Der Klimawandel macht einige Häuser zu kostspielig, um sie zu versichern

Da der Klimawandel die USA mit mehr Naturkatastrophen bedroht, wird es für die Amerikaner immer teurer, ihre Häuser zu versichern ⁠ – und es wird laut Experten nur noch schlimmer erwartet.

„Diese Dinge treten häufiger auf und verursachen mehr Schaden“, sagte Jeremy Porter, Chief Research Officer der First Street Foundation, einer gemeinnützigen Organisation, die sich auf die Definition des US-Klimarisikos konzentriert.

Tatsächlich gab es sie 20 verschiedene Milliarden-Dollar-Naturkatastrophen in den USA im Jahr 2021 – einschließlich Tieffrost, Waldbrände, Überschwemmungen, Tornado-Ausbrüche und anderer Unwetter – mit Kosten von insgesamt 145 Milliarden US-Dollar, so die National Oceanic and Atmospheric Administration. 

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Der Anstieg kostspieliger Klimaereignisse, kombiniert mit steigende Umbaukosten, Arbeitskräftemangel und „Nachfrageschübe“ nach Naturkatastrophen haben laut Experten höhere Versicherungsprämien für Hausbesitzer ausgelöst.

„Wir sehen drastische Steigerungen“, sagte Pat Howard, Chefredakteur und zugelassener Hausversicherungsexperte bei Policygenius.

Rund 90 % der US-Hausbesitzer erlebten einen sprunghaften Anstieg der Prämien von Mai 2021 bis Mai 2022, was laut a durchschnittlich 134 US-Dollar mehr pro Jahr kostete Policygenius-Bericht.

Der durchschnittliche Anstieg beträgt landesweit 12.1 % im Vergleich zu vor einem Jahr, aber die Überspannungen waren in katastrophenanfälligen Bundesstaaten wie Arkansas, Washington und Colorado höher, so der Bericht.

Brad Wright, ein zertifizierter Finanzplaner und geschäftsführender Gesellschafter von Launch Financial Planning in Andover, Massachusetts, sagte, dass Erosion und steigender Meeresspiegel für Kunden, die an Küstengrundstücken interessiert sind, zunehmend Anlass zur Sorge geben.

Wenn jemand zum Beispiel erwägt, ein Haus an den Stränden im Süden von Maine zu kaufen, gibt es immer Fragen zu Hochwasserrisiken und den Kosten für die Versicherung des Eigentums. Abhängig von den Antworten können sie sich für ein anderes Zuhause entscheiden.

Dennoch können Eigentümer unwissentlich in hochwassergefährdeten Gebieten kaufen oder besitzen. Während die Federal Emergency Management Agency 8 Millionen Immobilien identifizierte, die für 1-in-100-Jahres-Überschwemmungen gefährdet sind, fand die First Street Foundation fast die doppelte Menge in einem 2020 Bericht. 

Standard-Eigenheimversicherungen decken Überschwemmungen nicht ab, aber Schutz ist verfügbar durch FEMA oder private Deckung, die von Hypothekenbanken verlangt werden kann. Während die durchschnittliche Jahresprämie laut ValuePenguin, sagen Experten, dass die Kosten in Gebieten mit hohem Risiko erheblich höher sein können.

Letzten Oktober, Die FEMA hat ihr Programm überarbeitet um das Hochwasserrisiko genauer einzuschätzen, was dazu führt, dass die Versicherungsprämien für einige Küstengrundstücke von nur 4,000 oder 5,000 Dollar auf 700 oder 800 Dollar pro Jahr steigen, sagte Porter von der First Street Foundation.  

Diese Wanderungen können für Familien mit niedrigem Einkommen oder Rentner unerschwinglich teuer sein, insbesondere für diejenigen, die möglicherweise in einem von der Familie geerbten Eigentum leben, sagte Wright. 

„Diese Familienhäuser gibt es schon seit Ewigkeiten, und sie haben möglicherweise keine Hypothek, sodass eine Hochwasserversicherung möglicherweise nicht erforderlich ist“, sagte er. „Aber sie sollten es trotzdem haben.“

Obwohl Waldbrände im Rahmen der Standardversicherung für Hausbesitzer abgedeckt sind, sind die Versicherungsprämien in feuergefährdeten Gebieten laut Michael Barry, Chief Communications Officer beim Insurance Information Institute, ebenfalls teurer geworden.

"Der Hausversicherer versucht, die Police so zu bewerten, dass sie das Risiko widerspiegelt", sagte er.

Beispielsweise stiegen die Prämien in Kalifornien von Mai 10 bis Mai 2021 laut um fast 2022 % Politikgenie, wobei die Zunahme kostspieliger Waldbrände teilweise schuld ist.

Bill Parrott, ein in Austin, Texas, ansässiger CFP, Präsident und CEO von Parrott Wealth Management, hat ebenfalls steigende Prämien in Regionen mit hohem Risiko beobachtet.

„Wenn Sie in ein Gebiet ziehen, das für Waldbrände oder Überschwemmungen anfällig ist, steigen diese Kosten dramatisch, weil die Fluggesellschaft das an den Verbraucher weitergibt“, sagte er. "Das ist für viele Leute ein großer Aufwand."

Bundesweit zumindest 10 Millionen Grundstücke haben möglicherweise ein „großes“ und „extremes“ Waldbrandrisiko, Nach Erste Straßenstiftung.

Unabhängig davon, wo Sie leben, ist es wichtig, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie eine Immobilie kaufen, schlägt Barry vom Insurance Information Institute vor.

Bevor Sie ein Angebot abgeben, können Sie kostenlose Tools wie z KlimaCheck or Risikofaktor um das langfristige Klimarisiko für eine bestimmte Immobilie zu messen. 

Gegenwärtige Hausbesitzer können ihren Versicherungsanbieter nach Rabatten fragen, wenn sie Maßnahmen ergreifen, um mögliche Schäden durch Klimaereignisse zu mindern, wie z. B. die Sturmsicherung ihres Hauses, sagte Howard von Policygenius.

Sie können auch Geld sparen, indem Sie einkaufen und Haus- und Autopolicen bündeln. Die Hausbesitzerversicherung sei nicht länger eine Art „Set-it-and-forget-it“-Ding, sagte er. 

Und wenn Sie über ausreichende Ersparnisse für Notfälle verfügen, können Sie erwägen, Ihre Prämien zu senken, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, sagte Howard.