Ein Trust ist eine hervorragende Möglichkeit, Vermögen zu verschenken, aber die Auszahlung von Geld an Ihre Begünstigten hängt von einer entscheidenden Partei ab: der Treuhänder. Das Finanzwissen, die Diskretion und die Rechenschaftspflicht Ihres Treuhänders beeinflussen, wie sich ein Trust auf die Begünstigten auswirkt. Diese Pflichten können für eine Person überwältigend sein, besonders wenn es sich um ein Familienmitglied handelt. Glücklicherweise kann ein Trust einen institutionellen Treuhänder haben, z. B. eine Bank, der die Handlungen eines Treuhänders für Ihren Trust überwacht.
Wenn Sie Hilfe beim Erstellen und Verwalten eines Trusts benötigen, beachten Sie Zusammenarbeit mit einem Finanzberater.
Was ist ein Treuhänder?
A Treuhänder ist eine juristische Person, die Vermögen, Vermögenswerte oder Eigentum im Namen des Eigentümers des Nachlasses verwaltet. Der Besitzer, auch genannt Treugeber, ernennt einen Treuhänder, der im besten Interesse des Treugebers handelt. Ein Treuhänder hat normalerweise einen treuhänderischen Status, was bedeutet, dass er gesetzlich verpflichtet ist, das Vermögen zu verwalten Vertrauens zugunsten der im Trust benannten Personen.
Pflichten eines Treuhänders
Die Verwaltung eines Trusts oder Nachlasses ist eine vielseitige Aufgabe. Demnach haben Treuhänder folgende Aufgaben:
Genaue Dokumentation
Treuhänder müssen die Aktivitäten des Trusts protokollieren, einschließlich Abhebungen, Ausgaben und Einnahmen. Darüber hinaus müssen sie sicherstellen, dass die Tätigkeit den Vorgaben des Trusts folgt. Beispielsweise haben die Begünstigten möglicherweise nur Zugriff auf die Einkünfte des Trusts und nicht auf den Kapitalbetrag.
Darüber hinaus verwaltet der Treuhänder das Vermögen nach landesweit unterschiedlichen Landesgesetzen. Infolgedessen muss der Treuhänder wahrscheinlich mit Treuhandvorschriften für mehrere Staaten vertraut sein.
Treuhänder verwalten auch die Einreichung des Trusts Steuererklärungen. Konkret sollen die Steuererklärungen fristgerecht vorliegen und geschuldete Steuern zeitnah bezahlt werden. Denken Sie daran, dass der IRS einen Trust prüfen kann, sodass es Sache des Treuhänders ist, sicherzustellen, dass der Trust die Steuergesetze einhält.
Auszahlungen an Begünstigte
Treuhänder nehmen Geldanträge von Begünstigten entgegen, d. h. sie entscheiden, wie viel Geld Begünstigte wann erhalten. Diese Entscheidungen beinhalten das Abwägen der Bedürfnisse der Gegenwart gegen zukünftige Umstände. Da Treuhänder befugt sind, Gelder von Begünstigten zurückzuhalten, ist ihr Sinn für Fairness und Praktikabilität von entscheidender Bedeutung.
Angenommen, ein Trust hat zwei Schwestern als Begünstigte. Die ältere Schwester möchte, dass der Treuhänder einige Aktien innerhalb des Trusts verkauft, um ihren Ehrgeiz zu finanzieren, ihr Startup zu finanzieren. Inzwischen hat die jüngere Schwester vor kurzem ein Kind bekommen und will sich den Vertrauenswillen sichern ihre Ausbildung finanzieren in der Zukunft. Der Treuhänder muss Entscheidungen in herausfordernden Situationen unter Berücksichtigung des ursprünglichen Willens des Treugebers und der Lebensdynamik der Begünstigten treffen.
