Trotz Rezessionsängsten haben die meisten Anleger 401(k)-Vermögenswerte nicht umgeschichtet

Viele Anleger befürchten, dass angesichts steigender Zinsen, hoher Inflation und Aktienmarktvolatilität eine Rezession bevorsteht. Aber die Mehrheit hat ihre Portfolios laut einer Studie von Fidelity Investments nicht geändert.

Nur 5 % der 401(k)- und 403(b)-Anleger haben ihre Vermögensallokation im zweiten Quartal 2022 geändert, der Bericht gefunden, etwas niedriger als die 5.3 %, die im Vorquartal Änderungen vorgenommen haben. 

Unter den Sparern, die Anpassungen vorgenommen haben, hat die Mehrheit der Anleger nur eine vorgenommen, wobei die größte Änderung Umschichtungen zu konservativeren Anlagen beinhaltete, wie die Ergebnisse zeigen.

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Das ist nicht verwunderlich, da viele 401(k)-Anleger sogenannte Stichtagsfonds, eine „festlegen und vergessen“-Option, die die Allokation des Anlegers automatisch und schrittweise auf konservativere Vermögenswerte umstellt, wenn er sich dem Ruhestand nähert. Diese Änderungen sind nicht Teil der angegebenen 5 % Treue, da der Fonds die Anpassungen vornimmt.

Tatsächlich boten 95 % der 401(k)-Pläne Zieldatumsfonds im Jahr 2021 an, laut Avantgarde, und 81 % der Teilnehmer nutzten diese Mittel.

Wenn Sie jedoch möchten, dass Ihr Portfolio Bedenken rund um die Wirtschaft widerspiegelt, sind hier einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Während es in einem 401(k)-Plan möglicherweise begrenzte Optionen zur Absicherung der Inflation gibt, haben Anleger bei anderen Konten möglicherweise mehr Auswahlmöglichkeiten, sagte der zertifizierte Finanzplaner Bill Brancaccio, Mitinhaber von Rightirement Wealth Partners in Harrison, New York.

Seine Firma begann im vergangenen Sommer mit der Umschichtung von Kundenportfolios, da sie eine höhere Inflation mit der Möglichkeit steigender Zinsen erwartete. „Man muss umsteigen, bevor der Zug den Bahnhof verlässt“, sagte er.

Ein „breiter Korb von Rohstoffen“, einschließlich Energie, Materialien und Metallen, typischerweise 3 % bis 10 % des Gesamtportfolios, sei eine gute Ergänzung gewesen, sagte er.

„Wenn wir eine anhaltende Inflation haben, sind Rohstoffe eine wirklich gute Absicherung dagegen“, fügte er hinzu und stellte fest, dass sich die Vermögenswerte auch bei steigenden Zinsen gut entwickeln könnten.

Während viele Berater Portfolios aufgebaut haben, um der Volatilität standzuhalten, haben Do-it-yourself-Anleger möglicherweise noch Raum für Verbesserungen, sagte CFP Anthony Watson, Gründer und Präsident von Thrive Retirement Specialists in Dearborn, Michigan. 

Beispielsweise sollten Sie die sogenannte Duration Ihrer Anleihen berücksichtigen, die die Sensitivität gegenüber Zinsänderungen misst. In Jahren ausgedrückt, berücksichtigt die Duration den Coupon, die Restlaufzeit und die während der Laufzeit gezahlte Rendite.

„Sie möchten sicherstellen, dass Ihre Anleihen eine geringere Duration haben“, denn wenn die Zinsen steigen, können Sie die Erlöse früher reinvestieren, um mehr zu verdienen, sagte Watson. 

Und Sie sollten sicherstellen, dass es ein „hochwertiges Anleiheengagement“ gibt, einschließlich sogenannter Investment-Grade-Anleihen, die im Allgemeinen ein geringeres Risiko aufweisen, da der Emittent weniger wahrscheinlich ausfällt.

Während Marktzinsen und Anleihekurse in entgegengesetzte Richtungen bewegen – höhere Zinsen lassen Werte fallen – diese Vermögenswerte spielen immer noch eine Schlüsselrolle bei der Diversifizierung des Portfolios während längerer Abschwünge, sagte Brancaccio.