholung zu hoffen, sollten der Kunde und der Berater eine Risikoanalyse und eine Renteneinkommensprognose überprüfen, um sicherzustellen, dass alles auf Kurs ist“, sagt Forbes. Und John Piershale, zertifizierter Finanzplaner bei John Piershale Wealth Management, sagt: „Bitten Sie Ihren Berater um eine Risikobewertung Ihres Portfolios im Vergleich zu Ihrer Risikotoleranz und nehmen Sie dann Anpassungen vor.“

Ian Rea, zertifizierter Finanzplaner bei Slate Peak Financial Services, sagt seinerseits: „Wenn Sie mit der Volatilität Ihres Portfolios wirklich nicht zufrieden sind, sprechen Sie offen mit Ihrem Berater darüber. Sie haben Optionen, die darüber hinausgehen, einfach alles zu verkaufen und einen dauerhaften Verlust hinzunehmen. Bitten Sie Ihren Berater, das Portfolio auf einen etwas konservativeren Ansatz umzustellen“, sagt Rea. Allerdings könnte das bedeuten, jetzt einige Verluste einzufahren.

Eine Sache, die der Berater möglicherweise einigermaßen richtig macht, sagen Profis, ist, Ihnen zu sagen, dass Sie den Kurs beibehalten sollen. In der Tat sagt Rea, dass es wichtig ist, im Hinterkopf zu behalten, dass Sie noch keinen Verlust von 20 % erlitten haben. „Das passiert nur, wenn du verkaufst. In der Zwischenzeit ist es nur ein Wertverlust, der auch bei den besten Anlageportfolios periodisch zu erwarten ist“, sagt Rea. Und Elliot Dole, zertifizierter Finanzplaner bei Buckingham Strategic Wealth, sagt seinerseits, dass niemand gerne sieht, wie sein Portfolio schrumpft, aber angstbasierte Verkäufe können echten finanziellen Schaden anrichten. „Der „Hol mich raus“-Verkauf mag sich kurzfristig gut anfühlen, aber wenn sich die Märkte erholen und Sie ins Abseits geraten, stehen Sie vor einer weiteren schwierigen Entscheidung, wann Sie wieder einsteigen sollen, jetzt zu höheren Preisen“, sagt Dole. 

Aber es ist ein kleines Warnsignal, dass Ihr Berater Ihr Geld möglicherweise nicht in einer Weise angelegt hat, die Ihrer Risikobereitschaft entspricht: Das hätte er oder sie vor der Anlage des Geldes feststellen müssen. Und der Berater sollte auch die Markterwartungen mit Ihnen geteilt haben. „Ein Finanzplaner muss realistische Erwartungen in steigenden und fallenden Märkten setzen und auf die Bedürfnisse und die Risikotoleranz des Kunden hören. In diesem Beispiel scheint der Kunde nervös zu werden und sich unwohl zu fühlen, was zu einer schlechten Beziehung führen kann“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Andrew Feldman von AJ Feldman Financial. (Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)