Erledige diese 15 Dinge im Jahr 2023 und du wirst deutlich reicher sein

Ich habe im Jahr 2022 viel über das Geldsparen geschrieben, und das bedeutete, dass ich viele Möglichkeiten gesehen habe, wie die Leute Ihnen vorschlagen, Geld zu sparen. Die meisten von ihnen waren ehrlich gesagt müde (ja, wir alle wissen, dass wir zu Hause Kaffee kochen sollten, anstatt einen Pumpkin Spice Latte zu bekommen) und / oder haben Ihnen nicht viel Geld gespart, relativ zu der Zeit, die sie gebraucht haben (sicher , ich könnte den Rundbrief des Lebensmittelgeschäfts eine Stunde lang analysieren, um 3 $ zu sparen, aber meine Zeit ist mehr wert). Wenn Sie also im Camp sind, um Ihre finanziellen Ziele neu auszurichten und im Jahr 2023 letztendlich mehr zu sparen, finden Sie hier 15 Möglichkeiten, wie Vermögensverwalter und Finanzberater empfehlen, etwas mehr Moolah anzusammeln:

1. Wechseln Sie zu einem ertragsstarken Sparkonto – viele zahlen mehr als seit 2009

Profis sagen, dass Sie einen Notfallfonds von irgendwo zwischen 3-12 Monaten für wesentliche Ausgaben benötigen. Gute Nachrichten an dieser Front: Viele hochverzinsliche Online-Sparkonten zahlen mehr als seit über einem Jahrzehnt. Diese Zinsen, die bis zu 4.5 % und manchmal mehr erreichen können, sind im Grunde kostenloses Geld, das Ihrem Konto gutgeschrieben wird.

Im Gegensatz dazu zahlen herkömmliche Sparkonten horrende 0.19 %. Bei einem Sparkonto mit 50,000 US-Dollar, das 4 % zahlt, beträgt der Zinsertrag etwa 2,000 US-Dollar, gegenüber 95 US-Dollar bei einem traditionellen Konto mit einem Zinssatz von 0.19 %. Sehen Sie sich hier die höchsten Sparkontozinsen an, die Sie jetzt erhalten können.

2. Sie können dieses Jahr mehr zu Ihrem 401(k) beitragen – tun Sie es. 

Einzelpersonen können 22,500 401 USD zu ihren 2023(k)-Plänen beitragen, gegenüber 20,500 USD im Jahr 2022, und die jährlichen IRA-Beiträge steigen auf 6,500 USD. Wenn Sie sie ausreizen können, tun Sie es, sagen Profis.

Auch wenn Sie nicht das Maximum erreichen können, holen Sie sich zumindest das Match. „Stellen Sie sicher, dass Sie genug in den qualifizierten Altersvorsorgeplan Ihres Arbeitgebers einzahlen, um den maximalen passenden Beitrag zu erhalten. Passende Beiträge sind buchstäblich kostenloses Geld“, sagt Bradley Nelson, zertifizierter Finanzplaner bei Point Loma Advisors.

3. Betrachten Sie I-Bonds. 

„Wenn Sie über Ihren Notfallfonds hinaus zusätzliche Ersparnisse haben, kann es sich lohnen, I-Bonds in Betracht zu ziehen. Diese zahlen mehr als das Doppelte der höchsten Bankzinsen, 6.89 % gegenüber den derzeit wettbewerbsfähigen Bankzinsen von 3 %“, sagt Autumn Campbell, eine zertifizierte Finanzplanerin bei Facet Wealth. Während das Einzahlen von Bargeld in einen Notfallfonds oberste Priorität hat, können I-Bonds eine kluge Möglichkeit sein, mehr Geld zu sparen, wenn Sie dort vollständig finanziert sind.

4. Eigenheimkapital erreichte Rekordhöhen. Lassen Sie die private Hypothekenversicherung (PMI) fallen, wenn Sie können.

„Wenn Sie PMI für Ihr Haus zahlen, weil Sie weniger als 20 % Mietkaution haben, ziehen Sie in Erwägung, Ihr Haus schätzen zu lassen, um zu sehen, ob der Wert so gestiegen ist, dass Ihr Eigenkapital über 20 % liegt. Wenn Sie Ihre PMI-Zahlung streichen, werden Sie eine Menge Einsparungen erzielen“, sagt Alexis Woodward von Blend Wealth.

