Jüngste Gerichtsdokumente, die in den Konkursfällen von Voyager Digital und Celsius Network eingereicht wurden, zeigen den finanziellen Ruin, dem die Kunden beider Unternehmen möglicherweise gegenüberstehen.
„Das Geld, das meine Frau und ich für die Ausbildung unserer kleinen Tochter in der Zukunft verwenden wollten, ist jetzt eingesperrt“, schrieb Niraj, ein Voyager-Kunde, in a Aussage an Richter Michael Wiles.
„Ich bin geschockt, seit die Voyager die Auszahlungen gestoppt hat. Es ist, als ob Ihre Bank Ihnen nicht mehr erlaubt, von Ihren Sparkonten abzuheben. Wie würdest du dich fühlen? Würden Sie sich nicht betrogen fühlen?“, fügte er hinzu.
Nirajs Brief ist einer von mehr als hundert, die in diesen Fällen bei Gericht eingereicht und von Richtern der Öffentlichkeit zugänglich gemacht wurden, der Enthüllungen von Benutzern enthält, die Geld verloren haben oder glauben, von jedem Unternehmen getäuscht worden zu sein.
Am 12. Juni teilte Celsius seinen Kunden mit, dass es alle Abhebungen auf seiner Plattform einfrieren würde. Drei Wochen später tat sein Kollege Voyager dasselbe. In dem die ersten zwei wochen Juli beide Kryptofirmen für Kapitel 11 eingereicht Insolvenzschutz.
Das Schicksal der einzelnen Kunden der Plattformen liegt in den Händen der Gerichte.
„Die Tausenden von uns Voyager-Kunden hoffen, dass Sie unser Leben und unseren Lebensunterhalt sorgfältig berücksichtigen, während Sie diesen Fall leiten.“ schrieb Jacoub Hammodeh, ein Kunde, der Voyager seine Bestände anvertraut hat.
Hammadoeh hebt hervor, dass das Unternehmen „an der Börse notiert war, was eine verantwortungsvolle Verwaltung meines Vermögens impliziert“. Hammadoeh weist darauf hin, dass der CEO der Plattform, Stephen Ehrlich, als Veteran in der Branche positioniert war und „Voyager behauptete, vollen FDIC-Schutz auf USD-Guthaben zu haben“.
Letzte Woche die Federal Reserve und FDIC gab einen gemeinsamen Brief heraus, der forderte Voyager unterlässt es, falsche Angaben zu seinem FDIC-Versicherungsstatus zu machen.
Der Kunde gibt zu, dass er ernsthaft erwogen hat, seine Krypto Anfang Juni zurückzuziehen, wurde aber von a „beruhigt, dies nicht zu tun“. Voyager-Pressemitteilung die lauteten: „Das Unternehmen ist gut kapitalisiert und in einer guten Position, um diesen Zyklus zu überstehen und das Vermögen der Kunden zu schützen.“
Mit der Hälfte ihres Erlöses aus dem Verkauf eines Familienunternehmens legte Lisa Dagnoli, eine Mutter von vier Kindern, über eine Million Dollar in Bitcoin, Ether und USDC auf die Plattform von Voyager. Jetzt ist sie empört über den Vorschlag der Firma, die Gläubiger teilweise mit Eigenkapital und Token für ein neues Unternehmen zu entschädigen.
„Ich übernehme die Verantwortung für Investitionen und Risiken, aber die Führungskräfte von Voyager und Voyager Digital, LLC müssen die Verantwortung dafür übernehmen, uns das zurückzugeben, was uns zusteht, vollständig“, schrieb Dagnoli in a Brief bei Gericht hinterlegt.
„Das Geschäft läuft sehr gut“
Wie andere Kunden wurden Gläubiger von Celsius Network die von Yahoo Finance befragt wurden, fordert ein Teil die Entfernung des Celsius-Managements angesichts seiner Aussagen vor dem 12. Juni, als das Unternehmen die Kundenabhebungen stoppte.
Celsius schuldet 4.7 Milliarden US-Dollar an seine Kunden und steht vor einem Loch von 1.2 Milliarden US-Dollar zwischen ausgewiesenen Vermögenswerten und ausstehenden Verbindlichkeiten, wie die jüngste Insolvenzpräsentation zeigte. Anfang dieses Monats hat das Unternehmen über seine Bitcoin-Mining-Tochter rückzahlende Kunden an die Börse gebracht.
Robert Cominos, ein Celsius-Kunde seit etwa einem Jahr, der „etwa 250,000 US-Dollar“ auf seine Plattform überwiesen hat, behauptet in seinem Brief Diese Interviews mit dem Mitbegründer und CEO des Unternehmens, Alex Mashinsky, überzeugten ihn, den Schritt zu wagen.
„Das Geschäft läuft sehr gut“, sagte Mashinsky sagte einem Reporter am 13.
„Celsius ist ein Renditemagnet, ein Magnet für Menschen, die sparen und Einkommen erzielen wollen“, sagte Mashinsky sagte Yahoo Finance im Juni 2021. „Wir haben gerade 800,000 Benutzer überschritten und viele, viele von ihnen leben von diesem Einkommen.“
In einem anderen Celsius Brief, zitiert ein Investor, der 6-stellige Lebensersparnisse bei der Plattform eingezahlt hat, a Celsius Mittelpfosten Juni veröffentlicht, in dem versucht wurde, seine angeblichen finanziellen Probleme zu tadeln. In seinem Beitrag behauptete Celsius, „eine Handvoll Hasser“ verbreiteten Fehlinformationen über das Unternehmen.
„Celsius hat die Reserven (und mehr als genug ETH), um Verpflichtungen nachzukommen, wie es unser umfassendes Rahmenwerk für das Liquiditätsrisikomanagement vorschreibt“, erklärte das Unternehmen.
Fünf Tage später Celsius, sagte es würde alle Kundenabhebungen auf der Plattform stoppen. Einen Monat später, die Unternehmen angekündigt es hatte Konkurs angemeldet.
Nicht alles, aber nicht nichts
Diese persönlichen Geschichten werden auch „den Richtern ein Gefühl dafür geben, dass die Auswirkungen dieser Insolvenzen für viele dieser Kunden weitreichend sind und ihr Leben tiefgreifend beeinflussen“, sagte der Insolvenzverwalter Daniel Saval gegenüber Yahoo Finance.
Ob und wie diese Kunden geheilt werden, ist aus Sicht von Saval derzeit jedoch ein schwieriger Weg für die Kunden.
„Ich denke, es wird eine Herausforderung“, sagte Saval. „Diese Börsen funktionieren so, dass sie typischerweise die Inhalte von Kundenkonten zusammenlegen. Das bedeutet, dass sie keine getrennten Konten führen. Infolgedessen ist das wahrscheinliche Ergebnis unter diesen Umständen, dass die Immobilie als Eigentum der Konkursmasse betrachtet wird und nicht als Eigentum der Kunden selbst.“
In Konkursverfahren erhalten abgesicherte Gläubiger in der Regel den ersten Teil des Geldes. Ungesicherte Gläubiger sind in der Regel als nächstes auf der Liste. Aber bevor Anspruchsberechtigte ihre Forderungen erhalten, müssen bankrotte Unternehmen Betriebskosten und Anwaltskosten im Rahmen des Insolvenzverfahrens bezahlen.
„Es gibt keine Blaupause im Insolvenzgesetzbuch, um zu entscheiden, was unter diesen Umständen für die Kunden passiert. Das ist alles neu“, sagte Saval.
„Wenn [die Kunden] als ungesicherte Gläubiger gelten, könnten sie theoretisch mit allen anderen Arten von Gläubigern zusammengelegt werden. Theoretisch könnten sie alle zusammen gruppiert werden“, erklärt Saval.
Obwohl beide Krypto-Kreditgeber vorgeschlagen haben irgendeine Art von Rückzahlungsplan, ein Verteilungsplan ist in beiden Fällen noch lange nicht entschieden, so Adam Levitin, Professor an der Georgetown School of Law und Leiter der Finanzberatung der Gordian Group.
Ob Ausschüttungen in Krypto-Assets oder Fiat-Währungen erfolgen, hängt erstens davon ab, ob die Unternehmen ihre verbleibenden Krypto-Assets liquidieren, und zweitens vom Verteilungsplan, dem der jeweils organisierte Gläubigerausschuss mehrheitlich zustimmt.
„Ich kann mit fast absoluter Sicherheit sagen, dass die Kunden nichts bekommen und nicht vollständig ausgezahlt werden“, sagte Levitin gegenüber Yahoo Finance. Er fügte hinzu, dass Kunden, die mit einer Auszahlung rechnen, andere Faktoren wie die Volatilität und Inflation des Kryptomarktes berücksichtigen müssen, da beide Verfahren „jahrelang andauern“ könnten.
Anfang dieses Monats antwortete Voyager auf a gemeinsamer Vorschlag von FTX und Alameda Research, die ein Angebot zum Kauf von Kundenkonten unterbreitet haben. Das Angebot argumentierte, es reduziere das Risiko für Kunden, die ungesicherte Forderungen bei Voyager halten, im Gegenzug dafür, dass FTX diese Gläubiger möglicherweise als neue Kunden akquiriere.
In ihrer Antwort, Voyager behauptete, das Angebot mache „mehrere falsche und irreführende Behauptungen“ über sein Geschäft. „Es ist ein Low-Ball-Angebot, das als Rettung des weißen Ritters verkleidet ist“, heißt es in dem Rechtsdokument.
Eine solche Transaktion könnte das Risiko für Kunden mit unbesicherten Forderungen über die Dauer eines komplexen Insolvenzverfahrens verringern. Aber, wie Levitin betonte, es wird sich nicht ändern, ob Kunden eine vollständige Rückerstattung ihrer Ansprüche sehen.
'Kuratierter BS'
Briefe von Celsius- und Voyager-Kunden zeigen Benutzer, die um ihre Vermögenswerte bitten, obwohl sie eine klare Unsicherheit darüber widerspiegeln, ob sie dieses Geld jemals wiedersehen werden.
„Ich bedauere jetzt, dass ich daran geglaubt habe (Sic) ihrer Marketingstrategie und möglicherweise den Verlust der Lebensersparnisse meiner Familie“, Voyager-Kunde Digant Goyal schrieb in seinem Brief zu Richter Wiles.
Goyals Meinung wird von Daniel James Howley geteilt der es dem Gericht gesagt hat, „ein Großteil meines lebenslangen Vermögens, angesammelt durch einige Höhen und Tiefen als Unternehmer, ist auf der Voyager gesperrt, ohne zu sagen, ob, wann und wie viel davon ich wieder Zugang erhalten werde.“
„Meine Ersparnisse, um ein Haus zu kaufen, eine Familie zu gründen und zu ernähren und in meine Zukunft zu investieren, sind alle auf diesem Konto eingeschlossen“, fügte er hinzu.
Chapman Shallcross, ein pensionierter Feuerwehrmann, hielt 244,000 $ in ETH und ADA bei einem anderen Krypto-Kreditgeber, BlockFi, bevor er Vermögenswerte zu Celsius Network verlagerte, „basierend auf dem überwältigenden positiven Feedback“, schrieb er in seinem Brief. „Und jetzt finde ich, dass alle Informationen, die ich gesammelt hatte, kuratierter BS waren.“
Für Amanda Gan, eine Celsius-Kundin, haben der Konkurs des Unternehmens und die Ungewissheit um ihr Krypto-Vermögen in Höhe von 167,000 Dollar zu „erheblicher Not“ geführt, so sie Brief.
„Der Verlust dieser Summe unserer Ersparnisse wird irreparable Folgen für unsere Familie haben“, gab sie nach.
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Quelle: https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html