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Gehen Rentenkonten durch Nachlass?

01/06/2023
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Nachlass ist ein rechtliches Verfahren, das den Willen einer Person authentifiziert und bestätigt. Der Prozess beinhaltet die Überprüfung des Vermögens einer verstorbenen Person und bestimmt deren Erben. Während Nachlass ist nicht immer notwendig, es tritt in der Regel ein, wenn jemandes Nachlass von großem Wert ist. Daher kann es ein langer, langwieriger und kostspieliger Prozess sein.

Einige Vermögenswerte durchlaufen immer das Nachlassverfahren, andere nicht. Ihre Rentenkonten können nach deinem Tod im Nachlass landen, je nachdem, wie du mit ihnen umgehst, wenn du lebst. Wenn Sie Ihre wählen Nutznießer Strategisch können Sie dieses beschwerliche und kostspielige Schicksal vermeiden – und Ihren Erben viel Ärger ersparen. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Key Take Away

  • Das Nachlassverfahren ist ein Rechtsverfahren, das die Gültigkeit und Echtheit des Testaments einer verstorbenen Person beurteilt.
  • Sie können Ihre Rentenkonten vor dem Nachlassverfahren schützen, indem Sie Ihre Begünstigten richtig benennen.
  • Ihre Konten müssen möglicherweise ein Nachlassverfahren durchlaufen, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht benennen oder wenn Sie Ihren Nachlass als Begünstigten benennen.
  • Es ist am besten, sowohl den primären als auch den alternativen Begünstigten zu benennen.
  • Planen Sie, Ihre Begünstigteninformationen einmal im Jahr oder nach größeren Veränderungen im Leben zu überprüfen.

Schutz von Rentenkonten vor Nachlass

Wenn eine Person stirbt, werden die meisten ihrer Vermögenswerte bis zu ihrem Tod eingefroren werden wir validiert ist, alle ihre Schulden bezahlt sind und ihre Begünstigten identifiziert sind. Dies ist das rechtliche Verfahren, das als Nachlass bekannt ist. Der Nachlassprozess kann schnell oder frustrierend verlaufen.

Das Vermögen des Rentenkontos kann das Nachlassverfahren umgehen. Das beinhaltet individuelle Rentenkonten (IRAs), 401(k)s, 403(b)s und eine Reihe weniger verbreiteter Arten von Rentenkonten. Der Grund: Wenn jemand ein Alterskonto eröffnet, gehört es zum Papierkram, einen oder mehrere Begünstigte zu benennen, die das Konto erben, wenn der Inhaber stirbt.

Die Finanzinstitute, bei denen die Konten geführt werden (häufig als „ Depotbanken) müssen diese Vermögenswerte nach dem Tod des Eigentümers an die benannten Begünstigten aushändigen. Der Vertrag zwischen dem Kontoinhaber und dem Verwahrer tritt an die Stelle des Testaments für diese Vermögenswerte und hält sie von der Erbschaft fern. Und es gibt noch eine gute Nachricht: Gläubiger können in dieser Situation nicht an die Konten herankommen, um Schulden einzutreiben.

Wenn Rentenkonten kein Nachlassverfahren durchlaufen, können Gläubiger keine Schulden von ihnen einziehen.

Fehler bei der Auswahl der Begünstigten, die Sie kosten können

Wie bei allem gibt es Ausnahmen von den Regeln, die wir im vorherigen Abschnitt erwähnt haben. Daher gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Rentenkonten in der Nachlassverwaltung landen können. Dies resultiert in der Regel aus einem einfachen Fehltritt – insbesondere einer Verwechslung der Benennung des Begünstigten. Hier sind einige Beispiele, wie das passieren kann.

Ihren Ehepartner nicht nennen, falls erforderlich

Ein Ehegatte hat Anspruch auf die Hälfte dessen, was der andere Ehegatte während der Ehe in sein Alterskonto einzahlt Gemeinschaftseigentum Staaten– insbesondere Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin und in einigen Fällen Alaska, South Dakota und Tennessee.