Dies liegt daran, dass das Eigenheimkapital derzeit auf einem Rekordhoch liegt, was bedeutet, dass viele Hausbesitzer wahrscheinlich in der Lage sein werden, den PMI aufzugeben. Freddie Mac schätzt, dass die meisten Kreditnehmer monatlich zwischen 30 und 70 US-Dollar an PMI-Prämien für jeweils geliehene 100,000 US-Dollar zahlen.

5. Entscheiden Sie sich für eine Saldoübertragung.

Eine Reihe von Kreditkarten bieten jetzt 0 % Zinsen für 18 bis 21 Monate an. „Wenn Sie wiederkehrende Kreditkartenschulden haben, kann es sich lohnen, eine Saldoüberweisung in Betracht zu ziehen. Ignorieren Sie die Vorteile von Punkten, wenn Sie sich auf die Schuldentilgung konzentrieren. Die Reduzierung Ihrer Zinsen könnte einen erheblichen Einfluss auf Ihren Auszahlungszeitplan haben“, sagt Campbell. Selbst wenn Sie das nicht möchten, „rufen Sie Ihren aktuellen Kreditkartendienstleister an und fragen Sie nach einem niedrigeren Zinssatz, könnte sogar Ihren aktuellen Zinssatz um einen bedeutenden Betrag senken“, sagt Campbell.

6. Die Inflation ist weit verbreitet. Kaufen Sie kein Auto oder machen Sie diese Reise nicht, wenn Sie es vermeiden können.

Die Inflation hat die Kosten bestimmter Dinge in die Höhe getrieben – insbesondere Autos, Reisen und Lebensmittel. Während Sie essen müssen, müssen Sie möglicherweise nicht reisen oder dieses Auto kaufen. Insgesamt stiegen die Flugpreise laut dem US Bureau of Labor Statistics (BLS) von September 42.9 bis September 2021 um 2022 %. Car and Driver berichtet, dass der durchschnittliche Autopreis im Dezember letzten Jahres 47,000 $ überstieg, gegenüber 40,000 $ im Frühjahr zuvor.

„Wenn Sie darüber nachdenken, ein neueres Auto zu kaufen, vergleichen Sie die Kosten damit, Ihr aktuelles Fahrzeug noch ein oder zwei Jahre zu behalten. Vergleichen Sie die Betriebskosten von Luxus-, Performance- und SUV-Modellen mit sparsameren Alternativen. Vielleicht würde es Ihnen Spaß machen, Ihre Investitionen regelmäßig zu erhöhen, anstatt ein teures Fahrzeug zu fahren“, sagt Nelson.

Und „da Flugpreise, Hotels, Essen und Benzin alle mehr kosten als in den Vorjahren, sind Ferien teurer. Erwägen Sie, mit Freunden und anderen Familien zu reisen und die Kosten für Airbnbs oder Kabinen aufzuteilen“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Alexis Woodward von Blend Wealth.

7. Versicherungsanbieter wechseln.

Sicher, es ist lästig, alles von Ihrer Autoversicherung bis zu Ihrer Hausratversicherung auszuhandeln, aber es kann Ihnen jedes Jahr Hunderte von Dollar sparen. Sie können sich auch bei Ihrem bisherigen Versicherer erkundigen exklusive Rabatte angeboten, wenn Sie einen sauberen Fahrausweis haben, daran interessiert sind, Ihre Auto-, Haus- oder Mieterpolicen zu bündeln, mehrere Autos haben oder Mitglied in bestimmten Gruppen wie Lehrern, Militär, Alumni und lokalen Organisationen sind.

Wenn Sie schon dabei sind, bedenken Sie Folgendes: „Stellen Sie alle 6 bis 12 Monate auf Prämienzahlung um, um die Kosten zu senken, aber Sie müssen mit höheren Kosten rechnen. Nehmen wir an, Ihre Autoversicherung kostet 100 US-Dollar pro Monat, aber Sie könnten Ihr Gehalt jährlich für 900 US-Dollar wechseln. Was Sie tun müssen, ist, 900 $ geteilt durch 12, was 75 $ entspricht, auf ein Konto zu sparen, um es jährlich zu decken. Ein kleiner Schritt kann zu ein paar hundert Dollar an Cashflow führen“, sagt Woodward.

