Verdienen Sie garantiert 4 % ohne Mindesteinzahlung? Diese Sparkonten bieten genau das.

„Die landesweit verfügbaren Sparkonten mit der höchsten Rendite zahlen über 4 %, und die Banken sind immer noch dabei, ihre Auszahlungen zu erhöhen. Diese Konten sind nicht nur landesweit verfügbar, sondern viele der Konten mit einer Rendite von über 4 % erfordern keine Mindesteinzahlung, sodass sie buchstäblich für jeden verfügbar sind“, sagt Greg McBride, Chief Financial Analyst bei Bankrate. (Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können).

Hier gehören derzeit zu den bestbezahlten Sparkonten mit hoher Rendite, und viele haben kein Minimum oder ein sehr niedriges (wie 1 $).

Die heutigen Sparquoten

Während Sie auf einigen ertragsstarken Sparkonten Wahltarife erzielen können, zahlen sich die meisten Sparkonten und MMAs nicht so gut aus. Unten sind die neuesten Durchschnittssätze für Sparkonten, laut Daten von Bankrate, die am 25. Januar veröffentlicht wurden. Und dann plaudern wir mit Experten darüber, wie viel Sie sparen sollten (ja, sogar in diesem Umfeld mit hoher Inflation), wo Sie das Geld anlegen sollten , und mehr. 

Konto	Durchschnittspreis bezahlt
Geldmarktkonto	0.38%
Einsparungen von 10 $	0.22%
Einsparungen von 25 $	0.46%
Einsparungen von 50 $	0.47%
Hochverzinsliche Sparkonten	0.83%

Wie viel Geld brauchen Sie?

Auch in Zeiten hoher Inflation brauchen Sie einen Notfallfonds für Notfälle wie den Verlust des Arbeitsplatzes oder eine dringende Autoreparatur. Und obwohl es keine genaue Zahl dafür gibt, wie viel Ersparnisse Sie benötigen, empfehlen Profis im Allgemeinen, zwischen 3 und 12 Monaten des notwendigen Einkommens in einem Notfallfonds zu halten.

Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Familienstand und Ihre Karriere spielen alle eine Rolle dabei, wie viel Notsparen Sie genau benötigen. „Verheiratete Paare, die noch in ihrer Karriere sind, wollen zwischen 3 und 6 Monate sparen, aber wahrscheinlich eher 6, wenn das Einkommen einseitig ist“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Curtis Crossland von Suttle Crossland Wealth Advisors. Obwohl einige es für übertrieben halten mögen, raten einige Experten dazu, 12 Monate Notfallsparen zu haben. „Es ist möglicherweise nur angemessen, wenn Sie den Beruf wechseln möchten und davon ausgehen, einige Monate arbeitslos zu sein“, sagt Alvin Carlos, zertifizierter Finanzplaner bei District Capital Management. 

Wo soll man es hinstellen? „Ein hochverzinsliches Sparkonto ist der perfekte Ort für Ihr Notfallkapital – zugänglich, aber gerade weit genug außerhalb der Reichweite, dass Sie weniger versucht sind, es für diskretionäre Ausgaben zu plündern“, sagt McBride. Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können.

Neben einem Notfallfonds möchten Sie vielleicht auch zusätzliche Konten haben, auf denen Sie für kurzfristige Ziele sparen, z. B. den Kauf eines Eigenheims in den nächsten sechs Monaten oder einen Urlaub in naher Zukunft.

Wo Sie Ihr Geld anlegen: Sparkonto vs. MMAs

Experten sind sich einig, dass Sie Ihr Notgroschengeld an einem sicheren Ort aufbewahren sollten, etwa auf einem ertragsstarken Spar- oder Tagesgeldkonto. Hier gehören derzeit zu den bestbezahlten Sparkonten mit hoher Rendite, und viele haben kein Minimum oder etwas sehr Niedriges (wie 1 US-Dollar). Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können

Es gibt viele Vorteile von Sparkonten, aber die größten sind Flexibilität, einfaches Sparen, Verdienen von Zinsen und das Wissen, dass Ihr Geld geschützt ist. Es kann jedoch auch Nachteile geben, wenn Sie Ihr Geld auf hochverzinslichen Sparkonten haben, wie z. B. Abhebungslimits, für die Gebühren anfallen, wenn Sie die Anzahl der Abhebungen in einem Monat überschritten haben.

Geldmarktkonten (MMAs) sind Sparkonten, die über Abbuchungs- und Scheckausstellungsfähigkeiten verfügen, begleitet von höheren Zinssätzen als herkömmliche Sparkonten. MMAs haben häufig höhere Mindestguthabenanforderungen und normalerweise unterdurchschnittliche Zinssätze im Vergleich zu hochverzinslichen Sparkonten, aber wenn die Möglichkeit, direkt von einem Sparkonto auszugeben, etwas für Sie wichtig ist, bietet ein MMA anständige Zinssätze mit der Flexibilität des Schreibens Schecks oder mit einer dem Konto beigefügten Debitkarte.

Was Sie wissen sollten, bevor Sie ein MMA- oder Sparkonto eröffnen 

Bevor Sie ein Sparkonto eröffnen, vergewissern Sie sich, dass Sie durch die Einlagensicherung des Bundes abgesichert sind, dass Sie in der Lage sind, alle Anforderungen an das Guthaben zu erfüllen, um monatliche Gebühren zu vermeiden, und dass Sie bei Bedarf problemlos Geld auf das Konto ein- und auszahlen können. „Oft ist die Verknüpfung des Kontos mit dem Girokonto bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft eine einfache Möglichkeit, Geld hin und her zu bewegen“, sagt McBride. (Sehen Sie sich hier die besten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können.)

Stellen Sie vor der Eröffnung eines MMA sicher, dass Sie in der Lage sind, die Mindestguthabenanforderung zu erfüllen, und vergleichen Sie den Zinssatz mit dem eines herkömmlichen Sparkontos und eines Sparkontos mit hoher Rendite, um sicherzustellen, dass Sie das Beste für Ihr Geld bekommen.

McBride empfiehlt außerdem, das Kleingedruckte zu lesen und alle Kontostandsbeschränkungen zur Erzielung einer höheren Rendite, alle direkten Einzahlungs- oder monatlichen Transaktionsanforderungen zur Erzielung dieser Rendite sowie alle geografischen Einschränkungen oder Mitgliedschaftsanforderungen zu beachten. „Stellen Sie sicher, dass Sie es direkt mit einem regulierten, staatlich versicherten Finanzinstitut und nicht mit einer Drittanbieterlösung zu tun haben“, sagt McBride.

Die Zukunft der Sparzinsen

Laut McBride können wir von der Sitzung der Federal Reserve am 1. Februar eine weitere Zinserhöhung erwarten. „Dies wird den Trend zu höheren Renditen aufrechterhalten, sodass wir sehen werden, dass die Banken die Renditen weiter erhöhen werden, wobei die national verfügbaren Konten mit den höchsten Renditen in kurzer Zeit über 4.5 % steigen werden“, sagt McBride.

Ohne eine Kristallkugel ist es unmöglich, genau zu sagen, wohin die Zinssätze gehen werden, aber angesichts der sich möglicherweise am Horizont abzeichnenden Zinserhöhungen können Sparer mit einer Verbesserung der Renditen für Sparkonten rechnen, insbesondere bei Online-Banken, kleineren Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften. „Wir haben den Höhepunkt bei den Renditen von Sparkonten noch nicht gesehen. Mit den laufenden Zinserhöhungen der Fed wird es weiterhin Aufwärtsdynamik geben“, sagt McBride.