A Gesundheitssparkonto (ein HSA) ist eine Art steuerbegünstigtes Rentenkonto, das für Gesundheitsausgaben entwickelt wurde. Sie können jederzeit Beiträge auf Ihr Konto einzahlen, solange Sie nicht bei Medicare angemeldet sind. Während Sie bei Medicare angemeldet sind, können Sie keine Beiträge zu einem qualifizierten HSA leisten. Wenn Sie weitere Fragen zu Altersvorsorge und Gesundheitsversorgung haben, ist es möglicherweise eine gute Idee, mit einem Finanzexperten zu sprechen, der Ihnen bei der Planung behilflich sein kann. Ein Finanzberater kann eine solche Rolle spielen, und Das kostenlose Advisor-Matching-Tool von SmartAsset kann Sie mit Beratern zusammenbringen, die in Ihrer Region tätig sind.
Was ist eine HSA?
A Gesundheitssparkonto (HSA) ist ein steuerbegünstigtes Rentenkonto, das die Merkmale eines 401(k), eines IRA und eines Roth IRA teilt. Wie bei 401 (k) und IRA ist das Geld, das Sie zu einem HSA beitragen, vollständig steuerlich absetzbar. Sie zahlen keine Bundes- oder Landeseinkommenssteuern auf dieses Geld und können es sogar von Ihrem abziehen Lohnsteuern (FICA)..
Sie können eine HSA entweder individuell oder über Ihren Arbeitgeber aufbauen. Bei einem individuellen Plan würden Sie selbst Beiträge leisten und dann die entsprechenden Abzüge von Ihren Steuern am Jahresende vornehmen. Mit einem Arbeitgeberplan könnte Ihre Lohn- und Gehaltsabrechnungsabteilung HSA-Beiträge und Steueranpassungen auf die gleiche Weise vornehmen wie mit einem 401(k). Arbeitgeber, die ein HSA-Programm durchführen, können auch Beiträge für ihre Mitarbeiter leisten.
Darüber hinaus sind Abhebungen von einer HSA wie bei einer Roth IRA steuerfrei, solange Sie das Geld zur Begleichung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden. Darin sind alle im Laufe der Zeit erzielten Gewinne des Kontos enthalten, sodass Ihnen ein Pool an völlig unversteuertem Geld für medizinische Ausgaben zur Verfügung steht.
HSA-Abhebungen
Nach dem 65. Lebensjahr können Sie ohne Angabe von Gründen Geld von einer HSA abheben, ohne dass Ihnen eine Strafe auferlegt wird. Wenn Sie das Geld jedoch für nicht medizinische Ausgaben ausgeben, müssen Sie Ihre Abhebungen auf die gleiche Weise versteuern wie bei einer IRA oder ein 401(k)-Plan. Diese Struktur hat dazu geführt, dass Gesundheitssparkonten potenziell als Rentenvehikel für berechtigte Personen beliebt sind. (Dennoch empfehlen sowohl Gesundheits- als auch Finanzexperten dieses Programm im Allgemeinen aus den unten erläuterten Gründen nicht.)
Im Wesentlichen bietet ein HSA alle Vorteile eines 401(k) und eines IRA und hat darüber hinaus den zusätzlichen Vorteil, dass Steuern vollständig auf Gesundheitsausgaben entfallen. Wenn Sie jedoch vor Ihrem 65. Lebensjahr Geld abheben und es für Ausgaben außerhalb der Gesundheitsversorgung ausgeben, unterliegen Sie sowohl der Einkommenssteuer als auch einer zusätzlichen Steuerstrafe.
Wann können Sie zu einer HSA beitragen?
Um zu einer HSA beizutragen, müssen Sie drei Kriterien erfüllen:
Du darfst nicht bei Medicare angemeldet sein;
Sie dürfen nicht als abhängig von den Steuern einer anderen Person geltend gemacht werden;
Sie müssen bei einer qualifizierten Krankenversicherung mit hoher Selbstbeteiligung angemeldet sein und dürfen keine andere Form der Krankenversicherung haben.
