Das Repräsentantenhaus und der Senat arbeiten in ähnlicher Weise daran, Gesetze zu reformieren, die Rentenpläne wie 401(k)s und traditionelle IRAs regeln. Initiativen in beiden Gremien erhöhen die Altersgrenze für stillgelegte Mindestausschüttungen (RMD). Und beide lassen Arbeitgeber Studentendarlehenszahlungen als Wahlbeitrag zum Zweck der Anpassung von 401 (k) -Plänen behandeln, was die Altersvorsorge für jüngere Arbeitnehmer erweitern könnte, die häufig die Schuldenzahlung gegenüber 401 (k) -Beiträgen priorisieren. Aber diese Initiativen des Repräsentantenhauses und des Senats unterscheiden sich auch. Hier ist ein Vergleich.
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Ähnlichkeiten zwischen den Bemühungen des Repräsentantenhauses und des Senats zur Rentenreform
Im März verabschiedete das Repräsentantenhaus den SECURE 2.0 Act. Der Gesetzentwurf ist als Folgemaßnahme zum SECURE Act von 2019 gedacht und nimmt erhebliche Änderungen an den Plänen 401(k) und 403(b) vor. Jetzt bringt der Senat seine eigenen Aktualisierungen der Rentenpläne für Arbeitnehmer voran. Die Version von SECURE 2.0 des Gremiums mit dem Namen Enhancing American Retirement Now (EARN) Act wurde im Juni vom Finanzausschuss des Senats verabschiedet, während ein begleitender Gesetzentwurf den RISE & SHINE Akt wurde Anfang desselben Monats in den Senat eingebracht.
Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels war das EARN-Gesetz noch nicht in einem formellen Gesetzentwurf ausgearbeitet worden und hat daher keine Legislativnummer. Stattdessen verabschiedete der Finanzausschuss des Senats a legislative zusammenfassung, der nun als formeller Gesetzentwurf umformuliert werden muss und voraussichtlich mit dem RISE & SHINE Act in der Senatsversion von SECURE 2.0 kombiniert wird.
EARN und Secure 2.0 überschneiden sich in vielen, wenn nicht sogar den meisten wichtigen Punkten. Beide heben die Altersobergrenze für RMDs an und ermöglichen es Arbeitgebern, Studiendarlehenszahlungen als Wahlbeitrag zum Zwecke der Anpassung an 401 (k) -Pläne zu behandeln. Dies hat das Potenzial, die Altersvorsorge für jüngere Arbeitnehmer, die häufig die Schuldentilgung gegenüber 401(k)-Beiträgen priorisieren, erheblich zu erweitern.
Unterschiede zwischen den Bemühungen des Repräsentantenhauses und des Senats zur Rentenreform
Trotz dieser Ähnlichkeiten gibt es einige Unterschiede zwischen den Initiativen des Repräsentantenhauses und des Senats zur Verbesserung der nationalen Gesetze, die Altersvorsorgepläne regeln:
Erforderliche Mindestverteilungen
Gemäß dem Gesetzentwurf des Repräsentantenhauses würde die Altersobergrenze für RMDs schrittweise über einen Zeitraum von 10 Jahren angehoben. Derzeit müssen Rentner spätestens mit 72 Jahren mit der Inanspruchnahme ihres Rentenkontos beginnen. Das Haus SICHER Act 2.0 ab 73 auf 2022, dann ab 74 auf 2029 und schließlich ab 75 auf 2032 erhöhen.
Das EARN-Gesetz des Senats würde die Zwischenschritte beseitigen und die Altersobergrenze für RMDs direkt auf 75 Jahre anheben, die ab 2032 wirksam werden.
Automatische Registrierung
Unter der Hausversion von SECURE 2.0 müssten die meisten Arbeitgeber die sogenannte „automatische Registrierung“ übernehmen. Dies bedeutet, dass für Arbeitgeber, die anbieten ein 401(k) oder 403(b) Pensionsplan, würden alle Mitarbeiter automatisch mit einem Beitragssatz von 3 Prozent in den Plan aufgenommen. Mitarbeiter können sich von der Teilnahme an diesem Altersvorsorgeplan abmelden oder ihre Beitragshöhe nach eigenem Ermessen anpassen.
Das geltende Recht erlaubt es einem Arbeitgeber, alle Mitarbeiter automatisch in seinen 401(k)-Plan einzuschreiben, dies ist jedoch Ermessenssache. Kommentare von Mitgliedern des Repräsentantenhauses weisen darauf hin, dass diese Bestimmung die Teilnahme an Rentenplänen erhöhen soll, da Arbeitgeber, die automatische Einschreibungsprogramme betreiben, fast immer deutlich höhere Mitarbeiterbeteiligungsquoten verzeichnen.