8. Behalten Sie die Kontrolle über wiederkehrende Ausgaben.

Wie MarketWatch Picks kürzlich berichtete, gaben die Amerikaner laut einem Bericht von C+R Research im Jahr 213 jeden Monat 2022 Dollar für monatliche Kosten für Handy, Internet, Film-Streaming-Apps und mehr aus. Es ist also an der Zeit, eine Bestandsaufnahme dieser Ausgaben zu machen (schauen Sie sich einfach Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkartenberichte aus dem letzten Jahr an und sehen Sie, was los ist) und kürzen Sie, was Sie nicht genug verbrauchen.

Und wenn Sie Kabel und eine Reihe von Streaming-Optionen haben, bedenken Sie Folgendes: „Brauchen Sie wirklich all diese Kanäle“, sagt Nelson. „Vielleicht könnten Sie Kabelfernsehen ganz abschaffen und Ihre Unterhaltungsbedürfnisse durch ausgewählte Internet-Streaming-Dienste erfüllen. In einigen Fällen könnten dadurch 100 $ pro Monat oder mehr zum Sparen oder Investieren frei werden.“ Oder Struthers sagt: „Verwenden Sie die Anzeigenversion von Streaming-Diensten.“

9. Probieren Sie „Cash-Stuffing“ aus.

Erstellen Sie ein Budget und halten Sie sich daran. Marketwatch-Auswahl Kürzlich wurde der als Cash-Stuffing bekannte TikTok-Trend hervorgehoben, bei dem es sich im Wesentlichen um eine Art der Budgetierung handelt, indem nur Bargeld ausgegeben wird, das Sie verschiedenen Ausgaben zuweisen.

„Die meisten Menschen, die jeden Monat ein Bargeldbudget haben, neigen dazu, innerhalb dieses Budgets zu bleiben. Damit ist kein minimalistisches Budget gemeint, sondern ein realistisches, das Ihren Bedürfnissen entspricht. Es gibt einen psychologischen Effekt, wenn Ihr Bankkonto sinkt, im Vergleich zu einer Kreditkarte, die steigt, was ein bisschen mehr Schmerz verursacht, wenn Sie Ihre Debitkarte durchziehen oder Bargeld aus der Hand geben“, sagt Sandra.

Und wenn Sie schon dabei sind, „Angebote“ sind ziemlich oft gefälscht. Hören Sie auf, dieser Sprache zuzuhören; mach erstmal deine hausaufgaben. Nur weil es billig ist, heißt das nicht, dass Sie es brauchen. „Kaufen Sie nichts, nur weil es ein Schnäppchen ist. Ich habe einmal gehört, „einen Elefanten für einen Cent zu bekommen, ist ein tolles Geschäft“, es sei denn, Sie haben keinen Cent oder brauchen keinen Elefanten“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Steve Weiss von Buckingham Strategic Wealth.

Mit anderen Worten, bedenken Sie wirklich die Kosten von etwas. „Etwas zu einem guten Preis ist vielleicht keine so gute Idee, wenn es Ihr Budget zu stark kürzt“, sagt Weiss. Amazon zum Beispiel ändert die Preise für Dinge oft. Sie können überprüfen, wie gut das Angebot bei CamelCamelCamel ist. Google Shopping ermöglicht Verbrauchern auch, Preise zu verfolgen, wenn sie den Preisverfolgungsschalter auf ihrer Shopping-Registerkarte aktivieren.

10 Betrachten Sie eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). 

„Wenn Sie ein Haus besitzen, das geschätzt hat, dass Sie über 20 % des Wertes besitzen, können Sie von der Eröffnung eines HELOC profitieren. Dies könnte verwendet werden, um einen Teil des Eigenkapitals des Eigenheims herauszunehmen und andere Schulden mit höheren Zinssätzen abzuzahlen. Nicht, dass dies kein Vorschlag wäre, mehr Schulden aufzunehmen, sondern eher, die Schulden neu zu ordnen, um die Gesamtkosten zu berücksichtigen“, sagt Campbell. 