Investieren
Treuhänder müssen Anlageentscheidungen unter Berücksichtigung der Bedürfnisse und Lebensspannen der Begünstigten treffen. Daher weisen Treuhänder Investitionen basierend darauf zu, wann die Begünstigten in Zukunft Geld abheben, die von ihnen angeforderten Beträge und behalten so viel Kapital wie möglich bei, um zukünftige Investitionen zu tätigen. Plus, Treuhänder in der Regel Anlageportfolios diversifizieren um das Risiko zu reduzieren.
Warum es wichtig ist, den richtigen Treuhänder zu benennen
Die Benennung des richtigen Treuhänders ist aus folgenden Gründen von entscheidender Bedeutung:
Es erfordert fundierte Kenntnisse in den Bereichen Investitionen, persönliche Finanzen und Recht.
Der Treuhänder verwaltet Ihr Vermögen an Ihrer Stelle. Daher sollten Sie der Entscheidungsfindung Ihres Treuhänders genauso vertrauen wie Ihrer eigenen.
Ihre Begünstigten werden sich auf Ihren Treuhänder verlassen grow die Investitionen des Trusts und verteilen die Gelder fair.
Vorteile der Benennung einer Bank als Treuhänder
Die Bestellung einer Bank als Treuhänder bringt zahlreiche Vorteile für Treugeber und Begünstigte:
Aufmerksamkeit und Kompetenz
Auch wenn die Ernennung eines Familienmitglieds zum Treuhänder bequem erscheinen mag, haben sie möglicherweise nicht die Zeit oder die Fähigkeiten, um den Trust angemessen zu verwalten. Auf der anderen Seite konzentrieren sich Banken auf Anlagestrategien, Steuermanagement und Buchhaltung, was ein Trust in großen, stetigen Mengen braucht, um gut zu laufen. Während Banken für ihre professionellen Dienstleistungen Gebühren erheben, ist es selten, einen fähigen und willigen Treuhänder zu finden, der kostenlos arbeitet.
Langlebigkeit
Trusts halten Vermögen für gegenwärtige und zukünftige Generationen. Daher ist es vorteilhaft, einen Treuhänder zu haben, der ihnen allen dienen kann. Während ein Familienmitglied als Treuhänder eine begrenzte Lebensdauer haben wird, wird eine Bank als Institution in die Zukunft fortbestehen. Wenn der Trust beispielsweise fünfundsiebzig Jahre bestehen würde, hätte die Bank akribische Aufzeichnungen von ihren ehemaligen Mitarbeitern bezüglich des Trusts. Wenn einer der Trust-Manager der Bank verstirbt, verfügt die Organisation über die Ressourcen, das Personal und die Vertrautheit mit dem Trust, um ihn weiterhin effektiv zu verwalten.
Unparteilichkeit
Selbst wenn Sie eine eng verbundene Familie haben, können Emotionen das Urteilsvermögen des Familienmitglieds, das als Treuhänder fungiert, trüben. Darüber hinaus ist es eine Herausforderung, die konkurrierenden Wünsche innerhalb der Familie zu steuern und dabei neutral zu bleiben. Eine Bank handelt im besten Interesse der Begünstigten, ohne emotionale Belastungen oder abweichende Meinungen in der Familie über Gebühr zu berücksichtigen.
Darüber hinaus kann die Benennung einer Bank als Treuhänder unbequeme Familiendynamiken in Bezug auf den Trust verhindern. Wenn Ihr Vater und die Bank beispielsweise Co-Treuhänder sind, müssen Sie Ihren Vater nicht um Geld vom Trust bitten. Stattdessen können Anfragen an die Bank gehen, die eine objektive Entscheidung trifft, die den familiären Beziehungen nicht schadet.
Erhöhte Verantwortlichkeit
Eine Bank unterliegt den Branchengesetzen und hat das Geld, um eine Familie im Falle eines Fehlverhaltens in Bezug auf Ihr Vertrauen zurückzuzahlen. Andererseits kann ein einzelner Treuhänder seine Tätigkeit verschleiern und sogar vom Trust stehlen. Wenn sie nicht das Geld haben, um die Familie zurückzuzahlen, ist es möglicherweise unmöglich, das Vertrauen wieder vollständig zu machen.