Die Senatsrechnungen erfordern keine automatische Immatrikulation. Jedoch, den RISE & SHINE-Act Wenn ein Arbeitgeber einen automatischen Einschreibungsplan betreibt, muss er alle drei Jahre alle Mitarbeiter neu einschreiben, es sei denn, sie entscheiden sich erneut dafür, sich dagegen zu entscheiden.
Notverteilungen
Der House SECURE 2.0 Act enthält eine Bestimmung, die es Opfern von häuslicher Gewalt ermöglicht, auf ihre Rentenkonten zurückzugreifen, enthält jedoch keine Formulierungen zu allgemeinen Notfallfonds.
Die Gesetzentwürfe des Senats enthalten die gleiche Bestimmung in Bezug auf Opfer von häuslicher Gewalt. Sie ermöglichen es Einzelpersonen auch, auf ihre 401(k)- und 403(b)-Konten für Notfallgelder zurückzugreifen. Jeder tut dies auf eine andere Weise.
Nach dem EARN Act darf eine Person in einem einzigen Jahr bis zu 1,000 US-Dollar abheben private oder familiäre Notfälle. Sie würden keine Steuerstrafen zahlen, solange sie das Geld innerhalb von drei Jahren zurückzahlen, und einen neuen Notkredit erst aufnehmen, nachdem sie den letzten zurückgezahlt haben. Dieses Gesetz würde auch eine Ausschüttung von maximal 22,000 US-Dollar aus Pensionsplänen des Arbeitgebers oder IRAs an Personen ermöglichen, die von einer erklärten Katastrophe betroffen sind.
Gemäß dem RISE & SHINE Act könnte ein 401(k)- oder 403(b)-Plan einen Notfallfonds in Höhe von 2,500 $ umfassen. Einzelpersonen konnten aus diesem Fonds einmal pro Monat auf Nachsteuerbasis auszahlen.
Unheilbare Krankheit
Das EARN-Gesetz würde Strafen für vorzeitige Ausschüttungssteuern im Falle unheilbar kranker Personen beseitigen. Dies würde es den Patienten ermöglichen, auf zusätzliches Geld für die medizinische Versorgung oder für allgemeine Ausgaben am Lebensende zurückzugreifen.
Die Steuergutschrift des Sparers
Der Kredit des Sparers ist eine Steuergutschrift, die einkommensschwachen Haushalten helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Zum Zeitpunkt des Schreibens erlaubte es berechtigten Steuerzahlern mit niedrigem Einkommen, eine nicht erstattungsfähige Steuergutschrift in Höhe von entweder 10 % oder 20 % ihrer anspruchsberechtigten Altersvorsorgebeiträge in Anspruch zu nehmen. Der EARN Act wurde zwar nicht in der SECURE 2.0-Rechnung diskutiert, würde diesen Kredit jedoch erheblich erweitern. Nach diesem Vorschlag würde die Gutschrift zu einer erstattungsfähigen Steuergutschrift, die direkt auf das Rentenkonto des Steuerzahlers eingezahlt wird. Wie nach geltendem Recht würde es für 401 (k), 403 (b) und IRA-Pläne gelten. Dies würde für Haushalte gelten, die bis zu 71,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, und Steuerzahler könnten eine maximale Gutschrift von 2,000 US-Dollar erhalten.
Es ist wichtig zu beachten, dass weder der EARN Act noch der RISE & SHINE Act vom Senat verabschiedet wurden. Das EARN-Gesetz wurde noch nicht einmal in einen formellen Gesetzentwurf eingearbeitet und ist zum Zeitpunkt des Schreibens nur eine Absichtserklärung des Gesetzgebers. Infolgedessen können sich beide erheblich ändern, bevor eine Abstimmung stattfindet.
Fazit
Wie das Repräsentantenhaus bereitet sich der Senat darauf vor, erhebliche Maßnahmen zu ergreifen Altersvorsorgepläne. Von der automatischen Registrierung bis hin zu erforderlichen Mindestverteilungen scheinen sich viele verschiedene Teile dieses Systems zu ändern. Zu diesen Änderungen gehört das längere Warten auf die erforderlichen Ausschüttungen und die Lockerung der Bedingungen für Notabhebungen.
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Die Post Der Kongress könnte Ihre Ruhestandspläne ändern. Hier ist, was Sie wissen müssen erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
Quelle: https://finance.yahoo.com/news/congress-could-change-retirement-plans-130053814.html