Sie verlieren nie den Zugriff auf Ihr Gesundheitssparkonto. Das Geld gehört Ihnen und unterliegt lediglich einer Vorfälligkeitsentschädigung, je nachdem, wie Sie es verwenden. Wenn sich jedoch eines dieser drei Kriterien ändert, können Sie keine weiteren Beiträge mehr auf dieses Konto leisten.
Die Medicare-Anmeldung bedeutet, dass die meisten Menschen nach ihrer Pensionierung keine weiteren Beiträge zu ihrer HSA leisten können. Mit 65 haben Sie Anspruch auf Medicare, und die meisten (wenn nicht alle) Sozialversicherungsempfänger werden automatisch in dieses Programm aufgenommen. Nach der Immatrikulation können Sie keine weiteren Beiträge zum Gesundheitssparkonto leisten.
Beiträge nach der Pensionierung
Jemand, der nach der Pensionierung weiterhin Beiträge leisten möchte, kann dies tun, indem er sich entweder nicht bei Medicare anmeldet oder sich aus dem Programm zurückzieht. Beides ist zwar selten, aber eine Option. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass dies finanziell sinnvoll wäre. In den meisten Fällen bietet Medicare einen höheren Dollarwert als ein Gesundheitssparkonto.
Zum Zeitpunkt des Schreibens war die IRS definierte einen Versicherungsplan mit hohem Selbstbehalt als einer mit einem Selbstbehalt von mindestens 1,400 $ für eine Einzelperson oder 2,800 $ für eine Familie. Diese Beträge werden regelmäßig angepasst, um der Inflation Rechnung zu tragen. Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan mit niedrigerem Selbstbehalt haben oder nicht versichert sind, können Sie nicht auf ein Gesundheitssparkonto einzahlen.
Aufgrund der hohen Versicherungspflicht mit Selbstbehalt halten eine Reihe von Gesundheits- und Finanzexperten HSAs für viele Menschen für eine schlechte Idee. Die Steuervorteile dieses Programms sind hervorragend, so dass ein Gesundheitssparkonto ins Leere laufen könnte Hilfe bei der Altersvorsorge.
Wann ist ein HSA eine gute Idee?
Für die meisten Menschen ist die beste Verwendung für einen Gesundheitssparplan, wenn Sie jung sind. Ein gesunder Erwachsener in den Zwanzigern kann es sich oft leisten, sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt anzumelden, da seine medizinischen Bedürfnisse oft eher durch Katastrophenrisiken als durch routinemäßige Wartung definiert werden. Diese Person kann während ihrer sogenannten „jungen unbesiegbaren“ Jahre Gesundheitssparkontobeiträge leisten. Schließlich werden sie eintreten einen umfassenderen Gesundheitsplan und dürfen keine Beiträge mehr an die HSA leisten, behalten aber den Zugriff auf das Konto. Dieses Geld kann im Laufe des Erwachsenenalters wachsen und zu gegebener Zeit eine zusätzliche Altersvorsorge darstellen.
Für jemanden, der einen Plan mit hoher Selbstbeteiligung hat, ist der Beitrag zu einer HSA eine gute Option. Wenn Sie jedoch über die nötigen Mittel verfügen, ist es in der Regel besser, wenn Sie sich für eine umfassendere Krankenversicherung anmelden und den Zugang zum HSA-Programm verlieren.
Fazit
Sie können nach Ihrer Pensionierung Beiträge auf ein Gesundheitssparkonto leisten, sofern Sie nicht bei Medicare angemeldet sind. Wenn Sie bei Medicare angemeldet sind, können Sie keinen Beitrag zu einem Gesundheitssparkonto leisten, es gibt jedoch andere Möglichkeiten, für erwartete und unerwartete Gesundheitskosten zu sparen. Versuchen Sie sicherzustellen, dass Sie auf alle Gesundheitsausgaben vorbereitet sind, die auf Sie zukommen könnten.
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Die Post Kann ich nach meiner Pensionierung zu einem HSA beitragen? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html