Das heißt, wenn der Vorsorgenehmer neben (oder anstelle) seines Ehegatten weitere Begünstigte benennt, kann der Ehegatte Anspruch auf Beteiligung am Guthaben erheben. Dadurch werden alle Rentenkonten gesendet, die die verstorbene Person nachweisen muss.

In allen Staaten (und insbesondere in Staaten mit Gemeinschaftseigentum) muss eine verheiratete Person ihren Namen nennen Ehegatte als Bezugsberechtigter zu einem 401 (k), es sei denn, dieser Ehepartner unterzeichnet eine besondere Verzichtserklärung.

Benennung eines Trusts oder Ihres Nachlasses als Begünstigter

Was ist, wenn Sie keinen Ihrer Erben als Begünstigte Ihrer Rentenkonten benennen? Wenn Sie niemanden auflisten, muss Ihr Vermögen durch ein Nachlassverfahren gehen. Und ein Nachlassgericht muss eine gründen Sommer für dich, falls du es noch nicht getan hast. Es gibt keine eindeutigen Vorteile, dies zu tun, da es die Dinge noch komplizierter macht.

Ihr Nachlass wird zu einem nicht benannten Begünstigten und nicht zu einem benannten. Und für diese Art von Erben gelten besondere Regeln. Beispielsweise muss das Geld auf Ihrem Konto innerhalb von fünf Jahren nach Ihrem Tod verteilt werden. Daher muss der Nachlass intakt bleiben, bis das Konto geleert ist.

Rechnungseintreiber werden auch in der Lage sein, ihren Anteil zu erhalten, bevor Begünstigte ihren erhalten. Also, wenn Sie irgendwelche ausstehenden Schulden haben, Ihre Gläubiger können einen Anspruch auf Zugang zu einem beliebigen Ihrer Vermögenswerte, einschließlich Ihrer Rentenkonten, geltend machen.

Jegliches Geld, das durch das Nachlassverfahren geht, kann ebenfalls anfallen Nachlasssteuern wenn ihr Wert den Bundesausschlussbetrag übersteigt. Die Anmeldeschwelle für einen Nachlass für 2022 beträgt 12.06 Millionen US-Dollar. Der Schwellenwert steigt auf 12.92 Millionen US-Dollar im Jahr 2023, um die Inflation zu berücksichtigen. Gegebenenfalls müssen Sie zusätzlich zur Bundesregierung auch eine Nachlasssteuer an Ihren Staat zahlen.

Benennung eines Minderjährigen als Begünstigter

Sie können Ihr(e) Kind(er) oder andere Minderjährige als Begünstigte Ihres Alterskontos benennen. Beachten Sie jedoch, dass Minderjährige keine Vermögenswerte mit erheblichem Wert in ihrem eigenen Namen halten können. Daher benötigen sie jemanden, der solche Vermögenswerte für sie verwaltet.

Um Nachlassverfahren zu vermeiden, müssen Sie sicherstellen, dass Sie jemanden benennen, der das Geld für alle noch minderjährigen Begünstigten verwaltet. Sie sind für die Überwachung dieser Vermögenswerte verantwortlich, bis die minderjährigen Begünstigten erwachsen werden. Jedes Finanzinstitut kann bei der Navigation helfen Gesetz über einheitliche Übertragungen an Minderjährige (UTMA).

Ein wichtiger zu beachtender Punkt ist, dass das Nachlassverfahren durchlaufen und a Treuhänder oder einrichten Konservatorium können Kosten entstehen, die den Wert Ihres Nachlasses mindern können.