Nachteile der Benennung einer Bank als Treuhänder
Die Benennung einer Bank als Treuhänder kann mehrere Fallstricke mit sich bringen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, mit einem Experten der Bank in Kontakt zu treten, der Fragen zum Trust beantworten kann. Darüber hinaus hat die Bank möglicherweise eine Mindestvermögensanforderung für die von ihr verwalteten Trusts, was bedeutet, dass Ihr Trust möglicherweise nicht berechtigt ist, wenn es nicht wert ist.
Zu guter Letzt und am wichtigsten ist, dass die Ernennung einer Bank als Treuhänder die Kontrolle über das Vertrauen außerhalb Ihrer Familie überträgt. Die Bank kann Geld auf eine Weise investieren oder verteilen, die den Begünstigten nicht gefällt. Der Trust kann dieser Möglichkeit jedoch entgegenwirken, indem er eine Klausel enthält, wonach die Begünstigten einen neuen Treuhänder benennen können, wenn ihnen der bisherige Treuhänder nicht genügt.
Sollten Sie eine Bank als Treuhänder Ihres Trusts ernennen?
Wie bei jeder wichtigen finanziellen Entscheidung ist es wichtig, Ihre Umstände und Bedürfnisse abzuwägen. Die Benennung einer Bank als Treuhänder könnte für Sie das Richtige sein, wenn folgende Voraussetzungen zutreffen:
Sie finden eine Bank, die ihre Dienstleistungen kommuniziert und Treuhändergebühren
Ihrem derzeitigen Treuhänder fehlen die Fähigkeiten, um den Trust zu verwalten.
Ihre Familie braucht eine objektive Stimme zu Ausschüttungen und Investitionen.
Sie sind besorgt über das Wohlergehen der zukünftigen Begünstigten.
Sie haben einen Anwalt bezüglich des Trusts konsultiert.
Andererseits passt die Benennung einer Bank als Treuhänder möglicherweise nicht zu Ihrer Situation. Zum Beispiel könnten Sie und Ihre Geschwister die Nutznießer des Nachlasses Ihrer Eltern sein. Ihr Geschwister ist der Treuhänder. Die Investitionen des Trusts entwickeln sich gut, und Ihr Geschwister zahlt jährlich für einen Fachmann, der Steuern für den Trust einreicht. Es gibt keine Reibungen zwischen Ihnen und Ihren Geschwistern, und Sie erhalten beide jedes Jahr gleiche Verteilungen. In diesem Fall erübrigt sich die Benennung einer Bank als Treuhänder.
Fazit
Die Benennung einer Bank als Treuhänder kann Treuhändern zugute kommen, indem sie emotionale Entscheidungen eliminieren, Finanzexpertise bereitstellen und während der gesamten Lebensdauer des Trusts exzellenten Service bieten. Es ist jedoch entscheidend, die Gebühren der Bank zu verstehen, und es ist hilfreich, wenn die Begünstigten das Recht haben, einen neuen Treuhänder zu benennen, falls die Bank schlechte Arbeit leistet. Allerdings kann eine Bank als Treuhänder den Stress von Familienmitgliedern verringern, die als Treuhänder fungieren, und die erforderliche Objektivität für die Finanzfunktionen des Trusts bieten.
Tipps zur Benennung einer Bank als Treuhänder
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Trusts sind keine Einheitslösung für die Weitergabe von Vermögen an die Begünstigten. Ihre Umstände sind einzigartig, und Ihr Vertrauen sollte dies widerspiegeln. Benutze das Leitfaden für verschiedene Arten von Trusts um zu verstehen, was am besten zu Ihnen passt.
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Die Post Sollten Sie eine Bank als Treuhänder Ihres Trusts ernennen? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/does-ever-sense-name-bank-140039093.html