Derzeit liegen die Zinsen für 20-jährige HELOCs bei etwa 7.78 %, was niedriger ist als bei vielen Privatkrediten, von denen einige Zinsen von bis zu 36 % haben. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass Sie, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können, Gefahr laufen, Ihr Zuhause zu verlieren, da Sie Ihr Haus als Sicherheit stellen, wenn Sie ein HELOC aufnehmen. Über 10 Jahre würde ein HELOC in Höhe von 50,000 USD zu 7.78 % im Vergleich zu einem Privatdarlehen zu 15 % einem Kreditnehmer etwa 36,000 USD einsparen. Hier finden Sie die niedrigsten HELOC-Tarife, die Sie erhalten können.

11 Das Einkommen spielt in dieser Gleichung eine Rolle, also bedenken Sie es.

Es ist einfacher, mehr zu sparen, wenn Sie mehr verdienen. „Verhandeln Sie ein neues Gehalt oder einen neuen Job“, sagt Struthers – wenn Sie können. Und erwägen Sie Nebenauftritte.

Oder denken Sie so: Verkaufen Sie unbenutzte Artikel. „Wenn Sie Gegenstände im Haus haben, die noch brauchbar sind, wie Kleidung, Haushaltsgeräte, entwachsene Kinderartikel, Werkzeuge oder Kunstwerke, die Sie nicht verwenden, kann es sich lohnen, sie auf einer der vielen Second-Hand-Websites oder Social-Media-Plattformen aufzulisten, um etwas zurückzugewinnen der Kosten und verwenden Sie diese Mittel für etwas anderes, das Ihnen mehr Freude bereiten würde“, sagt Campbell. Websites wie TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy und mehr bieten eine Vielzahl von Plattformen, auf denen Sie gebrauchte Artikel verkaufen können.

12. Bauen Sie eine Bindungsleiter. 

„Gebäude u Bond-Leiter für Cashflow kann a sein sehr effektive Strategie“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Mark Struthers von Sona Wealth Advisors. Um beispielsweise eine 10-jährige Staatsanleihenleiter aufzubauen, kaufe 10 Anleihe-ETFs, einen für jedes Fälligkeitsjahr im nächsten Jahrzehnt. 

13 Behandeln Sie Ihren Bonus so, wie er es verdient.

„Wenn Sie bei der Arbeit einen Bonus erhalten, weisen Sie sofort einen Prozentsatz einem IRA [oder einem anderen Rentenkonto] zu. Es ist ein Bonus, behandeln Sie es als solchen. Boni sollten nicht Teil Ihrer monatlichen Ausgaben sein“, sagt Josh Chamberlain, zertifizierter Finanzplaner bei Chamberlain Financial Advisors. 

14 Kennen Sie Ihren Stundensatz.

„Wenn Sie einen nicht wesentlichen Kauf in Betracht ziehen, übersetzen Sie die Kosten des Kaufs in die Anzahl der Stunden, die Sie arbeiten müssten, um ihn zu bezahlen“, sagt R. Michael Parry, zertifizierter Finanzplaner bei Liberty Wealth Advisors.

15 Verwenden Sie sicherere Strategien. 

Betrug kostet Geld und Zeit. Verwenden Sie Kreditkarten anstelle von Debitkarten und verwenden Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung, wenn Sie Online-Einkäufe tätigen, um sich vor den Kosten und dem Aufwand zu schützen, die mit Internetbetrug verbunden sind. „Lassen Sie Ihr Telefon oder Ihren Computer niemals automatisch Ihre Passwörter für Bankkonten oder Kreditkartenseiten online speichern“, sagt Parry.

Die individuellen Kosten des traditionellen Identitätsbetrugs hatten einen durchschnittlichen Verlust pro Opfer von $1,551 in 2021 und Experian zeigt, dass die finanziellen Verluste durch Betrug von 77 bis 2021 um 2022 % gestiegen sind, was mehr als 6.1 Milliarden US-Dollar entspricht.