Andere Fehler

  • Vergessen, Ersatzbegünstigte zu benennen. Die Benennung alternativer Begünstigter kann Ihre Konten aus dem Nachlass heraushalten, wenn Ihre primären Begünstigten gestorben sind oder das Geld anderweitig nicht erhalten können. 
  • Begünstigte nicht auf dem Laufenden halten. Dieser allzu häufige Fehler kann nach dem Tod zu unglücklichen Überraschungen führen. Beispielsweise könnte der Ex-Ehepartner oder ehemalige Freund, der immer noch als Ihr Begünstigter aufgeführt ist, das Vermögen des Kontos anstelle Ihrer derzeitigen Erben erhalten.

Sie gelten als ohne Testament, wenn Sie ohne Testament sterben. Alle Vermögenswerte, die Sie haben, werden auf der Grundlage der Erbschaftsgesetze Ihres Staates an Ihre Erben weitergegeben und nicht an Begünstigte, die Sie zu Lebzeiten gewählt haben.

Spezielle Überlegungen

Ihr Vermögen, einschließlich aller Rentenkonten, die Sie haben, wird nachgelassen, wenn Ihrem Begünstigten etwas zustößt. Das beinhaltet:

  • Wenn Ihr Begünstigter vor Ihnen stirbt
  • Wenn Sie und Ihr Begünstigter gleichzeitig sterben

Nachlass ist auch eine Möglichkeit, wenn Ihr Begünstigter in irgendeiner Weise handlungsunfähig wird. In diesem Fall muss das Nachlassgericht einen Betreuer wählen, der für sie alle finanziellen Angelegenheiten überwacht. Dies erfordert normalerweise die Aufsicht des Gerichts, um sicherzustellen, dass die Gelder nicht missbräuchlich behandelt oder zweckentfremdet werden.

Welche Rentenfahrzeuge umgehen Nachlass für Begünstigte?

Alterskonten müssen das Nachlassverfahren nicht durchlaufen, wenn Sie die Begünstigten richtig benennen. Wenn Sie beispielsweise einen Ehepartner oder ein volljähriges Kind als Begünstigten benennen, bedeutet dies, dass das Konto nicht durch die Nachlassprüfung gehen muss. Der Nachlass tritt jedoch ein, wenn Sie keine Begünstigten benennen, die Konten Ihrem Nachlass überlassen oder ein minderjähriges Kind benennen.

Werden Rentenkonten als Teil eines Nachlasses betrachtet?

Alterskonten gelten nicht als Teil eines Nachlasses, sofern der Kontoinhaber sicherstellt, dass die Begünstigtenbezeichnungen ordnungsgemäß ausgefüllt sind. Wenn Sie also Ihren Ehepartner oder eine andere Person benennen (mit der schriftlichen Zustimmung Ihres Ehepartners in Staaten mit Gemeinschaftsvermögen), werden Ihre Rentenkonten nicht als Teil Ihres Nachlasses betrachtet. Als solche gehen sie direkt an Ihre Begünstigten.

Was passiert mit einem Altersvorsorgekonto, wenn der Inhaber stirbt?

Der Begünstigte erbt ein Alterskonto, wenn der Kontoinhaber stirbt, solange er ein designierter Begünstigter und volljährig ist. In Staaten mit Gemeinschaftseigentum muss der Ehepartner des Kontoinhabers aufgeführt werden oder es muss seine schriftliche Genehmigung eingeholt werden, um eine andere Person zu benennen. Wenn der Kontoinhaber stirbt, ohne einen Begünstigten zu benennen, muss das Konto mit allen anderen Vermögenswerten nachgelassen werden. Über die Aufteilung des Nachlasses entscheidet das Gericht.

Fazit

Rentenkonten können reibungslos und schmerzlos an die auf diesen Konten genannten Begünstigten übergehen, solange Sie einige Fehler vermeiden. Versuchen Sie, Ihre Begünstigtenbezeichnungen mindestens einmal im Jahr oder bei größeren Veränderungen im Leben wie Scheidung, Wiederverheiratung, Tod eines ehemaligen Begünstigten oder Geburt eines neuen Begünstigten zu überprüfen.

Quelle: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/100616/do-retirement-accounts-go-through-probate.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo