"Könnte das ein Hinweis darauf sein, dass sie uns betrügen?" Unser Finanzberater hat Kopien unseres Reisepasses und unserer Lizenzen angefordert. Sollten wir vorsichtig sein?

Frage: Mein Partner und ich haben die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch genommen. Wir befinden uns in einem sehr frühen Stadium der Einrichtung, und sie haben beglaubigte Kopien unserer Pässe und Lizenzen angefordert. Ist dies ein Standardbestandteil bei der Erstellung eines Finanzplans? Nach welchen personenbezogenen Daten fragen Planer normalerweise, und könnte dies ein Hinweis darauf sein, dass sie uns betrügen? (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Dies ist eine so großartige Frage, und eine, von der viele Menschen einfach annehmen, dass sie notwendig ist, was dazu führt, dass sie ihre persönlichsten Informationen an einen virtuellen Fremden weitergeben. 

Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, dass KYC, das für „Know Your Customer“ steht, ein Standard in der Investmentbranche ist, der sicherstellen soll, dass Finanzberater die Identität eines Kunden und einige andere Dinge überprüfen können. „Also ja, die Überprüfung Ihrer Identität und die Bestätigung, dass Sie der sind, von dem Sie sagen, dass Sie es sind, ist ein Standardbestandteil der Zusammenarbeit mit einem legitimen Finanzplaner“, sagt der zertifizierte Finanzplaner Kaleb Paddock von Ten Talents Financial Planning.

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie alle Ihre Informationen angeben müssen. In der Regel verlangen Finanzplaner einen Führerschein, um ihre KYC-Anforderungen zu überprüfen und zu erfüllen. „Nach einem Reisepass zu fragen scheint ein wenig zu gründlich zu sein, und Sie könnten fragen, ob es ausreicht, nur Kopien von Führerscheinen bereitzustellen, um ihre Anforderungen zu erfüllen. Auch wenn Sie keine Finanzkonten einrichten oder sie für die Anlageverwaltung einstellen, gibt es keinen Grund, warum sie jemals nach Ihrer Sozialversicherungsnummer fragen sollten“, sagt Paddock.

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Danielle Miura, zertifizierte Finanzplanerin bei Spark Financials, sagt aus ihrer Erfahrung, dass sie von Finanzplanern gehört hat, die nach Lizenzen, aber nicht nach Pässen fragen. „Normalerweise ist das Sammeln von Dokumenten ein Schritt bei der Erstellung eines Finanzplans. Wenn Sie sich bei der Angabe Ihrer Passinformationen unwohl fühlen, fragen Sie Ihren Finanzberater, warum er diese persönlichen Informationen benötigt“, sagt Miura. (Auf der Suche nach einem neuen Finanzberater? Dieses Tool kann Ihnen dabei helfen, einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Wenn Sie immer noch befürchten, dass Sie betrogen werden, empfiehlt Miura, einige Nachforschungen über den Hintergrund des Planers anzustellen. „Machen Sie einen Broker-Check auf finra.org und erfahren Sie mehr über ihr Unternehmen und ihre Bezeichnungen“, sagt Miura. Dies Guide wird Ihnen helfen, alle Fragen zu verstehen, die Sie stellen müssen, bevor Sie einen Finanzberater überprüfen, und fehlen uns die Worte. man wird zusätzliche Tipps zur Überprüfung des Beraters geben.

Sie sind sich immer noch unsicher, welche Unterlagen Sie einem potenziellen Berater ohne weiteres aushändigen sollten? Die Verbraucher-Website des CFP-Vorstands, Let's Make a Plan, hat a Seite Fragen wie diesen gewidmet, heißt Checkliste für Ihren ersten Besuch bei einem Finanzplaner.

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